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《銀行從業(yè)考試《公司信貸》信貸授權(quán)》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、~ 信貸授權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系,對機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行權(quán)限管理。根據(jù)受權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境、資產(chǎn)質(zhì)量等因素,按地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品等進(jìn)行授信業(yè)務(wù)差別授權(quán),合理確定授權(quán)權(quán)限。受權(quán)人在書面授權(quán)范圍內(nèi)審批授信業(yè)務(wù),不得越權(quán)或變相越權(quán)審批授信業(yè)務(wù)?! ?.銀行從業(yè)考試章節(jié)知識點(diǎn):信貸授權(quán)的含義 (1)信貸授權(quán)的定義 信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。這里的信貸包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌、擔(dān)保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)?! ?2)信貸授權(quán)的分類 信
2、貸授權(quán)大致可分為以下三種類型: ?、僦苯邮跈?quán),是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。 ?、谵D(zhuǎn)授權(quán),是指受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi),對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。根據(jù)貸款新規(guī)規(guī)定,貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款,不得越權(quán)審批?! 、叟R時(shí)授權(quán),是指被授權(quán)者因故不能履行業(yè)務(wù)審批職責(zé)時(shí),臨時(shí)將自己權(quán)限范圍內(nèi)的信貸審批權(quán)限授予其他符合條件者代為行使,并到期自動(dòng)收回?! ?3)信貸授權(quán)管理的意
3、義~~~~ 信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求,旨在健全內(nèi)部控制體系,增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力,并有利于優(yōu)化流程、提高效率,以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益的最優(yōu)化。集中管理是為了控制風(fēng)險(xiǎn),合理授權(quán)則是為了在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高效率?! ?nèi)授權(quán)與對外授信密切相關(guān)。對內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)。授信授權(quán)對于有效實(shí)行一級法人體制,強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制,增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力都有重要意義。 2.銀行從業(yè)考試章節(jié)知識點(diǎn):信貸授權(quán)的原則與方法 在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際操作中,信貸授權(quán)的操作規(guī)程主要包括以下內(nèi)容: (1)信貸
4、授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則 ?、偈跈?quán)適度原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求,合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式,以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的,在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)?! 、诓顒e授權(quán)原則。應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等,實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)?! 、蹌?dòng)態(tài)調(diào)整原則。應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化,及時(shí)調(diào)整授權(quán)?! 、軝?quán)責(zé)一致原則。業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán),應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失,追
5、究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的責(zé)任。主要負(fù)責(zé)人離開現(xiàn)職時(shí),必須要有上級部門作出的離任審計(jì)報(bào)告。根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定,對超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的貸款人,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對其進(jìn)行處罰?! ?2)信貸授權(quán)確定的方法~~~~ 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán),原則上應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等因素,設(shè)置一定的權(quán)重,采用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)量化評定的方法合理確定。此外,在確定信貸授權(quán)時(shí),還應(yīng)適當(dāng)考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)?! ?3)信貸授權(quán)的方式 ?、傩刨J授權(quán)的載
6、體 授權(quán)可以采用授權(quán)書、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書面形式。其中,授權(quán)書比較規(guī)范、正式,也較為常用?! ∈跈?quán)書應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容:授權(quán)人全稱和法定代表人姓名;受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名;授權(quán)范圍和權(quán)限;關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定;授權(quán)書生效日期和有效期限;對限制越權(quán)的規(guī)定;其他需要規(guī)定的內(nèi)容。授權(quán)的有效期限一般為1年?! 、谛刨J授權(quán)的形式 常用的授權(quán)形式有以下幾種?! 癜词軝?quán)人劃分,信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等?! 癜词谛牌贩N劃分,可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán),如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限?! 癜葱袠I(yè)進(jìn)行
7、授權(quán),根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策,對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限?! 癜纯蛻麸L(fēng)險(xiǎn)評級授權(quán),根據(jù)銀行信用評級政策,對不同信用等級的客戶分別授予不同的權(quán)限。~~~~ ●按擔(dān)保方式授權(quán)。根據(jù)擔(dān)保對風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用,對采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限,如對全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限。~~~