供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品介紹

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1、WORD格式可編輯產(chǎn)品細(xì)分：（1）存貨類產(chǎn)品（2）預(yù)付類產(chǎn)品（3）應(yīng)收贓款融資存貨類：（1）靜態(tài)抵質(zhì)押授信：銀行委托第三方物流公司對客戶提供的抵質(zhì)押的商品實行監(jiān)管（2）動態(tài)抵質(zhì)押授信（3）標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信（4）普通倉單質(zhì)押授信（1）靜態(tài)抵質(zhì)押授信的業(yè)務(wù)流程靜態(tài)抵質(zhì)押授信：靜態(tài)抵押是指融資企業(yè)將抵押貨物交給第三方物流、取得貸款后就不再變動，一直到抵押結(jié)束、貸款清償后抵押物才能重新流通使用。銀行委托第三方物流公司對客戶提供的抵質(zhì)押的商品進(jìn)行監(jiān)管。（只允許保證金贖貨，不允許以貨贖貨。）缺點：靜態(tài)抵押能夠一定程度上保證

2、第三方物流貸款的安全，但在實踐中也暴露出許多問題，如融資企業(yè)將原材料抵押融資，而他們的生產(chǎn)又需要使用這些原材料。按照靜態(tài)抵押的思路，在融資企業(yè)清償債務(wù)前，他們是不能使用被抵押的原材料的，由此可能導(dǎo)致融資企業(yè)生產(chǎn)停滯，貸款無法按期償還，第三方物流不得不承受抵押貨物貶值和變現(xiàn)損失等一系列后果。業(yè)務(wù)范圍：專業(yè)知識整理分享WORD格式可編輯適用于除了存貨以外沒有其他抵質(zhì)押物、又有融資需求的企業(yè)，該企業(yè)擬質(zhì)押的存貨必須符合深發(fā)展貨押商品目錄制度，并且存貨并不經(jīng)常進(jìn)出。對客戶：在沒有其他抵質(zhì)押物品或擔(dān)保的情況下，從銀行獲得

3、授信；將原本積壓在存貨上的資金盤活，從而擴大經(jīng)營規(guī)模。對銀行：擴大目標(biāo)客戶群體；在無法得到其他抵質(zhì)押物的情況下，獲得相對變現(xiàn)能力較強的質(zhì)押物；獲取保證金（包括初始保證金和打款贖貨保證金）；利用貿(mào)易鏈，切入客戶的上游企業(yè)。（2）動態(tài)抵質(zhì)押授信概念：動態(tài)質(zhì)押又稱核定庫存模式，是指銀行在給中小企業(yè)提供的供應(yīng)鏈融資服務(wù)中，接受信貸方質(zhì)押的動產(chǎn)形式可以多樣，質(zhì)押的動產(chǎn)在不同階段可以以不同的形式存在，比如原材料、產(chǎn)成品或者應(yīng)收賬款等形式，這些動產(chǎn)之間可以相互置換，只要質(zhì)押的動產(chǎn)價值在一個合理的范圍內(nèi)浮動以控制風(fēng)險即可。動態(tài)

4、質(zhì)押是相對靜態(tài)質(zhì)押而言的。在靜態(tài)質(zhì)押中，質(zhì)押物事先約定.在信貸過程中不允許更換，直到信貸方繳納足夠的保證金或者還清貸款，才可以贖回質(zhì)押物。靜態(tài)質(zhì)押信貸是動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)中最基礎(chǔ)的產(chǎn)品。質(zhì)押物不允許以貨換貨。稱為“特定化庫存模式”。動態(tài)質(zhì)押是靜態(tài)質(zhì)押信貸的延伸產(chǎn)品，它是指客戶以其自有或者第三人合法擁有的動產(chǎn)為質(zhì)押的信貸業(yè)務(wù)。銀行對于客戶質(zhì)押的動產(chǎn)設(shè)定最低限額，允許在限額以上的質(zhì)押物出庫，客戶可以以其他形式動產(chǎn)替換質(zhì)押的動產(chǎn)。（銀行對客戶抵質(zhì)押的商品價值設(shè)定了最低限額，允許以貨易貨。）動態(tài)的特點：動態(tài)質(zhì)押信貸

5、對生產(chǎn)經(jīng)營活動的影響較小，客戶無須啟動保證金贖回質(zhì)押貨物，因此對盤活存貨的作用明顯。專業(yè)知識整理分享WORD格式可編輯（3）標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信標(biāo)準(zhǔn)倉單：標(biāo)準(zhǔn)倉單是是由期貨交易所指定交割倉庫按照交易所規(guī)定的程序簽發(fā)的符合合約規(guī)定質(zhì)量的實物提貨憑證。由于標(biāo)準(zhǔn)倉單是一種流通工具，因此它可以用作借款的質(zhì)押品、或用于金融衍生工具如期貨合約的交割。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信：標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款是指借款人以其自有的，經(jīng)期貨交易所注冊的標(biāo)準(zhǔn)倉單為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的短期流動資金貸款業(yè)務(wù)?？蛻粢宰杂苫虻谌撕戏〒碛械臉?biāo)準(zhǔn)倉單

6、質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)。適用于通過期貨交易市場進(jìn)行采購或銷售的客戶，以及通過期貨交易市場套期保值規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險的客戶。倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是中小企業(yè)融資的新渠道：長期以來由于規(guī)模較小，固定資產(chǎn)少，約有80%的中小企業(yè)存在貸款難和融資難的問題，探索倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)對幫助有產(chǎn)品的中小企業(yè)獲得貸款。該業(yè)務(wù)打破了固定資產(chǎn)抵押貸款的傳統(tǒng)思維，而且比傳統(tǒng)的融資方式并不會大幅度增加企業(yè)融資成本。目前，標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)押產(chǎn)品一般要求價格穩(wěn)定，變現(xiàn)方便，流動性強，符合要求的質(zhì)押物涉及有色金屬、鋼材、化工產(chǎn)品和煤炭、非礦產(chǎn)品、糧食、塑料、棉花、橡膠、紙張

7、、糖業(yè)等領(lǐng)域。中小企業(yè)急需資金周轉(zhuǎn)、庫存商品過多造成短期流動資金不足，用倉單質(zhì)押貸款方式可解決了融資難的問題，盤活企業(yè)資金，增加了企業(yè)投資機會，深受中小企業(yè)的歡迎。（4）普通倉單質(zhì)押專業(yè)知識整理分享WORD格式可編輯非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)：以倉儲公司為貨主出具的不可轉(zhuǎn)讓、不具有貨權(quán)性質(zhì)的倉庫保管單、入庫單（不包括標(biāo)準(zhǔn)倉單）為特定擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)。倉儲質(zhì)押擔(dān)保項下可辦理的授信業(yè)務(wù)主要包括短期貸款、商票貼現(xiàn)、開立銀行承兌匯票、進(jìn)口開證等短期授信業(yè)務(wù)。應(yīng)收賬款融資：（1）國內(nèi)保理（2）國內(nèi)暗保理專業(yè)知識整理分享WORD

8、格式可編輯（1）國內(nèi)保理池融資（2）票據(jù)池授信（3）出口應(yīng)收賬款池融資（4）出口信用險項下授信（1）國內(nèi)明保理業(yè)務(wù)流程圖：形成應(yīng)收賬款銷售商品賣方（客戶）買方明保理：明保理是指銀行受讓國內(nèi)賣方（客戶）因向另一同在國內(nèi)的買方銷售品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款，在此基礎(chǔ)上為賣方提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險等一些列綜合性金融服務(wù)。在此關(guān)系基礎(chǔ)上為賣方（