國際貿(mào)易融資中的主要風(fēng)險(xiǎn)與防范

《國際貿(mào)易融資中的主要風(fēng)險(xiǎn)與防范》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、國際貿(mào)易融資中的主要風(fēng)險(xiǎn)與防范　　貿(mào)易融資是商業(yè)銀行針對(duì)進(jìn)口和出口企業(yè)的一種貿(mào)易結(jié)算的業(yè)務(wù)，以下是小編為大家整理推薦的一篇探究貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的論文范文，歡迎閱讀，希望對(duì)你的論文寫作有幫助?！　∪谫Y是一種提供給需要資金來啟動(dòng)項(xiàng)目的企業(yè)的行為。國際貿(mào)易融資方式較多，當(dāng)前銀行和外貿(mào)企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資中存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，筆者分析了目前存在的主要風(fēng)險(xiǎn)，并提出了相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施?！　?國際貿(mào)易融資中的主要風(fēng)險(xiǎn)　　1.1貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)　　貿(mào)易雙方在進(jìn)行貿(mào)易的過程中，從接洽、合同簽訂到貨物交割，其間有很多不確定因素可能導(dǎo)致貿(mào)易的失敗，給貿(mào)易企業(yè)帶來嚴(yán)重的損失。當(dāng)

2、這些損失使得貿(mào)易企業(yè)資金出現(xiàn)問題時(shí)，銀行對(duì)于該企業(yè)的貸款就面臨著無法收回的可能性。所以，諸多不確定的因素導(dǎo)致了貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的存在，從而增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)?！　?.2銀行操作風(fēng)險(xiǎn)　　當(dāng)前國際貿(mào)易市場(chǎng)上應(yīng)用最為廣泛的結(jié)算手段之一就是信用證結(jié)算。信用證結(jié)算是各銀行在進(jìn)行國際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)的核心競(jìng)爭(zhēng)手段，它在有效地幫助貿(mào)易企業(yè)進(jìn)行融資的同時(shí)，給銀行帶來豐厚的利潤。但是很多銀行在具體對(duì)信用證結(jié)算業(yè)務(wù)的操作時(shí)不能做到嚴(yán)格執(zhí)行，假如也沒有設(shè)置相應(yīng)的監(jiān)督防范體系，這就很有可能導(dǎo)致銀行面臨巨額損失的風(fēng)險(xiǎn)。　　1.3銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)　　貿(mào)易雙方各自所選擇銀行的商業(yè)信譽(yù)對(duì)于

3、貿(mào)易活動(dòng)的順利進(jìn)行起著至關(guān)重要的作用。但目前國際貿(mào)易市場(chǎng)上有著各種資信等級(jí)的銀行，貿(mào)易企業(yè)很容易遇到貿(mào)易對(duì)方銀行信譽(yù)較差，常常借故推遲付賬、推卸責(zé)任等問題。又由于國內(nèi)外銀行制度不同，很多國外銀行并不是國有企業(yè)，這種銀行完全獨(dú)立經(jīng)營，所以就存在一些銀行由于管理上的問題隨時(shí)有面臨倒閉的可能，還有一些銀行由于該國政府對(duì)于很多國際貿(mào)易慣例不夠熟悉，在制定相關(guān)貿(mào)易法規(guī)時(shí)不按國際常規(guī)辦事，使得該國銀行經(jīng)常無故推卸責(zé)任，拒絕履約，所以對(duì)于對(duì)方銀行信譽(yù)的不熟悉也是一種潛在的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)?！　?.4貿(mào)易企業(yè)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)　　與商業(yè)銀行合作的貿(mào)易企業(yè)之間也有著巨大

4、的差別。有的貿(mào)易企業(yè)會(huì)遵守貿(mào)易融資合同條款，將資金用于專門的項(xiàng)目中去，并能夠按時(shí)交納利息和本金，但還有很多貿(mào)易企業(yè)經(jīng)常不按照相關(guān)合同條款的規(guī)定使用資金，它們出于自身資金的配置，將專門貸款用于一些風(fēng)險(xiǎn)更高的項(xiàng)目上，使銀行承受額外的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，有些甚至是故意不如期交納利息和本金，嚴(yán)重影響到銀行的資金管理配置?！　?應(yīng)對(duì)各種貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的防范措施　　2.1制定高效的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制　　國際貿(mào)易融資由于其自身的復(fù)雜性存在著諸多的影響因素，所以在進(jìn)行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)銀行就承擔(dān)著較高的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于銀行來說，制定一套嚴(yán)格高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制就顯得尤為重要。為此銀行

5、必須：第一，貸款前對(duì)貸款企業(yè)做詳盡的信譽(yù)調(diào)查，綜合了解其包括還款能力、盈利能力、資產(chǎn)狀況、過往貸款記錄等多方面的信息，然后再定奪是否對(duì)其進(jìn)行貸款融資;第二，要求相關(guān)從業(yè)人員嚴(yán)格進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)已經(jīng)取得貸款的企業(yè)進(jìn)行貸款去向和使用用途的全面追蹤，并實(shí)時(shí)評(píng)價(jià)貸款企業(yè)的綜合還款能力。對(duì)于金額較為重大的款項(xiàng)，必要時(shí)可以專門派出人員監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)有違規(guī)操作或面臨破產(chǎn)等問題，及時(shí)追回債務(wù)，從而減少銀行不必要的損失;第三，對(duì)所有合作過的相關(guān)貿(mào)易企業(yè)進(jìn)行全面細(xì)致的評(píng)價(jià)和總結(jié)并匯編做出評(píng)級(jí)，為以后這些企業(yè)的再貸款或類似企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)提供合理有效的參考。

6、　　2.2實(shí)時(shí)的信譽(yù)考查　　在進(jìn)行具體的貿(mào)易融資之前，銀行必須充分考查貿(mào)易雙方企業(yè)和貿(mào)易一方合作銀行的信譽(yù)情況，還要對(duì)相關(guān)貿(mào)易活動(dòng)進(jìn)行充分了解，確定貿(mào)易活動(dòng)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)：第一，對(duì)涉及到該項(xiàng)貸款的貿(mào)易雙方進(jìn)行詳細(xì)全面的貿(mào)易實(shí)質(zhì)和信用證的考查，這對(duì)于減少虛假貿(mào)易和亂用貸款引起的貸款壞賬有著至關(guān)重要的作用;第二，對(duì)于貿(mào)易另一方企業(yè)的合作銀行也要進(jìn)行系統(tǒng)全面的詳查，對(duì)方銀行的每次來證金額都要核查，對(duì)于一些較大款項(xiàng)的業(yè)務(wù)可以要求信譽(yù)較好的大銀行作保證方，以此來保證業(yè)務(wù)的安全性;第三，在貿(mào)易企業(yè)動(dòng)用所貸款項(xiàng)實(shí)施貿(mào)易活動(dòng)的過程中，實(shí)時(shí)考查其從貿(mào)易起始到

7、貿(mào)易結(jié)束中間的各個(gè)環(huán)節(jié)，隨時(shí)評(píng)價(jià)影響貸款企業(yè)還款能力的因素同時(shí)可以防止其將貸款挪為其他項(xiàng)目使用?！　?.3制定風(fēng)險(xiǎn)追蹤評(píng)價(jià)體系　　銀行需要對(duì)不同貿(mào)易融資的不同貸款業(yè)務(wù)設(shè)置不同的臺(tái)賬，及時(shí)明了地對(duì)各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施有效的監(jiān)督。銀行還應(yīng)該設(shè)立專門的工作人員對(duì)進(jìn)口、出口兩種不同的融資客戶進(jìn)行分類別考查，并進(jìn)行研究和記錄，對(duì)于各個(gè)客戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體情況也要進(jìn)行不同階段的情況反映。對(duì)于即將到期的資金，要提前告知對(duì)方準(zhǔn)備還貸資金，假如可預(yù)見出企業(yè)出現(xiàn)還款困難的情況，必須提前做出相應(yīng)的防范措施。對(duì)于每一筆完成的業(yè)務(wù)，銀行還必須進(jìn)行事后詳盡的信息分析匯總，

8、評(píng)價(jià)客戶包括還貸能力、還貸態(tài)度、還貸時(shí)間以及貸款期間對(duì)于貸款具體使用情況等在內(nèi)的多個(gè)內(nèi)容。綜合以上各個(gè)考查內(nèi)容，對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)的評(píng)價(jià)，為以后該企業(yè)或者相關(guān)企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)做出有效的參考?！　?.