余額金融論文范文-闡釋金融遇上互聯(lián)網(wǎng)word版下載

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1、余額金融論文范文:闡釋金融遇上互聯(lián)網(wǎng)word版下載金融遇上互聯(lián)網(wǎng)論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于金融遇上互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于余額論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：角度。大額資金存放更多會考慮“安全”，銀行背后有政府的信用擔(dān)保，多年經(jīng)營的信用積累，這是支付寶無法比擬的。余額寶未來大規(guī)模發(fā)展必須突破的瓶頸：如何吸引較大額資金、較高端資金。余額寶與銀行負(fù)債業(yè)務(wù)相比，在產(chǎn)品（銀行具有牌照和產(chǎn)品設(shè)計優(yōu)勢，而余額寶來自第三方產(chǎn)品嫁接）、風(fēng)控（銀行自身就具有多樣化的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，風(fēng)6月，在銀行間貨幣市場利率飆升至歷史高點(diǎn)，并引發(fā)“錢荒”事件沸

2、沸揚(yáng)揚(yáng)之時，一個新主事物借力聲名遠(yuǎn)播的支付寶，悄無聲息地成功跨界，變身為全新的金融產(chǎn)品。這種變化在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上或許只是一個微小的改善，卻在金融界引起軒然大波，甚至被冠以“攪局”、“顛覆”等夸張的字眼。而扮演“攪局”和“顛覆”角色的就是余額寶。余額寶是指天弘基金與支付寶合作的一項互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)。6月13円，阿里巴巴集團(tuán)在支付寶上推出余額增值服務(wù)，支付寶客戶可將資金轉(zhuǎn)入余額寶后自動申購天弘增利寶貨幣基金，可隨時用于支付。根據(jù)余額寶的宣傳材料，其主要內(nèi)容包括：（1）高收益。通過余額寶服務(wù)，用戶留存在支付寶的資金能拿到“利息”，預(yù)期收益率3%-5%,比銀

3、行活期存款利息高。（2）隨時使用。余額寶內(nèi)的資金能隨時用于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出和使用余額寶付款都是實時的，無需等待。（3）免手續(xù)費(fèi)。該服務(wù)當(dāng)前不收取任何手續(xù)費(fèi)，且支持支付寶賬戶余額支付、儲蓄卡快捷支付的資金轉(zhuǎn)入。（4）1元起購，便于資金的靈活運(yùn)用。數(shù)據(jù)顯示，余額寶的吸金速度令人咋舌。2004年11月成立的天弘基金2012年年中的資產(chǎn)管理規(guī)模為136.47億元。而6月13日上線的余額寶僅用一個刀時間，資產(chǎn)規(guī)模就超過了100億元，客戶數(shù)量超過400萬用戶。余額寶所構(gòu)建的簡單的一站式體驗?zāi)Ｊ绞蛊湓诙虝r間內(nèi)獲得數(shù)百萬客戶，飛速增長的客戶數(shù)令業(yè)內(nèi)震驚

4、。2012年全國的基金總賬戶總數(shù)為4006萬戶，考慮到支付寶現(xiàn)在近8億用戶規(guī)模和日均超過200億元的交易額，該產(chǎn)品未來使全國基金賬戶總數(shù)翻一番也是有可能的。海通證券則看好余額寶的發(fā)展前景，從替代性產(chǎn)品規(guī)模與支付寶平臺滲透深度兩個維度出發(fā)，認(rèn)為余額寶中短期的增長空間約在2000億-3000億元。支付寶強(qiáng)大的平臺實力，讓基金業(yè)看到成長的新路徑。甚至有業(yè)內(nèi)人士還期待，通過基金與互聯(lián)網(wǎng)、電商等新渠道的合作，能夠打破銀行的長期壟斷，轉(zhuǎn)變基金為渠道打工的命運(yùn)。就是這樣一款當(dāng)初并不起眼、不復(fù)雜的產(chǎn)品，如何能如此迅速的發(fā)展，它的成功基因宄競是什么？步步創(chuàng)新步步驚

5、心余額寶=支付寶+貨幣基金，侖并不高深復(fù)雜，其本質(zhì)不過是讓支付寶用戶購買了一款貨幣基金，使其不但能獲得貨印基金投資收益，同時余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于M上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。因此，余額寶本質(zhì)上是網(wǎng)上購買貨幣基金，它的高收益及宣傳材料里所謂的“利息”，其實是貨幣基金的收益。登錄支付寶后，把錢轉(zhuǎn)入余額寶賬戶，等同于通過第三方在支付系統(tǒng)購買一款由天弘基金提供的名為“增利寶”的貨幣基金，這是因為天弘的增利寶貨幣基金直銷系統(tǒng)己內(nèi)建至支付寶網(wǎng)站中。用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶的過程，支付寶及天弘基金通過系統(tǒng)對接一站式完成基金開戶、購買等過程。若用戶選擇使用余

6、額寶內(nèi)的資金進(jìn)行購物支付，則等于是贖回貨幣基金。余額寶內(nèi)的資金由基金公司管理，收益是投資獲利。收益率的高低，取決于基金公司的管理能力。顯然，自從余額寶推出后，支付寶里就分為兩個賬戶，一個是不生息的“余額”賬戶，一個是購買了基金的“余額寶”賬戶。兩個賬戶都可以直接用于日常購物支付。余額寶并不是存款，收益率也不是存款利率。余額寶對應(yīng)的增利寶貨幣基金，在流動性、安全性、收益率上與存款存在較大差異，不可簡單對比。但不可否認(rèn)的是，貨幣基金在收益率上普遍高于存款利率，也具有較好的流動性，對存款存在一定的替代作用。賬戶的變化只是創(chuàng)新的初級階段，余額寶在渠道上的

7、創(chuàng)新，競?cè)粚崿F(xiàn)了用支付牌照銷售基金的“不可能完成的任務(wù)”。網(wǎng)絡(luò)銷售基金其實并不新鮮?？蛻粼缇涂梢酝ㄟ^基金公司網(wǎng)站、代銷機(jī)構(gòu)（如銀行）網(wǎng)站進(jìn)行基金買賣。此外，自從證監(jiān)會2012年出臺《基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電商平臺開展業(yè)務(wù)的暫行規(guī)定》后，在各大電商上購買基金己漸成規(guī)模。然而，此次支付寶與天弘基金合作，與一般網(wǎng)上銷售基金有所不同：（1）支付寶是支付結(jié)算許可，而不是基金銷售許可，并不能直接銷售基金。（2）支付寶牢牢把握客戶資料。一般網(wǎng)上銷售基金，銷售主體是基金公司或代銷機(jī)構(gòu)，并由此掌握客戶資料；第三方支付公司不是銷售，只負(fù)責(zé)資金結(jié)算，不掌握客戶資料。但

8、在余額寶-增利寶中，基金開戶及銷售必需的身份證、銀行開戶賬戶等用戶資料由支付寶提供給天弘基金，用戶并沒有在天弘基金直接幵設(shè)賬戶，也不擁有