銀行從業(yè)人員職業(yè)操守

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1、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》1.1.1宗旨為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立監(jiān)控的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。1.1.2從業(yè)人員本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員，也應屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機構(gòu)將一些業(yè)務外包給其他公司。它們也會委派

2、相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員定期或不定期地到銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。1.1.3適用范圍銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)。銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。銀行業(yè)從業(yè)基本準則1.2銀行業(yè)從業(yè)基本準則1.2.

3、1誠實信用銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。1.2.2守法合規(guī)銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章機構(gòu)。1.2.3專業(yè)勝任銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。1.2.4勤勉盡職銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。1.2.5保護商業(yè)秘密與客戶隱私銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。1.2.6公平競爭銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系2.銀行業(yè)從業(yè)人員

4、職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定2.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶2.1.1熟知業(yè)務銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解。二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。2.1.2監(jiān)管規(guī)避銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向

5、客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：1．以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；2．明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；3．出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。2.1.3崗位職責銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀

6、行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。（一）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。2.1.4信息保密銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。2.1.5利益沖突銀行業(yè)從

7、業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。（一）在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務時，應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構(gòu)進行交易。2.1.6內(nèi)幕交易銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所

8、在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕