陸金所：互聯(lián)網(wǎng)金融的贏家

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1、陸金所：互聯(lián)網(wǎng)金融的嗣家上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（即狹義的陸金所），于2011年9月在上海注冊(cè)成立。發(fā)展不過幾年，陸金所就被市場(chǎng)、媒體、行業(yè)機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管部門廣泛認(rèn)可。陸金所P2P線上交易規(guī)模位列全球第三，被評(píng)為“最受歡迎互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)”以及“最值得投資的P2P平臺(tái)”，陸金所顯然已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的大贏家。讓投資者放心陸金所為平安集團(tuán)旗下成員么一，是平安集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域戰(zhàn)略布局的重點(diǎn)。平安集團(tuán)20多年的綜合金融經(jīng)驗(yàn)對(duì)于任何一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司來說都是極其寶貴的資源，陸金所得益

2、于此。借助平安集團(tuán)8000萬客戶大數(shù)據(jù)，陸金所從國(guó)際引進(jìn)的先進(jìn)風(fēng)控模型得到了完善，在行業(yè)中遙遙領(lǐng)先。而且，傳統(tǒng)金融出身使陸金所更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制，擁有大量的金融人才。2014年，陸金所憑借其在風(fēng)控方面的專業(yè)表現(xiàn)，獲得了“金互聯(lián)？最佳風(fēng)控機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)”。國(guó)內(nèi)主要的互聯(lián)網(wǎng)金融以及P2P行業(yè)協(xié)會(huì)、聯(lián)盟等機(jī)構(gòu)，陸金所都是英中的重要成員，包括目前國(guó)內(nèi)唯一一個(gè)全國(guó)性的互聯(lián)網(wǎng)金融組織中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)以及上海的上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟等。而且，陸金所還因?qū)χ袊?guó)現(xiàn)代金融創(chuàng)新與構(gòu)建中國(guó)多層次資本市場(chǎng)過程中所

3、做的努力，受到了決策層的關(guān)注和認(rèn)可。陸金所在做風(fēng)控的時(shí)候，怎么讓別人去信服你的風(fēng)控？陸金所掌門人計(jì)葵牛強(qiáng)調(diào)，其實(shí)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)概念，只有一件事情可以說話，就是你過去的這個(gè)呆賬率是多少。即使你跟人家說我的模式很好、政策很好、人才很多，其實(shí)這些沒有太大用。每一個(gè)P2P的平臺(tái)，過去的一兩年，他的累計(jì)壞賬率是多少，他的累?貸款余額是多少。其實(shí)這樣你就可以看得到，這個(gè)平臺(tái)可能客戶有100個(gè)人借過錢，每個(gè)人借了1元的話，簡(jiǎn)單來說有100元的余額，那過去的一年兩年，有多少是壞賬，那你投資人進(jìn)來投的話你的回報(bào)是多

4、少，你就慢慢的可以說，現(xiàn)在得到了一個(gè)10%的回報(bào),那看到這個(gè)平臺(tái)過去的這個(gè)壞賬率是4%,如果假設(shè)他的貸款跟投資人都是比較分散來看的話，你大概知道今天投拿到10%,我最后有可能回報(bào)就是6%,所以這些透明度是最重耍的一個(gè)地方。目前，P2P里面有很多不同的商品，有不同的期限，有無抵押。其實(shí)這些不同的商品的呆賬率以及合理的呆賬率也是不同的，在這個(gè)問題上面有一個(gè)說法說，沒有不好的貸款，只有不好的價(jià)格，如果呆賬率比較高，是不是回報(bào)也比較高，所以這個(gè)問題是一個(gè)連貫性的問題?，F(xiàn)在在中國(guó)如果是一個(gè)純信用的一筆貸款一個(gè)P

5、2P的貸款，合理的一個(gè)壞賬率應(yīng)該是在6%到7%o據(jù)了解，此前相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)陸金所進(jìn)行多次考察后，也對(duì)陸金所的發(fā)展模式表示認(rèn)可，并且鼓勵(lì)陸金所成為行業(yè)標(biāo)桿，陸金所多次被譽(yù)為網(wǎng)貸評(píng)價(jià)“國(guó)家隊(duì)”的“中國(guó)網(wǎng)貸評(píng)價(jià)體系”課題組評(píng)為最高的AAA評(píng)級(jí)。創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展因?yàn)殛懡鹚哂袀鹘y(tǒng)金融背景，擁有豐富的金融經(jīng)驗(yàn)和人才，所以陸金所在金融創(chuàng)新上更顯優(yōu)勢(shì)。如陸金所創(chuàng)立了獨(dú)特的“二級(jí)市場(chǎng)”，“二級(jí)市場(chǎng)”一方面避免期限錯(cuò)配帶來的風(fēng)險(xiǎn)，另外一方面讓投資者能夠在持有一定期限后提前轉(zhuǎn)讓，也使投資者獲得更高的流動(dòng)性。據(jù)觀察，現(xiàn)

6、在己經(jīng)有多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)模仿了陸金所“二級(jí)市場(chǎng)”設(shè)計(jì)。對(duì)一家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說，金融創(chuàng)新并非易事，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來說創(chuàng)新更是如此。但借助傳統(tǒng)金融基因與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、思維的碰撞，陸金所卻在金融創(chuàng)新上顯得格外突出。對(duì)于創(chuàng)新發(fā)展轉(zhuǎn)型，陸金所總結(jié)出兩個(gè)理由。第一個(gè)理由就是環(huán)境的變化。陸金所的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型開始是在5年之前，那個(gè)時(shí)候整個(gè)法律監(jiān)管的環(huán)境，那個(gè)時(shí)候耍做互聯(lián)網(wǎng)金融，其實(shí)從法律結(jié)構(gòu)、商業(yè)結(jié)構(gòu)上看，是不是線上可以做這個(gè)銷售代理，有沒有銷售代理制的這些方面等等，所以從那個(gè)時(shí)候你能夠在法律允許之下做什么還不是很清

7、楚的。但最近的幾年，不管是證監(jiān)會(huì)的一些變化或者是保監(jiān)會(huì)的一些變化，現(xiàn)在線上可以提供的服務(wù)增多了，尤其是最近證監(jiān)會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)議題是非常地積極的，陸金所思索如何讓未來的證券公司、基金公司、期貨公司可以跟互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)有更好的一些合作機(jī)會(huì)。大環(huán)境已經(jīng)變了，那么陸金所可以做的服務(wù)跟外面的第三方金融牌照的公司機(jī)會(huì)已經(jīng)變得多很多，陸金所要繼續(xù)快速發(fā)展，把規(guī)模做大，把平臺(tái)做好，就要把整體的一個(gè)服務(wù)模式多元化。陸金所耍讓投資人到他們的平臺(tái)，除了P2PZ外，未來也可以選擇不同的金融商甜，可以有不同的投資機(jī)會(huì)，他們認(rèn)

8、為，整個(gè)市場(chǎng)外面做的傳統(tǒng)金融，過去的幾年也有一個(gè)很大的變化，也比較樂意跟這些比較大的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)找到合作的機(jī)會(huì)。幾年前陸金所剛開始推廣新業(yè)務(wù)時(shí)，他們敲了很多家銀行的大門，敲了很多家證券公司的大門，詢問要不要合作發(fā)展。但是，當(dāng)時(shí)他們基本都對(duì)陸金所不太感興趣，甚至并不看好，還有人提岀來他們的業(yè)務(wù)推廣不可思議，不好執(zhí)行。現(xiàn)在，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融概念出來Z后，他們?cè)偃デ瞄T，就有很多人樂意與他們商談了，這個(gè)是一個(gè)環(huán)境的變化。第二個(gè)理由陸金所業(yè)務(wù)的變化。一開始，陸金所