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1、試論我國銀行業(yè)監(jiān)管體制的改革與對策建議
2、第1 日前，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）已正式掛牌成立，標志著我國銀行監(jiān)管體制的重大變革已進入具體實施階段。本文擬從分析設立銀監(jiān)會的重要作用入手，探討銀行業(yè)監(jiān)管新體制運行中可能面臨的問題，并提出完善和應對我國銀行業(yè)監(jiān)管新體制的政策建議?！ ∫弧y監(jiān)會各項職能的正面效應 ?。ㄒ唬┱香y行業(yè)監(jiān)管力量，建立統(tǒng)一的監(jiān)管框架。銀監(jiān)會成立以前，我國銀行業(yè)監(jiān)管體制屬于典型的多元監(jiān)管體制，人民銀行有關監(jiān)管司局負責對金融機構(gòu)的業(yè)務監(jiān)督，中央金融工委負責對金融機構(gòu)的干部監(jiān)督管理，國有商業(yè)銀行還有專門的外部監(jiān)事會負責監(jiān)督管理。由于
3、多頭交叉監(jiān)管，一方面導致金融機構(gòu)疲于應付各部門的監(jiān)管，另一方面卻可能出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。銀監(jiān)會的成立，有效地整合了各部門的監(jiān)管力量，克服了多頭監(jiān)管的弊端，有利于形成統(tǒng)一全面的監(jiān)管框架和對金融機構(gòu)的全面監(jiān)督管理?！ 。ǘ┻M一步確定中央銀行貨幣政策的獨立性。單獨設立銀監(jiān)會，不僅是為了將央行的雙重職能予以分離，加強銀行業(yè)的系統(tǒng)監(jiān)管，更重要的是為了維護和加強中央銀行自身的獨立性，有利于提高相關貨幣政策決策機制的透明性，增強貨幣政策的獨立性。在我國央行具有監(jiān)管和貨幣政策雙重職能的時候，央行有動力予以救助以減輕其監(jiān)管責任，但也可能導致金融機構(gòu)的“道德風險”，甚至誘發(fā)通貨膨脹。將監(jiān)管
4、職能從央行分離，單設銀監(jiān)會的做法，將有效地增強中央銀行貨幣政策的獨立性，有利于保持物價水平穩(wěn)定?！ 。ㄈ┯欣谔岣咩y行業(yè)監(jiān)管專業(yè)化水平，以應對金融全球化與金融創(chuàng)新的浪潮。八十年代以來的金融全球化與金融創(chuàng)新浪潮此起彼伏，對銀行業(yè)監(jiān)管產(chǎn)生了較大影響，尤其是增加了新的監(jiān)管對象——外資金融機構(gòu)，并改變原有監(jiān)管對象的行為，加之金融創(chuàng)新層出不窮，不僅增加了整個金融系統(tǒng)的復雜性，而且加大了金融機構(gòu)的風險。由于不同業(yè)務的交叉以及金融控股公司的出現(xiàn)，監(jiān)管的難度也日益加大。因此，建立專業(yè)化的銀行監(jiān)管機構(gòu)，使監(jiān)管者的工作職責更專一、工作目標更明確、范圍更集中，可以更好地防范金融機構(gòu)的風險，
5、維護金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，使監(jiān)管效率大為提高。 二、銀行業(yè)監(jiān)管體制運行中可能面臨的問題與障礙 應當指出的是，機構(gòu)變革僅僅是金融監(jiān)管體制改革的組織保障，單純的監(jiān)管組織機構(gòu)改變并不能代替深層次的改革。監(jiān)管機構(gòu)如何設置充其量只能算是第二位重要的問題，監(jiān)管理念、監(jiān)管制度、監(jiān)管技術和監(jiān)管模式的變革才是深層次的根本性改革?！栋腿麪枀f(xié)議》關于有效銀行監(jiān)管的核心原則認為，有效銀行監(jiān)管的必要條件是：法律賦予的獨立性，制約平衡機制，相對穩(wěn)定充足的資金以及相應的吸引和留住優(yōu)秀人才的激勵機制。從銀監(jiān)會的體制框架看，我們認為必須妥善處理好以下幾個方面的關系： （一）銀監(jiān)會與中央銀行的關系問題
6、。主要體現(xiàn)在兩個方面：一是監(jiān)管信息的共享問題。央行制定和實施貨幣政策的微觀基礎是金融機構(gòu)經(jīng)營行為、財務狀況和風險控制情況、企業(yè)與個人的信貸行為。而這些信息來自于監(jiān)管當局對金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。在信息上，兩個機構(gòu)也許會存在一定的摩擦和障礙。因此，建立銀監(jiān)會與央行之間充分、及時的信息溝通機制至關重要。二是對出現(xiàn)流動性風險和退出市場的金融機構(gòu)的資金救助問題。由于中央銀行履行最后貸款人職責，對出現(xiàn)流動性風險和退出市場機構(gòu)提供資金支持問題，在銀監(jiān)會成立以后，牽涉到兩個部門的協(xié)調(diào)與配合。銀監(jiān)會應當在對金融機構(gòu)風險正確評價的基礎上，及時審慎地向中央銀行提出對高風險金融機構(gòu)提
7、供資金支持。中央銀行資金支持的形式應當逐步向成熟市場經(jīng)濟國家靠攏，盡量減少直接發(fā)放信用貸款救助，而是通過再貼現(xiàn)形式或某一中介（如設立的風險救助基金、存款保險機構(gòu)）來發(fā)放救助資金。否則，在救助問題上，可能出現(xiàn)央行拯救過度造成金融機構(gòu)的道德風險，或是拯救不足影響整個金融體系的穩(wěn)定。因此，建立中央銀行與銀監(jiān)會之間的有關金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)機制已成為一個緊迫的問題?！ 。ǘ┿y監(jiān)會與證監(jiān)會、保監(jiān)會的業(yè)務分工與配合問題。隨著金融創(chuàng)新以及金融控股公司的出現(xiàn)，不同種類金融機構(gòu)業(yè)務的日益交叉，金融業(yè)綜合經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營將成為一種趨勢。交叉性業(yè)務的出現(xiàn)，既可能導致監(jiān)管重復，也可能出現(xiàn)監(jiān)管缺位。因
8、此，有必要對各個監(jiān)管機構(gòu)的職能明確分工，對交叉業(yè)務協(xié)調(diào)配合落實監(jiān)管職責。 ?。ㄈ┿y監(jiān)會與地方政府的關系問題。在對地方中小金融機構(gòu)監(jiān)管的問題上，地方政府與銀監(jiān)會應當在制度上明確監(jiān)管的層次與次序。地方政府應當定位在大股東的位置，對地方中小金融機構(gòu)的重大問題實施內(nèi)部監(jiān)督管理，銀監(jiān)會作為外部監(jiān)管者應當以維護整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定為目標，要防止大股東侵犯存款人和其他債權人、小股東利益的做法。否則，有可能出現(xiàn)地方政府運用當?shù)亟鹑跈C構(gòu)的資源發(fā)展地方經(jīng)濟，而將金融機構(gòu)的風險向中央銀行轉(zhuǎn)嫁的風險。同時，銀監(jiān)會與地方政府的關系也是關系到銀監(jiān)會獨立行使其監(jiān)管職責
