2012年AFP案例,單親個體戶家庭理財

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1、2012年AFP案例-單親個體戶家庭理財2012年AFP分組案例-單親個體戶家庭理財?一、客戶背景資料周女士今年40歲,經(jīng)營一家零售商店,屬于個體工商戶,沒參加社保。年前先生出差時車禍過世。當(dāng)時領(lǐng)到肇事者賠償金與工傷保險金共40萬元,一直存在銀行,過去1年利息收入15000元。女兒17歲,明年上大學(xué)。零售商店(個體戶)年稅前收入15萬元。母女二人年生活支出4萬元。資產(chǎn)負(fù)債方面,先生留下自住房改房一處,價值40萬元。目前若將零售商店盤出,可得20萬元。?二、客戶理財目標(biāo)1)房改房離商店較遠(yuǎn),打算出售房改房與動用存款,盡快在商店附近購置新房,市價100萬元。2)希望

2、女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè),大學(xué)學(xué)費現(xiàn)值每年2萬元。3)周女士預(yù)計在20年后盤出紀(jì)念品商店退休,退休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。4)周女士的先生車禍過世,凸顯保險的重要性。對于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險與醫(yī)療險,與應(yīng)該如何買商業(yè)保險才合適,需要理財師提供建議。?三、基本假設(shè)1)???生活費增長率與學(xué)費增長率均假設(shè)為5%。商店收入增長率5%。2)??房貸利率5年以上7%,5年以下6.5%。最高額度70%。最長期限20年?四、問題1)方案分析:購房希望盡量少用貸款,并且希望在5年內(nèi)還清,評估可行性。2)財務(wù)診斷:依前項規(guī)劃編制周女士換房后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。2)目

3、標(biāo)可行性分析:就換房后能否達(dá)到其他的理財目標(biāo),提出結(jié)論與調(diào)整建議。4)產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。制作理財案例是一個復(fù)雜的過程,需要大量時間進(jìn)行分析和計算,下面就介紹了如何制作一個好的理財案例!案例分析金易行的理財規(guī)劃聲明l尊敬的客戶:l您好!l本理財報告是用來幫助您明確財務(wù)需求和目標(biāo),幫助您對理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。l本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上,基于通??山邮艿募僭O(shè)、合理的估計,綜合考慮您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標(biāo)和計劃而制訂的,推算出的結(jié)果可能與您真實

4、情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃,提供更好的個人理財服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供,我們將為您嚴(yán)格保密。l本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢,都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標(biāo)和計劃,特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候,如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。l對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品,提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時,除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券),本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。l我們的職責(zé)是評估

5、您的財務(wù)需求,并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問,歡迎您隨時前來咨詢。案例背景l(fā)35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國時結(jié)婚,學(xué)成后在美國工作多年,金先生為了照顧年老多病的父母,一年前回到中國上海工作,兩人都保留中國國籍。l金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管,月稅前薪資2萬元。金太太主持一個兒童美語教室(個體戶),年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲,都在美國出生,目前在上海美國學(xué)校就讀,年學(xué)費各為10萬元。l每月家庭生活開銷1萬元,房租8000元。資產(chǎn)方面,有20萬人民幣存款,當(dāng)年在美國買的全球股票型基金,目前凈值20萬美元

6、,當(dāng)年在美國的自住房產(chǎn)價值50萬美元,還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。理財目標(biāo)l房改房離商店較遠(yuǎn),打算出售房改房與動用存款,盡快在商店附近購置新房,市價100萬元。l希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè),大學(xué)學(xué)費現(xiàn)值每年2萬元。l周女士預(yù)計在20年后盤出紀(jì)念品商店退休,退休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。淘寶——考必過理財專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作(高速、高效、省時)kbg123.taobao.com旺旺:hanzhou_2007QQ:603349262l周女士的先生車禍過世,凸顯保險的重要性。對于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險與醫(yī)療險,與應(yīng)

7、該如何買商業(yè)保險才合適,需要理財師提供建議。家庭收支儲蓄表家庭資產(chǎn)負(fù)債表財務(wù)分析表財務(wù)診斷風(fēng)險屬性分析風(fēng)險矩陣測評結(jié)果數(shù)據(jù)假設(shè)房產(chǎn)規(guī)劃退休規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃保險規(guī)劃可行性分析風(fēng)險提示與定期檢討l該理財方案是基于根據(jù)目前的市場情況作出的一些假設(shè)制定出來的,這些假設(shè)會隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化,比如:物價水平會不斷變化,證券市場的波動,經(jīng)濟(jì)增長率的變化,匯率的變動,國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等,這些都會對理財方案也會產(chǎn)生一定的影響。l生活支出除了收到物價水平的因素影響之外,還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出,這些支出的需求將會不斷增加,會影響到其他目標(biāo)的實現(xiàn)

8、。l孩子的教育支出也可能

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