城鎮(zhèn)保險市場發(fā)展現(xiàn)況及策略

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1、城鎮(zhèn)保險市場發(fā)展現(xiàn)況及策略　　城鎮(zhèn)保險市場發(fā)展現(xiàn)況及策略兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保費收入為4.29億元,占全部保費比重的33.6%,其中,銀行代理保費收入為3.95億元,占比兼業(yè)代理保費收入的92.1%,保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況目前,邢臺轄內(nèi)保險公司保險品種較單一,財產(chǎn)險仍以機(jī)動車險為主,農(nóng)業(yè)保險占比仍較低,人身險仍以壽險為主,保險產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提高。截至2011年末,全轄財產(chǎn)險保險金額為3.42億元,比上年增長0.43億元,同比增長14.4%,其中機(jī)動車險保險金額達(dá)到2.76億元,占全部財產(chǎn)保險比重的80.7%,說明了邢臺居民隨著生活水平的提高,人們對汽車的消費需求也隨之增加

2、。而農(nóng)業(yè)保險雖略有增長,但總量和增速都還處于較低水平,2011年農(nóng)業(yè)保險金額為0.63億元,同比僅增長了0.3%,反映了保險產(chǎn)品在涉農(nóng)領(lǐng)域的支持力度仍不足,農(nóng)業(yè)保險開發(fā)力度需大力提高。產(chǎn)品銷售渠道情況一是個人代理營銷作為保險銷售的主要渠道,在邢臺保險市場仍占據(jù)主導(dǎo)地位。當(dāng)前,邢臺個人代理人創(chuàng)造的保費收入占全部保費收入近60%,占壽險保費收入的85%,對推動保險業(yè)的快速發(fā)展發(fā)揮了巨大作用。二是中介渠道已經(jīng)成為保險業(yè)務(wù)發(fā)展的有效增長點。中介渠道包括銀郵代理、團(tuán)險依托專業(yè)代理行業(yè)代辦以及其他兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等。銀行保險是中介代理的最大亮點。保險公司通過銀行來銷售保險產(chǎn)品

3、、代收代付保險費,而且一些消費者認(rèn)為銀行保險產(chǎn)品比銀行儲蓄產(chǎn)品合算,容易產(chǎn)生替代消費。加之中介代理機(jī)構(gòu)的迅速興起,延伸了保險銷售渠道,中介代理機(jī)構(gòu)可以解決保險公司分支機(jī)構(gòu)不足的問題,使保險公司有機(jī)會接觸數(shù)量巨大的潛在客戶,因而有可能大幅度擴(kuò)大營業(yè)規(guī)模,縮短保險產(chǎn)品和廣大客戶之間的距離,從而降低經(jīng)營成本,提高經(jīng)濟(jì)效益。目前,邢臺縣域內(nèi)合作的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量有17家,合作的兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量為248家。存在的主要問題1.縣域保險業(yè)市場體系不完善,保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不健全一是縣域市場發(fā)展不均衡。由于部分公司將目標(biāo)市場主要瞄準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的市縣,對于經(jīng)濟(jì)較不發(fā)達(dá)的縣域市場開拓力

4、度不夠,使得縣域市場主體發(fā)展不均衡。二是服務(wù)網(wǎng)點及體系不完整。目前縣域保險機(jī)構(gòu)一般都位于縣城,少部分位于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn),對于地域廣闊、人口分散的農(nóng)村地區(qū),服務(wù)網(wǎng)點數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。縣域保險業(yè)主體少,市場競爭不充分,服務(wù)體系不健全,已經(jīng)成為制約縣域保險業(yè)發(fā)展的一個主要因素。2.縣域保險業(yè)產(chǎn)品單一,缺乏針對農(nóng)村市場的適銷產(chǎn)品目前,保險業(yè)針對縣域地區(qū)消費水平、風(fēng)險特點設(shè)計的保險產(chǎn)品較少,無論是在產(chǎn)品數(shù)量上還是在產(chǎn)品質(zhì)量上都難以滿足廣大縣域消費者的保障需求。比如,在縣域財產(chǎn)保險市場上,財產(chǎn)險中的機(jī)動車輛險業(yè)務(wù)占絕大比重,而針對農(nóng)村的農(nóng)房保險、農(nóng)業(yè)保險等業(yè)務(wù)的供給明顯不

5、足;同時,供給縣域保險市場的產(chǎn)品與供給城市市場的產(chǎn)品并無多大差異,廣大縣域居民尤其是農(nóng)民迫切需要的低保障、低保費、易辦理的醫(yī)療、養(yǎng)老等保險保障產(chǎn)品較為有限。3.農(nóng)業(yè)保險缺乏政策支持,業(yè)務(wù)經(jīng)營困難盡管邢臺縣域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直呈增長態(tài)勢,但由于農(nóng)業(yè)保險的高成本、低收益,使得各保險機(jī)構(gòu)對于農(nóng)業(yè)保險業(yè)的發(fā)展力度不足。2011年末,邢臺轄內(nèi)農(nóng)業(yè)保險保費收入僅為0.63億元,占當(dāng)年財產(chǎn)保險保費收入的18.4%,同比僅增長了0.3%,遠(yuǎn)低于整個財產(chǎn)保險14.4%的增長速度。缺乏縣級政府的政策支持是農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展難、發(fā)展慢的一個重要原因。4.保險涉農(nóng)宣傳不到位,農(nóng)民保險意識淡

6、薄由于受自然條件和經(jīng)濟(jì)條件制約,一些保險公司不愿下農(nóng)村,不愿開辦農(nóng)村業(yè)務(wù),保險宣傳的廣度、深度因此受到極大影響,宣傳效果不佳,農(nóng)民對保險的認(rèn)識程度低,接納程度低,保險意識淡薄。對策建議1.大力推動縣域保險市場體系建設(shè)合理適度的競爭是保險市場保持健康快速發(fā)展的必要條件,加快邢臺轄區(qū)縣域保險市場發(fā)展,必須大力推動市場體系建設(shè)。通過良性競爭,激活保險市場活力,促使保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對市場的開發(fā)力度,進(jìn)一步提高保險機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平,實現(xiàn)縣域保險市場的快速發(fā)展。2.開發(fā)適合農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民需要的保險產(chǎn)品,拉動縣域保險需求保險行業(yè)應(yīng)加大對縣域保險業(yè)市場發(fā)展規(guī)模的探索,認(rèn)真進(jìn)行基礎(chǔ)數(shù)

7、據(jù)的收集和整理,開發(fā)適合農(nóng)村市場的保險產(chǎn)品。在產(chǎn)品開發(fā)上,要把縣域居民急需的養(yǎng)老、醫(yī)療保險以及農(nóng)房、種養(yǎng)殖保險產(chǎn)品作為開發(fā)的重點;要根據(jù)縣域風(fēng)險特點和保險需求,根據(jù)縣域居民的實際購買力及繳費習(xí)慣有針對性地設(shè)計產(chǎn)品,既考慮保額與保費的適度性、投保的簡易性以及條款的通俗性,又要考慮縣域經(jīng)濟(jì)的差異性,推出滿足不同層次保障需求的保險產(chǎn)品。3.大力發(fā)展縣域保險和農(nóng)業(yè)保險目前,邢臺轄區(qū)農(nóng)業(yè)人口占比達(dá)到70%以上,因而縣域保險市場前景廣闊。發(fā)展縣域保險和農(nóng)業(yè)保險,關(guān)鍵是要完善保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò),提升保險服務(wù)質(zhì)量。一是合理鋪設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險分支機(jī)構(gòu),滿足銷售和服務(wù)需求;二是建立一支強(qiáng)有力

8、的營銷員隊伍,構(gòu)建流動的保險銷售和服務(wù)