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《中小企業(yè)融資困境出路—基于民間金融的視角,以重慶為例》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、-中小企業(yè)融資困境與對策分析——基于民間融資的視角,以重慶為例魏祥健(重慶科技學(xué)院,401331)摘要:中小企業(yè)是我國發(fā)展經(jīng)濟的重要力量,而制約中小企業(yè)發(fā)展的主要問題是融資難。本文從民間融資的角度出發(fā),以重慶地區(qū)為例,介紹了民間融資的現(xiàn)狀,中小企業(yè)融資難的原因,民間金融相比其他融資方式所具有的優(yōu)勢和風(fēng)險,并提出應(yīng)從培育民間金融主體,完善法規(guī)體系建設(shè),加強監(jiān)管約束,建立信用擔(dān)保機制,改善民間金融發(fā)展的外部環(huán)境來幫助中小走出融資困境出路。關(guān)鍵詞:中小企業(yè)融資困境民間融資眾所周知,中小企業(yè)對中國經(jīng)濟的貢獻(xiàn)
2、超過了半壁江山。目前,我國中小企業(yè)占到企業(yè)總數(shù)的99%,為社會新增就業(yè)崗位占到75%,工業(yè)產(chǎn)值和利稅分別占七成和四成半,中小企業(yè)已是許多市縣發(fā)展經(jīng)濟的重要力量??梢哉f,沒有中小企業(yè)的發(fā)展,就沒有中國經(jīng)濟與社會發(fā)展的今天。但中小企業(yè)的發(fā)展卻非一帆風(fēng)順,官方融資難的問題已成為當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為解決我國中小企業(yè)的融資難題,我們必須創(chuàng)新融資模式,民間融資就是一種較好的融資新模式。民間融資是以民間信用為基礎(chǔ)的一種非正規(guī)金融活動。相對于正規(guī)金融而言,它是一種游離于國家金融體系之外的融資方式。當(dāng)前,在
3、我國經(jīng)濟多元化發(fā)展格局和銀行信貸資金局部供給短缺的情況下,民間融資已經(jīng)成為國家投資、金融機構(gòu)貸款之外的重要融資途徑之一。民間融資的發(fā)展對于彌補正規(guī)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營不足,緩解資金供需矛盾,促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展等有著積極的一面,但同時也會給經(jīng)濟的發(fā)展帶來一定的影響。剖析民間融資的現(xiàn)狀和成因,分析民間融資的利弊,研究提出規(guī)范民間融資的對策和建議,對于我國合理利用民間資金,促進(jìn)中小企業(yè)快速、健康發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實意義。一、中小企業(yè)融資困境及原因(一)中小企業(yè)融資困境現(xiàn)狀中小企業(yè)是一個比較獨特的融資群體。從資
4、金需求角度看,單個企業(yè)資金的需求量相對于大企業(yè)來說并不大,但幾乎所有中小企業(yè)普遍存在資金短缺現(xiàn)象,整體上存在一個較大的資金需求總量。融資難是一直制約中國中小企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸,今年,世界范圍的金融危機,導(dǎo)致全球經(jīng)濟面臨極大的風(fēng)險,使得我國商品出口的消費需求進(jìn)一步下降。再加上原材料價格上漲、人民幣升值、勞動力成本上漲等等的夾擊,在緊縮政策寒流侵襲下的中小企業(yè)融資局面比往年更加嚴(yán)峻。-頁腳---調(diào)查顯示,重慶市工商聯(lián)(總商會)擁有的68000余名會員中,中小企業(yè)占95%以上,它們的融資現(xiàn)狀都不樂觀。65
5、%中小企業(yè)認(rèn)為資金需求難以得到滿足,存在資金短缺問題,由于資金需求難以滿足,使52.7%的企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)困難,43.5%的企業(yè)規(guī)模擴大受到影響,39.6%的企業(yè)設(shè)備陳舊而無法更新,30.4%的企業(yè)技術(shù)開發(fā)不能順利進(jìn)行,25.8%的企業(yè)產(chǎn)品不能實現(xiàn)更新?lián)Q代。(二)中小企業(yè)融資難原因中小企業(yè)融資難原因主要在于企業(yè)內(nèi)部原因和外在金融環(huán)境、政府政策方面,根據(jù)重慶市中小企業(yè)融資服務(wù)需求調(diào)查報告顯示,中小企業(yè)融資難原因如下表1所示:表1:中小企業(yè)融資難原因調(diào)查表融資難原因企業(yè)自身條件限制金融機構(gòu)支持不夠政府扶
6、持力度不夠擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展滯后其他比例17%52%53%36%1.00%資料來源:重慶市政府金融辦年公布的《重慶市中小企業(yè)融資需求調(diào)查》報告(2006)。1.企業(yè)自身條件和信用等級差,融資能力低下重慶地處內(nèi)陸欠發(fā)達(dá)地區(qū),很多中小企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)起步階段,與大企業(yè)相比,大多數(shù)中小企業(yè)自身條件難以滿足金融機構(gòu)較高的融資門檻要求,突出表現(xiàn)在四個方面。一是企業(yè)經(jīng)營管理不規(guī)范,管理方式落后,管理制度特別是財務(wù)制度不健全,甚至有的企業(yè)針對工商、稅務(wù)、銀行及業(yè)主自己有多本賬簿,銀行對企業(yè)財務(wù)報表的真實性需花大量成本核實。
7、二是一些業(yè)主信用觀念淡薄,不注重誠信建設(shè),逾期還款和賴債、逃債等有損信用的行為時有發(fā)生,信用等級差。三是缺乏有效足質(zhì)抵押物,既不能滿足商業(yè)銀行貸款抵押要求,也不能滿足擔(dān)保公司的反擔(dān)保要求,企業(yè)很難通過銀行或擔(dān)保公司擔(dān)保等實現(xiàn)融資。四是我市中小企業(yè)多數(shù)是給大企業(yè)生產(chǎn)配套產(chǎn)品或配件,沒有屬于自身的品牌,技術(shù)創(chuàng)新意識和能力不強,抵御市場風(fēng)險的能力較弱,小企業(yè)貸款不良率大大高于全市整體不良貸款率,高風(fēng)險制約了銀行的放貸行為。據(jù)有關(guān)部門抽樣調(diào)查統(tǒng)計(見表2):企業(yè)規(guī)模越小,貸款申請的銀行拒絕率越大。中小企業(yè)向
8、商業(yè)銀行申請貸款的拒絕率一般是大企業(yè)的2-3倍以上。表2:不同規(guī)模的企業(yè)貸款申請商業(yè)銀行拒絕率比較企業(yè)規(guī)模(人數(shù))申請數(shù)量(家)申請次數(shù)(次)拒絕數(shù)量(家)拒絕數(shù)量的比率%拒絕次數(shù)(次)拒絕次數(shù)的比率%≤50736153747864.95121378.9251-10036064820356.3937557.87101-5001595076540.8822444.18>500461521226.093724.34合計1301284475858.26184965.01資料