基于供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)研究

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1、基于供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)研究摘要：供應(yīng)鏈金融模式是以供應(yīng)鏈這個(gè)整體作為切入點(diǎn)，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。銀行根據(jù)供應(yīng)鏈鏈條中所處的位置以及行業(yè)特征進(jìn)行綜合考量，使企業(yè)獲得授信的可能性更大。供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為核心，連接上游和下游的企業(yè)，把物流、資金流和信息流高度統(tǒng)一，供應(yīng)鏈中的資金更好地配置，使整條供應(yīng)鏈更有競(jìng)爭(zhēng)力，與此同時(shí)，在供應(yīng)鏈運(yùn)行過(guò)程中也存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是信用風(fēng)險(xiǎn)，目前對(duì)中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)的重視還不夠，因此本文從供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)入手，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和控制，使企？I遭受更小的風(fēng)險(xiǎn)，使供應(yīng)鏈金融有更好的發(fā)展。Abstract：Thesupplychai

2、nfinancemodelisbasedonthesupplychainasabreakthroughpointtosolvethefinancingdifficultyofSMEs.Accordingtothepositionofthesupplychainandthecharacteristicsoftheindustry,thebankmakesacomprehensiveconsideration,sothatthepossibilityofenterprisesobtainingcreditwouldbebigger.Supplychainfinancetakes

3、coreenterprisesasthecore,connectstheupstreamanddownstreamenterprises,andmakeslogistics,capitalflowandinformationflowinthesupplychainhighlyunified,realizesbettercapitalconfiguration,soastomakethewholesupplychainmorecompetitive.Atthesametime,inthesupplychainoperationtherearealsovariousrisks，

4、creditriskisnotenough,sothispaperstartsfromthesupplychainfinancecreditrisks,takesapreventionandcontroltothecreditrisk,soastomakeenterprisessufferlessrisks,andthesupplychainfinancehavebetterdevelopment.關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；融資難；信用風(fēng)險(xiǎn)Keywords：supplychainfinance；financingdifficulty；creditrisk中圖分類(lèi)號(hào)：F274；F8

5、30文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4311(2017)08-0077-030引言在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到重要的支撐作用，屮小企業(yè)的能否很好的發(fā)展至關(guān)重要，但是隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，屮小企業(yè)融資難的這種現(xiàn)狀越來(lái)越明顯，我們應(yīng)該高度重視。目前我國(guó)中小企業(yè)的融資方式主要依靠銀行貸款，但是由于屮小企業(yè)規(guī)模小、不穩(wěn)定，造成信用評(píng)級(jí)不高，貸款非常困難。中小企業(yè)融資難問(wèn)題的解決對(duì)于保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康的增長(zhǎng)至關(guān)重要。針對(duì)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，提出了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融很好的把核心企業(yè)、上下游企業(yè)、物流企業(yè)和商業(yè)銀行聯(lián)系在一起，為中小企業(yè)提供了資金方面的支持，與

6、此同時(shí)，也產(chǎn)生了信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)的有效控制對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展至關(guān)重要。1中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)分析1.1供應(yīng)鏈金融及其信用風(fēng)險(xiǎn)的定義供應(yīng)鏈金融(supply-chain-finance,SCF),是一種新型融資模式，是以供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)為核心，為供應(yīng)鏈中的單個(gè)中小企業(yè)或上下游多家企業(yè)提供較為全面的金融服務(wù)以及產(chǎn)品。供應(yīng)鏈金融不是對(duì)單一的企業(yè)進(jìn)行授信，以核心企業(yè)為核心，從原材料的采購(gòu)，到產(chǎn)品的生產(chǎn)，最后到把產(chǎn)品賣(mài)給消費(fèi)者，這整體的供應(yīng)鏈把供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商和零售商結(jié)合在一起構(gòu)成一個(gè)整體，一個(gè)核心企業(yè)為多個(gè)企業(yè)提供了比較全面的融資服務(wù)，這樣使物流、資金流和

7、信息流被充分地信用，使供應(yīng)鏈的各個(gè)企業(yè)都能很好地獲利。供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)，也就是違約風(fēng)險(xiǎn)，一般是指中小企業(yè)在融資過(guò)程屮由子屮小企業(yè)規(guī)模小、不穩(wěn)定等因素的影響導(dǎo)致的其無(wú)法及時(shí)或沒(méi)有能力或者拒絕償還銀行貸款和利息，使銀行受到很大的損失。1.2供應(yīng)鏈金融融資模式供應(yīng)鏈金融的融資模式主要有三種，分別足應(yīng)收賬款融資模式、存貨融資模式、預(yù)付賬款模式。具體如下：1.2.1應(yīng)收賬款融資模式應(yīng)收賬款融資是指在供應(yīng)鏈核心企業(yè)承諾支付的前提下，供應(yīng)鏈上下游的中小型企業(yè)可用未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款的一種融資模式。應(yīng)收賬款融資模