1.當(dāng)前銀行監(jiān)管工作的理念轉(zhuǎn)變及目標(biāo)取向探討.doc

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1、當(dāng)前銀行監(jiān)管工作的理念轉(zhuǎn)變及目標(biāo)取向探討摘要:目前,銀行監(jiān)管工作從人民銀行分離出來以后,面臨的形勢更加復(fù)雜,肩負(fù)的責(zé)任更加重大,經(jīng)受的考驗也更加嚴(yán)峻,因此,如何應(yīng)對這些挑戰(zhàn),不斷更新監(jiān)管理念,努力提高監(jiān)管工作效率和專業(yè)化水平,就成為擺在監(jiān)管部門和監(jiān)管人員面前的一個重要課題。本文結(jié)合山東工作實際,就當(dāng)前銀行監(jiān)管工作的理念轉(zhuǎn)變及下一步的工作目標(biāo)取向作一探討。根據(jù)十屆全國人大一次會議通過的《關(guān)于國務(wù)院機構(gòu)改革方案的決定》和二次會議通過的《關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱中國銀監(jiān)會)已正式成立,并于2003年4月28

2、日起履行職責(zé)。目前,中國銀監(jiān)會各?。ㄊ小⒆灾螀^(qū))銀監(jiān)局也已正式成立,并開始履行職責(zé),各地市銀監(jiān)分局和各縣市監(jiān)管組的分設(shè)組建工作也正在緊鑼密鼓地進行。可以預(yù)料,在較短的時間內(nèi),一個架構(gòu)合理、功能完善、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、人員精干、廉潔高效的現(xiàn)代銀行監(jiān)管框架體系就要形成,并將發(fā)揮其強大功能。但是,我們也要看到,銀行監(jiān)管工作從人民銀行分離出來以后,面臨的形勢更加復(fù)雜,肩負(fù)的責(zé)任更加重大,經(jīng)受的考驗也更加嚴(yán)峻,因此,如何應(yīng)對這些挑戰(zhàn),不斷更新監(jiān)管理念,努力提高監(jiān)管工作效率和專業(yè)化水平,就成為擺在銀行監(jiān)管部門和監(jiān)管人員面前的一個重要課題。本文結(jié)合山東工作實際,就當(dāng)前銀行監(jiān)管工作的理念轉(zhuǎn)變及目標(biāo)取向作一

3、探討。一、統(tǒng)一思想,提高認(rèn)識,轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念,切實提高銀行監(jiān)管專業(yè)化水平這次銀行業(yè)監(jiān)管體制改革,是黨中央、國務(wù)院從我國金融業(yè)改革發(fā)展的實際出發(fā),在反復(fù)論證、多方聽取意見基礎(chǔ)上做出的重大決策,是我國經(jīng)濟體制改革的一項重要內(nèi)容,是貫徹落實黨的十六大精神和“三個代表”重要思想要求,完善社會主義市場經(jīng)濟體制和宏觀調(diào)控體系的重要舉措,也是深化金融企業(yè)改革,健全金融調(diào)控機制,完善金融監(jiān)管體制,促進我國金融業(yè)更好地應(yīng)對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措。建立獨立統(tǒng)一的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu),將進一步健全我國金融監(jiān)管體制,形成專業(yè)化的統(tǒng)一監(jiān)管框架,有效整合、合理配置監(jiān)管資源,在監(jiān)管的理念、方法、技術(shù)、手段等

4、方面有所創(chuàng)新,有所前進,提高監(jiān)管專業(yè)化水平和監(jiān)管效率,更加有效地防范和化解金融風(fēng)險,維護銀行業(yè)安全、高效、穩(wěn)健運行。因此,銀監(jiān)會成立不久,就在總結(jié)以往監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,借鑒發(fā)達(dá)國家銀行監(jiān)管國際慣例,確立了“管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險、增強監(jiān)管透明度建設(shè)”的現(xiàn)代監(jiān)管理念,明確提出了監(jiān)管工作的“四個目標(biāo)”、“六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”。四個目標(biāo)是:第一,通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和金融消費者的利益;第二,通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心;第三,通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;第四,努力減少金融犯罪,維護金融穩(wěn)定。六個良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是:一是能夠促

5、進金融的穩(wěn)定,同時又促進金融的創(chuàng)新;二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;三是對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件,并且維護這種有序的競爭,反對無序競爭;五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制;六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源,做到權(quán)為民所用、情為民所系,利為民所謀。此外,銀監(jiān)會還規(guī)定了三條監(jiān)管紀(jì)律,對監(jiān)管人員“約法三章”,即不得超越職權(quán)干預(yù)被監(jiān)管單位授信(含貸款、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)等)、資產(chǎn)處置、項目投資等業(yè)務(wù)活動;不得違反規(guī)定插手被監(jiān)管單位人事安排和建設(shè)工程、物資采購招投標(biāo)

6、等事項;不得接受被監(jiān)管單位公款支付的宴請、高消費娛樂(健身)活動、旅游度假和現(xiàn)金、有價證券、支付憑證、貴重禮品等。對此,作為銀行監(jiān)管工作人員一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)、反復(fù)討論,深入領(lǐng)會中央精神,體會和把握這次銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的要求與實質(zhì),用改革的精神統(tǒng)一思想,提高認(rèn)識,自覺服從改革大局,堅決貫徹執(zhí)行各項改革措施,積極參與和努力推進監(jiān)管體制調(diào)整到位,切實做好本職工作。以上“四個現(xiàn)代監(jiān)管理念”、“四個監(jiān)管目標(biāo)”、“六個良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”和“三條監(jiān)管紀(jì)律”,將是我們以后開展各項工作的基本規(guī)則和要求。在當(dāng)前形勢下,關(guān)鍵是要切實更新監(jiān)管理念,提高監(jiān)管專業(yè)化水平,力求監(jiān)管能力和監(jiān)管效率有較大的提高。(一)

7、監(jiān)管理念要從行政主導(dǎo)模式向?qū)徤髦鲗?dǎo)模式轉(zhuǎn)變我們原來的監(jiān)管理念更側(cè)重于行政式的思維,包括目標(biāo)、指導(dǎo)思想、制度安排等都帶有濃厚的行政色彩,雖然這兩年有所調(diào)整,但是沒有得到根本改變。因此,我們要把監(jiān)管理念更新作為提高監(jiān)管工作專業(yè)化水平第一位的工作來抓,常抓不懈。只有理念更新到位了,才能夠正確地指導(dǎo)工作實踐,有效組織開展監(jiān)管工作,合理配置使用監(jiān)管資源,促進監(jiān)管水平和效率的提高。今后,我們的監(jiān)管理念要按照審慎監(jiān)管的要求進行更新,強調(diào)對商業(yè)銀行實行法人集中監(jiān)管、對上級管理機構(gòu)監(jiān)管

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