當(dāng)前普惠金融發(fā)展存在的問題與建議

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1、當(dāng)前普惠金融發(fā)展存在的問題與建議摘要：中共十八令萌令中全會(huì)在《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》報(bào)告中提出了發(fā)展普惠金融，旨在讓更多人享有金融服務(wù)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。普惠金融在破解農(nóng)村地區(qū)貸款難問題、扶貧救困等方面發(fā)揮了重要作用。本文以甘肅省莊浪縣作為研究對(duì)象，了解其普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，能為當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融提供參考。關(guān)鍵詞：普惠金融；莊浪縣；問題；參考一、當(dāng)前普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題支付服務(wù)總體良好，數(shù)字支付需普及2014-2016年，賬戶、銀行卡和數(shù)字支付交易筆數(shù)逐年增加，說明莊浪縣支付服務(wù)總體發(fā)展趨勢(shì)良好。2016年，“個(gè)人

2、銀行結(jié)算賬戶人均擁有量”大于3戶，“銀行卡人均持卡量”大于1.5戶，而“人均移動(dòng)支付開通量”和“人均網(wǎng)上支付開通量”均小于1戶；“銀行卡人均交易筆數(shù)”大于1，而“人均移動(dòng)支付交易筆數(shù)”和“人均網(wǎng)上支付交易筆數(shù)”不足0.1筆，表明農(nóng)民群眾更傾向于選擇傳統(tǒng)的支付服務(wù)工具。非現(xiàn)金支付工具在2016年開通量快速增加，但每戶的擁有量仍不足0.1，當(dāng)前普惠金融發(fā)展存在的問題與建議摘要：中共十八令萌令中全會(huì)在《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》報(bào)告中提出了發(fā)展普惠金融，旨在讓更多人享有金融服務(wù)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。普惠金融在破解農(nóng)村地區(qū)貸款難問題、扶貧救困等方面發(fā)

3、揮了重要作用。本文以甘肅省莊浪縣作為研究對(duì)象，了解其普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，能為當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融提供參考。關(guān)鍵詞：普惠金融；莊浪縣；問題；參考一、當(dāng)前普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題支付服務(wù)總體良好，數(shù)字支付需普及2014-2016年，賬戶、銀行卡和數(shù)字支付交易筆數(shù)逐年增加，說明莊浪縣支付服務(wù)總體發(fā)展趨勢(shì)良好。2016年，“個(gè)人銀行結(jié)算賬戶人均擁有量”大于3戶，“銀行卡人均持卡量”大于1.5戶，而“人均移動(dòng)支付開通量”和“人均網(wǎng)上支付開通量”均小于1戶；“銀行卡人均交易筆數(shù)”大于1，而“人均移動(dòng)支付交易筆數(shù)”和“人均網(wǎng)上支付交易筆數(shù)”不足0.1筆，表

4、明農(nóng)民群眾更傾向于選擇傳統(tǒng)的支付服務(wù)工具。非現(xiàn)金支付工具在2016年開通量快速增加，但每戶的擁有量仍不足0.1，“人均非現(xiàn)金支付交易筆數(shù)”指標(biāo)值小于0.5,說明數(shù)字支付工具在農(nóng)村地區(qū)普及率較低。扶貧貸款數(shù)額較大，民生信貸不足從數(shù)據(jù)來看，2014年，“精準(zhǔn)扶貧貸款余額占比”高達(dá)93%以上，扶貧支持力度較大。但是“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額”不足0.05%,“助學(xué)貸款余額占比”、“保障性安居工程貸款余額”均為0,沒有為民生領(lǐng)域提供足夠的資金支持。除此之外，由于小微企業(yè)缺少有效抵質(zhì)押物、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全和征信不良記錄等原因，大約三分之一的企業(yè)無法獲得貸款，例如：2016年

5、，“小微企業(yè)申貸獲得率”低于75%。保險(xiǎn)品種發(fā)展不平衡，部分業(yè)務(wù)發(fā)展空間較大2014-2016年，“保險(xiǎn)密度”降低了64元，降低到55元，“人壽保險(xiǎn)普及率”小于0.1，原因是部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盲目追求數(shù)量的增加，不注重服務(wù)質(zhì)量提升，甚至存在信譽(yù)不良情況，導(dǎo)致群眾不愿意在保險(xiǎn)方面投入更多資金。另一方面，莊浪縣為農(nóng)業(yè)大縣，且自然災(zāi)害頻發(fā)，為防范風(fēng)險(xiǎn)，政府部門高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，積極引導(dǎo)農(nóng)戶參保投保，使“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普及率”指標(biāo)值局達(dá)1.36。物理網(wǎng)點(diǎn)布局較合理，但金融服務(wù)設(shè)施少調(diào)查顯示，“銀行網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率”大于1，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)至少有一個(gè)以上銀行網(wǎng)點(diǎn)。但“每萬人擁有的銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)

6、”、“每萬人擁有的ATM數(shù)”和“每萬人擁有的POS數(shù)”均不高于10,還不能完全滿足群眾的需要，尤其在節(jié)假日，辦理業(yè)務(wù)需要長(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)等待，影響了金融服務(wù)的可得性和便利性。信用建設(shè)整體趨好，個(gè)人信用檔案還需完善調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：2014-2016年信用檔案建檔率逐年提高，尤其“企業(yè)信用檔案建檔率”、“農(nóng)戶信用檔案建檔率”均高于88%。而“個(gè)人信用檔案建檔率”低于50%，還需完善提高。二、對(duì)策及建議推動(dòng)數(shù)字支付工具使用，提高農(nóng)村支付結(jié)算質(zhì)量一是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要遵循“先易后難、先簡(jiǎn)后繁”的原則，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的特點(diǎn)，不斷豐富創(chuàng)新支付結(jié)算品種，提高非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量。二是通

7、過有效地宣傳方式，逐步推廣數(shù)字支付工具，提高農(nóng)民對(duì)現(xiàn)代化支付工具的認(rèn)知度，鼓勵(lì)農(nóng)民積極運(yùn)用數(shù)字支付工具，提高結(jié)算效率。三是政府財(cái)政可以根據(jù)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)金支付服務(wù)的不同業(yè)務(wù)品種、不同業(yè)務(wù)量給予一定的費(fèi)用補(bǔ)貼，并免征涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)費(fèi)現(xiàn)金支付服務(wù)收費(fèi)收入稅費(fèi)，從而調(diào)動(dòng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)推廣運(yùn)用數(shù)組支付服務(wù)的積極性。加快發(fā)展農(nóng)村人壽保險(xiǎn)，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系一是保險(xiǎn)公司可以通過招募在當(dāng)?shù)鼐哂袕V泛社會(huì)關(guān)系、活動(dòng)能力強(qiáng)、品行端正、和信譽(yù)良好的農(nóng)民業(yè)務(wù)人員，積極做好保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳工作，真正了解農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求，提供所需的保險(xiǎn)服務(wù)。二是采取為農(nóng)民提供免費(fèi)醫(yī)療服務(wù)和相關(guān)產(chǎn)品咨詢服

8、務(wù)，擴(kuò)大公司的知名度和影響力，改變農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的片面認(rèn)