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《農(nóng)村家庭金融排斥的影響因素研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、農(nóng)村家庭金融排斥的影響因素研究【摘要】本文利用2010年中國(guó)家庭追蹤調(diào)査項(xiàng)目數(shù)據(jù)，使用probit模型控制了市場(chǎng)進(jìn)程指數(shù)的影響之后，我們發(fā)現(xiàn)主受教育程度、健康狀況、家庭年均收入對(duì)家庭（居民）受到儲(chǔ)蓄、貸款、保險(xiǎn)等基礎(chǔ)金融服務(wù)的排斥狀況有著有不同程度的顯著且穩(wěn)健的影響。本文結(jié)論有助于我們理解人格特征對(duì)家庭（居民）受到金融排斥的影響，對(duì)構(gòu)建農(nóng)村金融改革等有一定參考意義?！娟P(guān)鍵詞】金融排斥農(nóng)村家庭收入水平一、引言金融排斥是指社會(huì)中的弱勢(shì)群體缺少足夠的途徑或方式接近金融機(jī)構(gòu)，以及在利用金融產(chǎn)品或服務(wù)方面存在諸多困難和障礙（Chan,200
2、4）。2015年11月9日中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第十八次會(huì)議審議通過(guò)了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016?2020年）》，并強(qiáng)調(diào)“大力發(fā)展普惠金融，提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求，特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)”。從中可見(jiàn)，金融排斥研究的重要性突顯出來(lái)。對(duì)金融排斥的研究起丁?LeyshonandThrift（1995）基于地理排斥視角的理論研宄。其后在國(guó)外逐步引起學(xué)界的關(guān)注和探討。而中國(guó)的相夫研究相對(duì)較晚，多集中在200
3、5年之后。一部分緣由聯(lián)合國(guó)在2005年明確出“普惠金融”的概念。作為普惠金融研宄極度相關(guān)的研宄一一“金融排斥”開(kāi)始引起國(guó)內(nèi)學(xué)者的重視。當(dāng)然，另一個(gè)原因是，隨著我國(guó)20世紀(jì)90年代開(kāi)始金融體制改革，金融運(yùn)行機(jī)制發(fā)生了深刻的變化，衍生出了許多金融問(wèn)題，迫切需要解決(徐少君、金雪軍，2008)；其中有很多問(wèn)題與國(guó)外的金融問(wèn)題具有一定的相似性，如金融排斥等(金雪軍等，2004；武巍等，2005)。在此之后，中國(guó)學(xué)者對(duì)國(guó)內(nèi)存在的諸多金融排斥問(wèn)題進(jìn)行了多方面的研究，取得了很多來(lái)自中國(guó)的理論及經(jīng)驗(yàn)證據(jù)。但是目前國(guó)內(nèi)對(duì)金融排除研究的綜合論述還較少
4、，因此，本文將從國(guó)內(nèi)金融排斥研究的論文量入手，對(duì)國(guó)內(nèi)金融排斥研宄的進(jìn)展進(jìn)行相對(duì)全面的綜述，試圖總結(jié)已經(jīng)取得的成績(jī)，探討存在的不足，以期為后續(xù)研究提供一定的借鑒。二、文獻(xiàn)回顧及變量說(shuō)明(一)文獻(xiàn)冋顧在己有文獻(xiàn)屮，從個(gè)體與家庭層面，基于社會(huì)人口學(xué)特征，Elwin(2004)、RosenandWu(2004)、Guisoetal.(2008)、Christiansen,etal.(2009)分別研究了年齡、健康狀況、受教育程度、婚姻狀況對(duì)金融排斥狀況的影響，認(rèn)為這些影響可能通過(guò)認(rèn)知能力、收入和財(cái)富能力等途徑起間接影響作用。而其他人口？W
5、特征如性別(Christiansen,etal.，2009)、政治面貌(Liu,2003)可能通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、家庭收入等來(lái)間接影響金融排斥。對(duì)于民族的影響，Devlin(2005)通過(guò)對(duì)英國(guó)家庭數(shù)據(jù)的分析，認(rèn)為少數(shù)民族易受到金融排斥。(一)數(shù)據(jù)來(lái)源木文數(shù)據(jù)來(lái)自北京大學(xué)中國(guó)社會(huì)科學(xué)調(diào)查中心(ISSS)在2010實(shí)施的“中國(guó)家庭追蹤調(diào)查”（ChinaFamilyPanelStudies,CFPS）項(xiàng)目數(shù)據(jù)?！爸袊?guó)家庭追蹤調(diào)查（CFPS）”旨在通過(guò)跟蹤收集個(gè)體、家庭、社區(qū)三個(gè)層次的數(shù)據(jù)，調(diào)査覆蓋了25個(gè)省/市/自治區(qū)，共采訪約14960戶
6、家庭、42590個(gè)人。通過(guò)數(shù)據(jù)處理之后共獲得了6399個(gè)家庭/戶主觀測(cè)值。考慮到家庭戶主對(duì)家庭金融決策的重大作用，其屮人門社會(huì)學(xué)特征使用戶主的相關(guān)數(shù)據(jù)。（三）變量模型說(shuō)明本文主要關(guān)注在農(nóng)村家庭（居民）各項(xiàng)特征對(duì)遭受金融排斥狀況的影響。模型方法上，考慮到因變量為0-1變量，借鑒李濤（2010），用Probit回歸模型，即PB=1ifP■■二a’X^+S’W^+e■>0PH=0其他其屮借鑒李濤等（2010），被解釋變量用家庭是否在某金融服務(wù)方面受到金融排斥的狀況，如儲(chǔ)蓄、貸款、基金等，表征家庭是否受到金融排斥。該變量為0-1虛擬變量，
7、若存在金融排斥，賦值為1，否則賦值為0。主要解釋變量用居民的教育程度、健康狀況、家庭人口、是否加入社會(huì)組織、收入水平等表征，并用Xi表示?？刂谱兞靠紤]到戶主所處行業(yè)、及身份對(duì)家庭決策影響較大，借鑒王修，馬柯，王翔（2009），用戶主（居民）是否從事金融業(yè)、戶主是否為管理者以及樊綱市場(chǎng)化進(jìn)程指數(shù)等作為控制變量，并用Wi在公式屮表示。三、實(shí)證分析木節(jié)匯報(bào)并討論主要變量的統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果和相應(yīng)的實(shí)證研宂發(fā)現(xiàn)。表1城鄉(xiāng)描述性統(tǒng)計(jì)分析對(duì)比表表1報(bào)告了城鎮(zhèn)和農(nóng)村兩個(gè)樣本組主要變量的描述性統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果。對(duì)比發(fā)現(xiàn)，樣本居民面臨著非常嚴(yán)重的金融排斥狀況
8、，其中農(nóng)村受到更為嚴(yán)重的儲(chǔ)蓄排斥和保險(xiǎn)排斥。表2屮，在戶主性別方面農(nóng)村有更多的男性戶主。城鎮(zhèn)中的戶主有更高比例加入組織。家庭資產(chǎn)上，城鎮(zhèn)是從農(nóng)村的三倍之多。戶主的受教育程度農(nóng)村要比城鎮(zhèn)第一個(gè)等級(jí)。在家庭年均收入上，城鎮(zhèn)是農(nóng)村的2倍之多。在城鄉(xiāng)二元結(jié)
