票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策

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1、票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策摘要：商業(yè)匯票是重要的資金融通工具，不僅能滿足供求雙方的資金需求，而且能有效緩解貨幣供應(yīng)的結(jié)構(gòu)性矛盾，促進(jìn)貨幣市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。關(guān)鍵詞：票據(jù)業(yè)務(wù)問(wèn)題及對(duì)策0引言商業(yè)匯票是重要的資金融通工具，不僅能滿足供求雙方的資金需求，而且能有效緩解貨幣供應(yīng)的結(jié)構(gòu)性矛盾，促進(jìn)貨幣市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。2003年以來(lái)，基層票據(jù)市場(chǎng)在國(guó)家宏觀調(diào)控政策的背景下，經(jīng)歷了超常發(fā)展、業(yè)務(wù)萎縮到理性復(fù)蘇的過(guò)程。1當(dāng)前票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題1.1票據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)創(chuàng)新不足，過(guò)分依賴于銀行承兌匯票。由于受企業(yè)信用狀況的制約，金融機(jī)構(gòu)出于規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的更加愿意辦

2、理銀行承兌業(yè)務(wù)，商業(yè)承兌業(yè)務(wù)基本上不予辦理，簽票、用票環(huán)境的信息不對(duì)稱，致使商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。人民銀行再貼現(xiàn)窗口指導(dǎo)作用減弱，再貼現(xiàn)政策功能沒(méi)有充分發(fā)揮。1.2票據(jù)職能異化嚴(yán)重，扭曲了票據(jù)的本質(zhì)內(nèi)涵。一是“以票引存”情況突出。即在企業(yè)存入一定比例保證金，有的甚至是100%保證金的前提下銀行為企業(yè)開(kāi)出承兌匯票，金融機(jī)構(gòu)獲得了保證金存款，而且保證金存款的比例占整個(gè)存款的比例呈上升趨勢(shì)。二是連環(huán)套開(kāi)票據(jù)。企業(yè)取得票據(jù)后，又將持有的匯票在其他金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)取得資金，再以存款的形式轉(zhuǎn)入承兌銀行再開(kāi)出票據(jù)，這種方式影響了存款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，造成了社

3、會(huì)信用虛增。三是“多頭”開(kāi)票。一些企業(yè)為了取得資金，同時(shí)在多家銀行申請(qǐng)承兌匯票業(yè)務(wù)，由于銀行之間缺少溝通，導(dǎo)致企業(yè)多頭開(kāi)票，風(fēng)險(xiǎn)高度集中。一些關(guān)聯(lián)企業(yè)采取相互背書(shū)的方式，在各關(guān)系企業(yè)之間來(lái)回“倒票”，套取銀行資金。四是成為降低不良貸款比例的工具。由于目前金融統(tǒng)計(jì)口徑將貼現(xiàn)納入貸款指標(biāo)統(tǒng)計(jì)，加之與貸款相比，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低、審批手續(xù)簡(jiǎn)便，部分銀行通過(guò)大量辦理貼現(xiàn)，以達(dá)到擴(kuò)大貸款基數(shù)、降低不良資產(chǎn)占比的目的。1.3票據(jù)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)存在著不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)票據(jù)買(mǎi)賣雙方都是金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)要大大低于票據(jù)直貼，但是仍存在著風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一是操作風(fēng)險(xiǎn)。

4、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)從驗(yàn)票、審查、審批、放款、票據(jù)保管、托收等諸環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)的控制都依賴于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則、操作流程和辦理辦法等一系列制度規(guī)定，以及具體操作人員對(duì)制度的遵守和程序的執(zhí)行程度。如果具體崗位操作人員和管理人員不能嚴(yán)格按程序和規(guī)定操作和管理，很容易被不法分子鉆漏洞。二是票據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)大多是異地業(yè)務(wù)，工作人員經(jīng)常要攜帶巨額的票據(jù)出差在外，存在票據(jù)丟失、被盜搶等各方面不安全因素。三是市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)。隨著中央銀行連續(xù)上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率等從緊貨幣政策，票據(jù)市場(chǎng)隨資金供求狀況的變化波動(dòng)明顯，直接影響金融機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)實(shí)現(xiàn)的效益。1.4民間票據(jù)融資風(fēng)

5、險(xiǎn)仍需高度關(guān)注。民間票據(jù)融資市場(chǎng)在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資困難，促進(jìn)了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)及中小企業(yè)發(fā)展，但是嚴(yán)重影響了貨幣政策的政策實(shí)施效應(yīng)，特別是在收緊信貸的宏觀調(diào)控時(shí)期，民間票據(jù)融資行為對(duì)貨幣信貸政策具有強(qiáng)烈的對(duì)沖作用。以逐利為目的的民間票據(jù)融資的“虛假”繁榮，大大減少了金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)貼現(xiàn)量，造成大量資金游離于金融機(jī)構(gòu)之外而形成資金的體外循環(huán)，不利于對(duì)信用總量的監(jiān)控。同時(shí)由于民間票據(jù)市場(chǎng)運(yùn)作資金的相當(dāng)一部分來(lái)源于信貸資金，其用途的不穩(wěn)定性、缺乏法律保障及嚴(yán)重的期限錯(cuò)配，極易導(dǎo)致短期資金被長(zhǎng)期占用，形成投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及道德風(fēng)險(xiǎn)。各類風(fēng)險(xiǎn)的集合

6、，最后匯集成該類信貸資金的高風(fēng)險(xiǎn)。目前監(jiān)管部門(mén)對(duì)民間票據(jù)融資市場(chǎng)缺乏有效的監(jiān)管手段，如果過(guò)快增長(zhǎng)，會(huì)加大銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。2促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的建議措施2.1規(guī)范商業(yè)銀行行為、培植良好的社會(huì)信用。人民銀行應(yīng)大力整頓票據(jù)業(yè)務(wù)中的不良信用行為，建立規(guī)范的票據(jù)信用環(huán)境；要積極聯(lián)合工商、司法和稅務(wù)等部門(mén)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，嚴(yán)厲打擊票據(jù)業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為和違法活動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)信用、社會(huì)信用的好轉(zhuǎn)，為票據(jù)市場(chǎng)的健康發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的生存與發(fā)展空間。加強(qiáng)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)主體嚴(yán)格監(jiān)管，消除融資主體的不良票據(jù)行為。進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)簽發(fā)過(guò)程中的監(jiān)管，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《商

7、業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國(guó)人民銀行對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行總行開(kāi)辦再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)暫行辦法》以及各金融機(jī)構(gòu)自行制定的商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程、辦法等辦理業(yè)務(wù)，對(duì)虛開(kāi)、套開(kāi)商業(yè)匯票的企業(yè)和行為進(jìn)行嚴(yán)厲查處。加強(qiáng)對(duì)票據(jù)流通中的監(jiān)管，杜絕銀行為爭(zhēng)攬票據(jù)業(yè)務(wù)而采取的諸如降低貼現(xiàn)率，甚至低于再貼現(xiàn)率的種種不正當(dāng)行為，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作的處罰力度。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)民間票據(jù)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查研究，合理引導(dǎo)民間票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展，并對(duì)擾亂票據(jù)市場(chǎng)的行為進(jìn)行打擊，維護(hù)票據(jù)市場(chǎng)秩序。2.2繼續(xù)擴(kuò)大票據(jù)市場(chǎng)的交易主體，穩(wěn)妥建立統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)。一是在堅(jiān)持安全規(guī)范

8、的前提下，適當(dāng)放寬票據(jù)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，逐步增加票據(jù)市場(chǎng)的交易主體。有計(jì)劃、有步驟、有條件地鼓勵(lì)部分經(jīng)濟(jì)效益和信譽(yù)狀況良好的企業(yè)簽發(fā)各類商業(yè)票據(jù)，使更多企