國家理財(cái)規(guī)劃師考試ChFP《基礎(chǔ)知識》講義

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1、第1講課程介紹第一章?理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)教材結(jié)構(gòu)：第一節(jié)：概述3個(gè)重要知識點(diǎn)第二節(jié)：內(nèi)容、工具、流程5個(gè)重要知識點(diǎn)第三節(jié)：理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)第一單元：理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)發(fā)展概況第二單元：國家職業(yè)資格簡介第四節(jié)：職業(yè)道德與操守3個(gè)重要知識點(diǎn)第一單元：道德與職業(yè)道德第二單元：理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則第三單元：理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范第四單元：違反職業(yè)道德規(guī)范制裁措施重要知識點(diǎn)：共11個(gè)第一節(jié)：概述3個(gè)重要知識點(diǎn)1、理財(cái)規(guī)劃總體目標(biāo)：2個(gè)層次目標(biāo)2、理財(cái)規(guī)劃具體目標(biāo)：8個(gè)目標(biāo)3、理財(cái)規(guī)劃的原則：6項(xiàng)原則第二節(jié)：內(nèi)容、工具、流程5個(gè)重要知識點(diǎn)1、生命周期理論：6

2、個(gè)時(shí)期、5個(gè)時(shí)期（3+5）2、家庭模型：3個(gè)3、理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容：8個(gè)4、理財(cái)規(guī)劃的主要工具：11+1個(gè)主要工具5、理財(cái)規(guī)劃的流程：6個(gè)步驟第三節(jié)：職業(yè)第四節(jié)：職業(yè)道德與操守3個(gè)重要知識點(diǎn)1、職業(yè)道德準(zhǔn)則：2個(gè)層次（部分）、6個(gè)準(zhǔn)則2、職業(yè)紀(jì)律規(guī)范：8項(xiàng)紀(jì)律（3類）3、制裁措施：2類措施第2講第一章?理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)第一節(jié)理財(cái)規(guī)劃概述一、理財(cái)視角中的人生馬斯洛“人類需求層次理論”5個(gè)層次：生理、安全、社交、尊重、自我實(shí)現(xiàn)二、理財(cái)規(guī)劃內(nèi)涵界定4個(gè)要點(diǎn)：全方位、多層次、個(gè)性化短期方案、長期規(guī)劃貫穿一生、動(dòng)態(tài)調(diào)整專業(yè)人士、綜合服務(wù)三、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)

3、（一）總體目標(biāo)重要知識點(diǎn)—12個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自由1、財(cái)務(wù)安全：個(gè)人或家庭對自己的財(cái)務(wù)狀況有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),不會出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。核心要點(diǎn)：信心、足以應(yīng)對，財(cái)務(wù)危機(jī)八項(xiàng)衡量指標(biāo)：收入、潛力，現(xiàn)金、住房，保險(xiǎn)、投資，社保、養(yǎng)老2、財(cái)務(wù)自由：個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作。具體體現(xiàn)：投資收入完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出。個(gè)人從被動(dòng)的工作壓力中解放出來已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富的工具核心要點(diǎn)：投資收入>全部支出，不需為生活而被迫勞動(dòng)3、財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自由、收入關(guān)

4、系圖：A點(diǎn)之前：支出>總收入，談不上財(cái)務(wù)安全，更談不上財(cái)務(wù)自由A點(diǎn)：達(dá)到財(cái)務(wù)安全，AB點(diǎn)之間：處于財(cái)務(wù)安全狀態(tài)，但沒有達(dá)到財(cái)務(wù)自由B點(diǎn)：達(dá)到財(cái)務(wù)自由，B點(diǎn)之后：均處于達(dá)到財(cái)務(wù)自由狀態(tài)（二）具體目標(biāo)重要知識點(diǎn)—28個(gè)目標(biāo)：1、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性現(xiàn)金（廣義）流動(dòng)性與收益性、機(jī)會成本2、合理的消費(fèi)支出財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理（非個(gè)人價(jià)值最大化）3、實(shí)現(xiàn)教育期望自身、子女缺乏彈性（時(shí)間、費(fèi)用）4、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)類5、積累財(cái)富資產(chǎn)配置、投資結(jié)構(gòu)（投資組合）6、合理的納稅安排經(jīng)營、投資、理財(cái)，政策優(yōu)惠、差別待遇，減少或延緩，稅后收入最大化7、安享

5、晚年尊嚴(yán)、自立、高品質(zhì)8、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承去世、喪失行為能力，個(gè)人意志，代際相傳記憶幫助：流動(dòng)消費(fèi)教育風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)富納稅晚年分傳四、理財(cái)規(guī)劃的原則重要知識點(diǎn)—36項(xiàng)原則：（一）整體規(guī)劃規(guī)劃思想、理財(cái)方案（二）提早規(guī)劃利用復(fù)利功效（貨幣時(shí)間價(jià)值）減輕各期（當(dāng)期）的經(jīng)濟(jì)壓力觀念：金錢多少、時(shí)間長短（三）優(yōu)先：現(xiàn)金保障優(yōu)先日常生活覆蓋儲備意外現(xiàn)金儲備（四）優(yōu)于：風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求受益理財(cái)規(guī)劃首先要考慮的因素：是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益增值基于保值客戶：所處的生命周期階段、風(fēng)險(xiǎn)承受能力（五）匹配：消費(fèi)、投資、收入消費(fèi)：短期投資：將來（長期）收入：源頭動(dòng)態(tài)平

6、衡（六）匹配：家庭類型、理財(cái)策略3個(gè)理財(cái)策略：進(jìn)攻型、攻守兼?zhèn)湫?、防守?個(gè)家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭記憶幫助：2體（提）2優(yōu)2匹配第二節(jié)內(nèi)容、工具、流程一、生命周期理論、家庭模型（一）生命周期理論重要知識點(diǎn)—46個(gè)時(shí)期、5個(gè)時(shí)期人的一生：從出生到死亡經(jīng)歷6個(gè)時(shí)期：嬰幼兒、童年、少年、青年、中年、老年理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)考慮：青年、中年、老年三個(gè)時(shí)期細(xì)分為5個(gè)時(shí)期：單身期、家庭事業(yè)形成期、家庭事業(yè)成長期、退休前期、退休期1、單身期參加工作至結(jié)婚，一般2—8年、年齡22—30歲收入低、花銷大、資金原始積累期努力工作、尋找高新職位、增加

7、收入理財(cái)：廣開財(cái)源、注意結(jié)余、小額投資、積累經(jīng)驗(yàn)2、家庭事業(yè)形成期結(jié)婚至新生兒誕生，一般1—3年3、家庭事業(yè)成長期子女出生至大學(xué)畢業(yè)，一般18—22年4、退休前期子女參加工作至個(gè)人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的時(shí)期（二）家庭模型重要知識點(diǎn)—53個(gè)模型根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定1、青年家庭：35周歲以下2、中年家庭：35—55周歲之間3、老年家庭：55周歲以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理財(cái)規(guī)劃三、理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容重要知識點(diǎn)—68項(xiàng)內(nèi)容結(jié)合前面的8個(gè)具體理財(cái)目標(biāo)學(xué)習(xí)（一）現(xiàn)金規(guī)劃（二）消費(fèi)支出規(guī)劃（三）教育規(guī)劃（四）風(fēng)險(xiǎn)

8、管理與保險(xiǎn)規(guī)劃（五）稅收規(guī)劃（六）投資規(guī)劃（七）退休養(yǎng)老規(guī)劃（八）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃四、理財(cái)規(guī)劃的主要工具重要知識點(diǎn)—712個(gè)工具：11+11、共同基金，即公募基金通過公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資