凈值型理財(cái)產(chǎn)品

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1、WORD格式-可編輯凈值型理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)及營(yíng)銷話術(shù)一、什么是定開凈值型理財(cái)產(chǎn)品？客戶在固定開放日進(jìn)行申購、贖回的凈值型理財(cái)產(chǎn)品，與之前的暢享理財(cái)管理計(jì)劃1號(hào)類似。二、定開凈值型理財(cái)產(chǎn)品與以往預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品異同？（一）相同點(diǎn)1.資金投向相同：100%投向固定收益類資產(chǎn)2.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相同：PR2級(jí)3.產(chǎn)品類型相同：非保本浮動(dòng)收益型4.適合客戶相同：除風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為保守型客戶以外5.申購期內(nèi)計(jì)息規(guī)則相同：享有活期利息6.合規(guī)銷售要求相同（二）不同點(diǎn)1.收益實(shí)現(xiàn)方式不同，凈值型理財(cái)產(chǎn)品客戶的收益體現(xiàn)在凈值中，遵循“金額購買，份額贖回”與基金產(chǎn)品類似。預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品，到期后直接

2、將本金與收益一起結(jié)算給客戶。2.資金到賬方式不同，定開凈值型理財(cái)產(chǎn)品需要客戶主動(dòng)發(fā)起贖回，資金才能到賬。預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品，到期后資金直接到賬，不需要客戶操作。由于凈值型理財(cái)需要客戶主動(dòng)贖回才能到賬，客戶購買時(shí)要提醒客戶避免引起投訴。3.“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”與“預(yù)期收益率”，凈值型理財(cái)產(chǎn)品只專業(yè)知識(shí)--整理分享WORD格式-可編輯有“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”，預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品才有“預(yù)期收益率”。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不代表實(shí)際收益，但可以一定程度反映產(chǎn)品經(jīng)理的市場(chǎng)預(yù)判和投資信心，柜面填寫風(fēng)險(xiǎn)揭示書時(shí)注意選擇“無固定期限”。三、定開凈值型理財(cái)產(chǎn)品的期限是多少？如果客戶詢問產(chǎn)品的期限是多少，應(yīng)該告訴客

3、戶：定開凈值型理財(cái)產(chǎn)品是一款無固定期限的產(chǎn)品，但產(chǎn)品按一定“周期”開放申購贖回。以“郵銀財(cái)富·債券2018年第183期（一個(gè)月定開凈值型）”為例，該產(chǎn)品存續(xù)期1826天（郵儲(chǔ)銀行有權(quán)提前終止、展期）”，在產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)，產(chǎn)品按月定期開放申購、贖回。四、定開凈值型理財(cái)產(chǎn)品客戶錯(cuò)過了開放日會(huì)怎么樣？客戶收益如何計(jì)？客戶如果錯(cuò)過產(chǎn)品開放日，會(huì)自動(dòng)滾入下一個(gè)周期，客戶收益也一直體現(xiàn)在產(chǎn)品凈值中，用“金額購買、份額贖回”的方式，給客戶計(jì)算收益。五、如何提醒客戶定開凈值型理財(cái)產(chǎn)品的開放日？（目前總行不會(huì)給客戶發(fā)送提醒短信）方式一◎客戶在購買成功以后可以直接在產(chǎn)品詳情里查看下次開放周期，錯(cuò)

4、過一個(gè)周期后系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)更新為下一個(gè)周期開放日。建議客戶截屏保存，并在手機(jī)或其他設(shè)備內(nèi)設(shè)置提醒事項(xiàng)。專業(yè)知識(shí)--整理分享WORD格式-可編輯方式二◎理財(cái)經(jīng)理到期提醒客戶，為便于凈值型理財(cái)產(chǎn)品銷售及客戶維護(hù)，我行個(gè)人客戶營(yíng)銷系統(tǒng)可設(shè)置產(chǎn)品到期提醒及短信發(fā)，現(xiàn)將操作步驟羅列如下：（一）添加“產(chǎn)品到期提醒”定制1.營(yíng)銷工具-信息提醒-提醒定制2.產(chǎn)品提醒-產(chǎn)品到期提醒專業(yè)知識(shí)--整理分享WORD格式-可編輯3.在產(chǎn)品到期提醒按鈕前打勾，點(diǎn)擊保存則定制成功。圖（一）專業(yè)知識(shí)--整理分享WORD格式-可編輯圖（二）（二）查看客戶產(chǎn)品到期提醒1.首頁提醒按鈕2.點(diǎn)擊首頁提醒按鈕，進(jìn)入系統(tǒng)提

5、醒，顯示的提醒信息包括：日程提醒信息、晨會(huì)提醒，網(wǎng)點(diǎn)行動(dòng)計(jì)劃、一對(duì)一指導(dǎo)提醒信息等系統(tǒng)其它提醒信息，點(diǎn)擊關(guān)閉則關(guān)閉此提醒信息記錄3.點(diǎn)擊產(chǎn)品信息，默認(rèn)顯示產(chǎn)品到期提醒下的所有信息，點(diǎn)擊“客戶列表”進(jìn)入持有該產(chǎn)品的客戶列表界面后進(jìn)入短信預(yù)覽頁面，如點(diǎn)擊發(fā)送則提醒發(fā)送成功專業(yè)知識(shí)--整理分享WORD格式-可編輯圖（一）圖（二）圖（三）四、目前檔期表中的“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”應(yīng)該如何理解？專業(yè)知識(shí)--整理分享WORD格式-可編輯目前總行發(fā)售的凈值型理財(cái)產(chǎn)品的投向和運(yùn)作方式較以往預(yù)期收益型理財(cái)相比幾乎沒有差別，僅僅產(chǎn)品估值方式、收益實(shí)現(xiàn)方式較預(yù)期收益型不同，總行目前采取的估值方式使產(chǎn)品凈值

6、增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)可以作為參考，但不能承諾。四、封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品到期后需要客戶操作贖回嗎？封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品到期后直接到賬，不需要客戶贖回。五、產(chǎn)品凈值披露的頻次和方式披露時(shí)間凈值日期意義開放期開始日開放期前3個(gè)工作日供參考開放期結(jié)束日后第3個(gè)工作日開放期結(jié)束日客戶申購或贖回份額計(jì)算依據(jù)披露方式：官網(wǎng)公告位置：官網(wǎng)-投資理財(cái)-理財(cái)-凈值公告。六、凈值型理財(cái)產(chǎn)品客戶持有時(shí)間從何時(shí)開始計(jì)算？?jī)糁敌屠碡?cái)產(chǎn)品持有時(shí)間，按產(chǎn)品成立日的月份開始計(jì)算。七、定開凈值型理財(cái)產(chǎn)品開放日遇節(jié)假日順延不做公告例：“產(chǎn)品成立之后每3個(gè)月的當(dāng)月9日至11日為本產(chǎn)品開放期，申購、贖回時(shí)間為每

7、個(gè)開放日的9:00-17:00。節(jié)假日順延。假設(shè)7月9日是周四，則開放期為周四(7.9)、周五(7.10)、下周一(7.12)專業(yè)知識(shí)--整理分享WORD格式-可編輯假設(shè)7月9日是周五，則開放期為周五(7.9)、下周一(7.12)、周二(7.13)假設(shè)7月9日是周六或周日，則開放期為下周一(7.11)、周二(7.12)、周三(7.13)以上順延不公告，贖回需要客戶在開放日辦理四、銷售手續(xù)費(fèi)分配規(guī)則銷售渠道銷量歸屬手續(xù)費(fèi)歸屬柜臺(tái)交易網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人營(yíng)銷1.客戶輸入的理財(cái)經(jīng)理號(hào)，計(jì)入理財(cái)經(jīng)理所屬網(wǎng)點(diǎn)；2.客戶未輸入