24個金融監(jiān)管政策的梳理分析

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1、學(xué)生會的老師就像這個大家庭里的家長，他(她)們慈愛而又嚴(yán)厲，老師們教會我們做人，教會我們習(xí)，教會我們工作。老師對我們的關(guān)心與疼愛我們始終看在眼里，記在心里24個金融監(jiān)管政策的梳理分析今年一季度，央行和銀監(jiān)會在政策方面繼續(xù)發(fā)力，特別是1月份，銀監(jiān)會和央行合計出臺13個文件，幾乎占到了一季度政策文件的一半。2月份則略顯平靜，銀監(jiān)會出臺3個、央行出臺1個。不過，進(jìn)入季末，政策集中發(fā)布期再次來臨，銀監(jiān)會出臺7個政策文件，央行出臺1個政策調(diào)控趨嚴(yán)：我們看到銀監(jiān)會和央行共24個政策文件，主要集中在1月和3月1、今年一季

2、度，央行和銀監(jiān)會在政策方面繼續(xù)發(fā)力，特別是1月份，銀監(jiān)會和央行合計出臺13個文件，幾乎占到了一季度政策文件的一半。2月份則略顯平靜，銀監(jiān)會出臺3個、央行出臺1個。2、不過，進(jìn)入季末，政策集中發(fā)布期再次來臨，銀監(jiān)會出臺7個政策文件，央行出臺1個，銀監(jiān)會在政策上的力度明顯進(jìn)一步加強(qiáng)。3、可見，就整個一季度而言，監(jiān)管層的力度沒有絲毫減弱的跡象，不過相較于XX年，整個政策的思路仍然是在進(jìn)行“補(bǔ)短板”的操作，很多政策先前已經(jīng)征求過意見，或者已經(jīng)提前披露，例外股權(quán)管理、委托貸款、數(shù)據(jù)治理、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)等等。預(yù)期引導(dǎo)透明

3、：4號文向我們展現(xiàn)了2018年的工作思路、時間如白駒過隙，彈指間，我已在學(xué)生會工作了一年。這其中有酸有甜有苦也有辣，然而這就是生活，過于平淡倒顯得無味，酸甜苦辣俱全方能體現(xiàn)出人生的多彩，方能值得回味，方能使人進(jìn)步!學(xué)生會的老師就像這個大家庭里的家長，他(她)們慈愛而又嚴(yán)厲，老師們教會我們做人，教會我們習(xí)，教會我們工作。老師對我們的關(guān)心與疼愛我們始終看在眼里，記在心里重點(diǎn)和要點(diǎn)4號文是銀監(jiān)會春節(jié)后連續(xù)第二個周末沒有休息發(fā)布的文件，全文超過萬字，內(nèi)容很全，引導(dǎo)性很強(qiáng)。最主要原因是市場亂象還沒有得到根本性扭轉(zhuǎn)。1

4、、四大思路：一是在化解存量風(fēng)險上求穩(wěn)、遏制增量風(fēng)險上求進(jìn)，預(yù)留政策空間，實(shí)行新老劃斷；二是監(jiān)管是短期和長期相結(jié)合的一個工作；三是當(dāng)前金融創(chuàng)新不是過快，而是相對滯后，不是過多過度，而是相對不足，但對以套利為目的的“偽創(chuàng)新”堅決予以整治和取締；四是將同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2018年整治重點(diǎn)。2、8個重點(diǎn)和22個工作要點(diǎn)：一是公司治理不健全，包括股東與股權(quán)、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)等三個方面。二是違反宏觀調(diào)控政策，包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。三是影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)

5、務(wù)、理財業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、合作業(yè)務(wù)等四個要點(diǎn)。四是侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，主要是與金融消費(fèi)者權(quán)益直接相關(guān)的不當(dāng)銷售和不當(dāng)收費(fèi)。五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關(guān)系人員輸送利益。六是違法違規(guī)展業(yè)，包括未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)等四個要點(diǎn)。七是案件與操作風(fēng)險，主要是列舉了一些案件高發(fā)多發(fā)的薄弱環(huán)節(jié)和存在的突出問題，包括員工管理不到位、內(nèi)控管理不到位、案件查處不時間如白駒過隙，彈指間，我已在學(xué)生會工作了一年。這其中有酸有甜有苦也有辣，然而這就是生活，過于平淡倒

6、顯得無味，酸甜苦辣俱全方能體現(xiàn)出人生的多彩，方能值得回味，方能使人進(jìn)步!學(xué)生會的老師就像這個大家庭里的家長，他(她)們慈愛而又嚴(yán)厲，老師們教會我們做人，教會我們習(xí)，教會我們工作。老師對我們的關(guān)心與疼愛我們始終看在眼里，記在心里到到位。八是行業(yè)廉潔風(fēng)險，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營和信息管理兩個方面。此外，還單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。債券規(guī)范加強(qiáng)：嚴(yán)控交易不規(guī)范和加杠桿1、302號文主要解決債券交易不規(guī)范和杠桿兩個問題，可以看出債券統(tǒng)一監(jiān)管時代已經(jīng)來臨，去杠桿全面來襲。通過統(tǒng)計對比分析發(fā)現(xiàn)，整體上無憂，但部分城商行與

7、農(nóng)商行面臨的調(diào)整壓力較大，對于存款占比在60%以下的銀行而言也存在一定壓力。2、與此相伴隨的是，滬證監(jiān)機(jī)構(gòu)2號文發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)證券基金經(jīng)營債券交易監(jiān)管的通知》以及證監(jiān)辦發(fā)89號文也發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)債券交易監(jiān)管的通知》等兩份文件相配套，明確不得私下或在表外開展債券、不得以其它形式代替書面合同等等。資管行業(yè)一統(tǒng)：表外、非標(biāo)、通道、債轉(zhuǎn)股以及異地非持牌業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格限制1、資管產(chǎn)品繳納增值稅自2018年起正式實(shí)施56號文《關(guān)于資管產(chǎn)品增值稅政策有關(guān)問題的通知》明確了資管產(chǎn)品管理人與資管產(chǎn)品

8、的范圍、多層嵌套不利、信用債投資不利、非公募基金不利、自營不利，同時56號文還增加了資管產(chǎn)品的成本，降低了銀行的利差空間等。2、一行三會等相關(guān)部門的政策文件約束這一個季度甚至半年以來，監(jiān)管層面經(jīng)常出現(xiàn)“叫?！?、時間如白駒過隙，彈指間，我已在學(xué)生會工作了一年。這其中有酸有甜有苦也有辣，然而這就是生活，過于平淡倒顯得無味，酸甜苦辣俱全方能體現(xiàn)出人生的多彩，方能值得回味，方能使人進(jìn)步!學(xué)生會的老師就像這個大家庭里的家長