金融監(jiān)管體制的國際比較與借鑒

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1、金融監(jiān)管體制的國際比較與借鑒金融監(jiān)管體制的國際比較與借鑒【摘要】：本文通過對美國、英國和荷蘭等國家金融監(jiān)管體制的研究和利弊分析，結合我國現行金融監(jiān)管體制的現狀及存在的主要問題，提出下一步我國的金融監(jiān)管體制應當在維持現行的分業(yè)監(jiān)管模式的基礎上，借鑒國際先進經驗，從填補監(jiān)管真空、加強監(jiān)管當局的信息交流與溝通、認真分析機構監(jiān)管和功能監(jiān)管的利弊等方面，進行適當的補充和完善。【關鍵詞】：金融監(jiān)管體制國際比較【正文】：建國以來，我國的金融監(jiān)管經過了從無到有、不斷完善的過程。特別是經過改革開放近二十年以來的發(fā)展和完善，目前已經確立了銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會三大監(jiān)管當局各司其職、分工協作的

2、金融監(jiān)管體制，監(jiān)管當局的金融監(jiān)管職能與人民銀行等相關部門的宏觀調控職能互相配合的格局也初步建立。雖然這一監(jiān)管體制基本符合現階段我國金融體系的發(fā)展狀況，但也存在一些不足之處。在這種情況下，通過對其他國家和地區(qū)金融監(jiān)管體制的比較，借鑒國際先進經驗，對我國現行金融監(jiān)管體制的充分性和有效性進行研究，并提出改進和完善的策略就顯得很有必要。一、我國金融機構體系和金融監(jiān)管體制概況改革開放以來，我國金融業(yè)快速發(fā)展，金融機構和金融市場體系不斷完備，在構建社會主義市場經濟體系的過程中發(fā)揮著重要作用。在這一過程中，為控制金融體系蘊含的風險，保證各類金融機構的正常運轉，我國的金融監(jiān)管也不斷完善，

3、逐漸形成了有中國特色的金融監(jiān)管體制。（一）中國金融機構體系概況1948年，中國人民銀行成立，標志著新中國金融機構體系的開始。經過近60年的發(fā)展，我國已經建立了由銀行業(yè)金融機構、證券業(yè)金融機構和保險業(yè)金融機構組成的、門類較為齊全的金融機構體系，其中銀行業(yè)金融機構特別是商業(yè)銀行是金融機構體系的主要組成部分，其資產總額占全部金融機構資產總額的90%以上。截至2005年底，銀行業(yè)金融機構包括3家政策性銀行、4家國有商業(yè)銀行、13家股份制商業(yè)銀行、115家城市商業(yè)銀行、626家城市信用社、30438家農村信用社、59家農村商業(yè)（合作）銀行、238家外資銀行營業(yè)性機構、4家金融資產管

4、理公司、59家信托投資公司、74家集團財務公司、12家金融租賃公司、6家汽車金融公司和遍布城鄉(xiāng)的郵政儲蓄機構；證券業(yè)金融機構包括117家證券公司、52家基金管理公司、183家期貨經紀公司；保險業(yè)金融機構包括6家保險集團和控股公司、85家保險公司和多家保險中介機構。（二）中國金融監(jiān)管體制概況新中國成立之后，在很長一段時間內，中國人民銀行一直同時承擔中央銀行和商業(yè)銀行的職能。在這一階段，中國人民銀行雖然在對貨幣發(fā)行和流通環(huán)節(jié)進行監(jiān)控，并對信貸現金計劃執(zhí)行的合規(guī)性進行監(jiān)督管理，但從嚴格意義上講，這些職能并不屬于金融監(jiān)管的范疇。改革開放后，隨著各專業(yè)銀行的建立，中國人民銀行開始專

5、門行使中央銀行職能，從此，我國的中央銀行體制和金融監(jiān)管體制開始確立并不斷發(fā)展。以監(jiān)管主體為線索對改革開放后我國的金融監(jiān)管體系進行回顧，大致可以分為三個階段：第一個階段是從1984年到1992年的集中監(jiān)管階段。在這一階段，中國人民銀行作為惟一的金融監(jiān)管機構，同時負責對所有金融機構和金融市場的監(jiān)管。第二個階段是從1992年到1998年的分業(yè)監(jiān)管起步階段。在這一階段，證監(jiān)會和保監(jiān)會分別于1992年和1998年設立，承接了中國人民銀行對證券公司和保險公司的監(jiān)管職能，中國人民銀行只保留了對銀行業(yè)的監(jiān)管職能，我國銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式初步建立。第三個階段是從2003年開

6、始的分業(yè)監(jiān)管的完善階段。2003年4月銀監(jiān)會的正式設立是這一階段的標志性事件。這一階段的突出特點：一是分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體系更加完善；二是三大監(jiān)管當局的金融監(jiān)管職能與中國人民銀行的金融宏觀調控職能互相配合的格局初步建立；三是財政部、國家發(fā)展與改革委員會等部門也分別根據不同的職責分工，從不同角度對金融政策、金融機構、金融運行等加以干預?？傮w上看，現行的金融監(jiān)管體制基本符合我國金融機構經營管理的現狀和金融市場的運行狀態(tài)，對于防范和化解金融風險、維護良好的金融秩序、促進各類金融機構依法經營起到了積極的促進作用。但隨著金融業(yè)改革開放的不斷深化，特別是國有商業(yè)銀行改制上市的完成、金

7、融機構綜合經營試點的開始及我國金融市場全面對外資開放時間的臨近，金融監(jiān)管體制在某些方面難以完全適應形勢發(fā)展，需要進行補充和完善。（三）我國現行金融監(jiān)管體制存在的主要不足1.存在監(jiān)管真空。近年來，我國金融機構綜合經營的趨勢非常突出，多種形式的金融控股公司已經出現，新修訂的《商業(yè)銀行法》為此預留了空間，管理層也通過不同方式傳遞了支持符合條件的機構進行綜合經營的一項。但目前在監(jiān)管層面，對于金融機構綜合經營行為的監(jiān)管仍基本處于真空地帶。除銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會在監(jiān)管備忘錄中確定了對金融控股公司的主監(jiān)管制度之外，對于金融控股公司的監(jiān)管還