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《民間借貸法律規(guī)制與金融監(jiān)管》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、-我國民間借貸法律規(guī)制與監(jiān)管完善的思考緒論1.1案例引入:“吳英案”吳英,浙江省東陽市歌山鎮(zhèn)塘下村人。18歲開始經(jīng)商,涉及美容足浴服裝等多種領(lǐng)域,累積資金超過千萬元。2006年3月起,吳英在東陽注冊成立了12家以本色命名的實(shí)業(yè)公司,涵蓋商貿(mào)、地產(chǎn)、酒店、網(wǎng)絡(luò)、廣告等眾多領(lǐng)域。2006年,媒體曝光吳英的總資產(chǎn)達(dá)38億元,吳英當(dāng)位列2006年胡潤百富榜第68位,女富豪榜第6位。吳英的迅速暴富引來社會(huì)各方的非議,其中對她原始資金來源的質(zhì)疑尤為強(qiáng)烈,紛紛質(zhì)疑吳英傍大款或者洗黑錢得來了原始資金。而吳英將其神秘發(fā)家,歸結(jié)為做美容、炒房和炒期貨,并聲稱“資金主要來源于期貨”。2007年2月7日,吳
2、英在北京首都機(jī)場被東陽警方抓獲,并因?yàn)樯嫦臃欠ㄎ展姶婵钭锉恍淌戮辛簟?007年2月11日,東陽市政府發(fā)出通告,表示吳英及其本色控股集團(tuán)有限公司有非法吸收公眾存款的重大犯罪嫌疑,并已由東陽市公安局立案偵查。短短數(shù)月“吳英神話”從輝煌走向了破滅。根據(jù)金華市人民檢察院的指控,2005年5月至2007年2月,吳英用個(gè)人或企業(yè)名義,以高額利息為誘餌,以注冊公司、投資、借款、資金周轉(zhuǎn)等為名,從林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江等人處非法集資,所得款項(xiàng)用于償還本金、支付高息,購買房產(chǎn)、汽車及個(gè)人揮霍等,集資詐騙人民幣達(dá)38985.5萬元。吳英案于2009年12月18日一審判決,法院認(rèn)為,吳英以非法占有為目
3、的,隱瞞事實(shí)真相,虛構(gòu)資金用途,以高額利息或高額投資回報(bào)為誘餌,騙取集資款人民幣77339.5萬元,實(shí)際集資詐騙人民幣38426.5萬元,數(shù)額特別巨大,其行為不僅侵犯了他人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán);而且破壞了國家的金融管理秩序,已構(gòu)成集資詐騙罪。判處死刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處沒收其個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。此后吳英提出上訴,2011年4月7日浙江省高級人民法院二審此案,并于2012年1月18日二審裁定維持原判。最高人民法院受理被告人吳英集資詐騙死刑復(fù)核案后,綜合全案考慮,對吳英判處死刑,-頁腳---可不立即執(zhí)行。裁定不核準(zhǔn)被告人吳英死刑,發(fā)回浙江省高級人民法院重新審判。2012年5月21日,浙江省高級人民
4、法院經(jīng)重新審理后認(rèn)為,被告人吳英集資詐騙數(shù)額特別巨大,給受害人造成重大損失,且其行為嚴(yán)重破壞了國家金融管理秩序,危害特別嚴(yán)重,應(yīng)依法懲處。鑒于吳英歸案后如實(shí)供述所犯罪行,并主動(dòng)供述了其賄賂多名公務(wù)人員的事實(shí),其中已查證屬實(shí)并追究刑事責(zé)任的3人,綜合考慮,對吳英判處死刑,緩期二年執(zhí)行。1.2問題的提出民間借貸對民營中小企業(yè)的發(fā)展有著巨大的促進(jìn)作用,尤其在其創(chuàng)業(yè)的初期和發(fā)展初期,由于國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)無法滿足中小企業(yè)的借貸要求,絕大多數(shù)民營中小企業(yè)不得不從非正式的金融市場上尋找借貸渠道借貸。在溫州,民間借貸由來已久,像吳英這種情況屢見不鮮。政府對企業(yè)的扶植能力有限,民營企業(yè)獲得銀行等
5、金融機(jī)構(gòu)的貸款支持較困難,同時(shí)受區(qū)位條件影響,與深圳吸引港資的做法相比,溫州的民營經(jīng)濟(jì)也不易獲得外資的支持。正式的金融市場既不能滿足民間投資者投資的欲望,又不能滿足中小借貸者對資本的需求,這就迫使資金供求雙方只能自己創(chuàng)造市場,遂產(chǎn)生了“溫州模式”,這種模式有效的解決了民營中小企業(yè)在發(fā)展中借貸難的問題,在很大程度上促進(jìn)了溫州民營經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展,但也日漸積累了不少隱患。溫州民間借貸危機(jī)的大規(guī)模爆發(fā)給我們敲響了警鐘,在不利的國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響之下,部分民營中小企業(yè)經(jīng)營困難,民間借貸的高利息使它們不堪重負(fù),銀行惜貸又使它們資金周轉(zhuǎn)不靈,不少民營中小企業(yè)紛紛關(guān)門倒閉,導(dǎo)致?lián)9镜目逅兔?/p>
6、間借貸市場的動(dòng)蕩,民間借貸賴以生存的信用體系也危機(jī)四伏。吳英案作為溫州民間借貸的典型,在社會(huì)引起了廣泛的關(guān)注和討論,吳英的命運(yùn)與民間借貸緊緊的聯(lián)系在了一起。對于吳英個(gè)人而言,死緩是一起案件的終審,但是對于民間借貸市場而言,改革才剛剛起步。吳英死緩判決后,我們不應(yīng)該忘記,我們關(guān)注吳英案的初衷,那就是如何解決民間借貸問題。吳英是中國民間借貸市場中的一個(gè)縮影,吳英案之所以影響深遠(yuǎn),也是因?yàn)閰怯⑸砗笳局慌c其經(jīng)歷相似的人??陀^而言,民間借貸法律規(guī)制與監(jiān)管的不到位,也是造成吳英案的客觀因素之一。2012年3月28日-頁腳---,國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議,決定設(shè)立溫州市金融綜合改
7、革試驗(yàn)區(qū)。溫州國家金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)將在地方金融組織體系、金融服務(wù)體系、民間資本市場體系、金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系等方面先行試驗(yàn)。這被視為是解決民間借貸市場的試驗(yàn)田,對于中國的民間借貸市場具有特殊意義。溫州金融綜合改革已過去一年,從溫州市、浙江省到國務(wù)院,紛紛出臺舉措直至國務(wù)院常務(wù)會(huì)議批準(zhǔn)《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》。對于溫州“金改”的“摸著石頭過河”,我們可以看到,它確實(shí)起到了很重要的示范作用,這意味著自下而上的金融改革被認(rèn)可。然而,溫州要突圍,民