資源描述：
《”寶寶“不是神，終將下凡塵.docx》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、“寶寶”不是神，終將下凡塵一、財(cái)經(jīng)速遞1.余額寶躋身全球十大基金余額寶的飛速壯大不僅讓國內(nèi)小伙伴們驚呆了，截至2014年2月底，余額寶對應(yīng)的天弘增利寶已躋身全球前十大基金行列，暫時(shí)名列第七位，超過了全球聞名的富達(dá)反向基金等著名基金產(chǎn)品。據(jù)悉，截至2014年2月底，余額寶規(guī)模約為5000億人民幣，按照2月28日美元兌人民幣(6.1411,0.0025,0.04%)收盤匯率6.145測算，對應(yīng)規(guī)模約813.67億美元，已超過全球第七大基金———富達(dá)反向基金，該基金的資產(chǎn)凈值為772.43億美元，成為新的全球第七大基金產(chǎn)品。圖1余額寶規(guī)模增長迅速2
2、.銀行設(shè)限余額寶繼三大國有銀行禁止余額寶購買協(xié)議存款之后，銀行再次向余額寶下黑手，對銀行資金轉(zhuǎn)入余額寶設(shè)卡。從2月28日起，多家銀行對銀行賬戶向余額寶的轉(zhuǎn)賬的上限進(jìn)行限制。其中工商銀行將每筆儲蓄卡轉(zhuǎn)余額寶的上限下降至5000元，單日和單月的上限都變?yōu)?萬元。農(nóng)業(yè)銀行對余額寶的限制則是單筆轉(zhuǎn)賬上限1萬元，單日同樣是1萬元。此外，建行、中行、招行等銀行的單筆單日限額都為2萬，單月限額為5萬。3.“寶寶”下凡2014春節(jié)過后，幾乎同一時(shí)間，包括理財(cái)通、余額寶在內(nèi)的多支互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金預(yù)期收益率開始出現(xiàn)下滑，并最終跌至“5時(shí)代”。以余額寶為例，2014
3、年1月1日~12日，其七日年化收益率均穩(wěn)定在6.7%以上，并于1月8日達(dá)到了6.76%的高點(diǎn)。而3月2日，余額寶的最新七日年化收益率顯示為5.9710%，這也是自去年12月26日以來首次破6%。隨后，11款互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金七日年化收益率均呈下滑趨勢，其中包括微信理財(cái)通、百度百賺等八款熱門互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的收益率也都相繼跌破6%。當(dāng)然，這并非偶然，節(jié)后市場流動性的相對充足，使得貨幣基金收益小幅下滑，同時(shí)這種態(tài)勢并不會隨即消失，而仍將持續(xù)一段時(shí)間。圖2余額寶收益走勢一、財(cái)經(jīng)新聞知識卡片1.貨幣型基金貨幣型基金是一種開放式基金，按照開放式基金所投資的金
4、融產(chǎn)品類別，人們將開放式基金分為四種基本類型：即股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣型基金，前兩類屬于資本市場，后一類為貨幣市場。貨幣型基金主要投資于債券、央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種，又被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”，其主要特征是“本金無憂、活期便利、定期收益、每日記收益、按月分紅利”。2.余額寶余額寶由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)。余額寶規(guī)模已超過2500億元，客戶數(shù)超過4900萬戶，天弘基金靠此一舉成為國內(nèi)最大的基金管理公司。通過余額寶，用戶不僅能夠得到收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，像使用支付寶余額一樣方便
5、。用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。轉(zhuǎn)入余額寶的資金在第二個工作日由基金公司進(jìn)行份額確認(rèn)，對已確認(rèn)的份額會開始計(jì)算收益。實(shí)質(zhì)是貨幣基金，仍有風(fēng)險(xiǎn)。3.余額寶緣何興起1）操作流程簡單，降低理財(cái)難度余額寶服務(wù)是將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實(shí)際上是進(jìn)行貨幣基金的購買，相應(yīng)資金均由基金公司進(jìn)行管理，余額寶的收益也不是“利息”，而是用戶購買貨幣基金的收益，用戶如果選擇使用余額寶內(nèi)的資金進(jìn)行購物支付，則相當(dāng)于贖回貨幣基金。整個流程就跟給支付寶
6、充值、提現(xiàn)或購物支付一樣簡單。2）最低購買金額一元余額寶對于用戶的最低購買金額限制低，余額寶的目標(biāo)是讓那些零花錢也能獲得增值的機(jī)會，讓用戶哪怕一兩元、一兩百元都能享受到理財(cái)?shù)目鞓贰?）收益高，方便網(wǎng)民大眾跟一般“錢生錢”的理財(cái)服務(wù)相比，余額寶更大的優(yōu)勢在于，它不僅能夠提供高收益，還全面支持網(wǎng)購消費(fèi)、支付寶轉(zhuǎn)賬等幾乎所有的支付寶功能，這意味著資金在余額寶中一方面在時(shí)刻保持增值，另一方面又能隨時(shí)用于消費(fèi)。同時(shí)，與支付寶余額寶合作的天弘增利寶貨幣基金，支持T+0實(shí)時(shí)贖回，這也就意味著，轉(zhuǎn)入支付寶余額寶中的資金可以隨時(shí)轉(zhuǎn)出至支付寶余額，也可直接提現(xiàn)到
7、銀行卡。4.余額寶如何運(yùn)作用戶把錢存入余額寶，余額寶通過與銀行協(xié)定利率將集資存入銀行，銀行根據(jù)協(xié)定利率向余額寶支付利息，同時(shí)余額寶也向用戶支付高額的利息。余額寶的運(yùn)作模式是將90%以上的資金投資于銀行的協(xié)議存款，剩下的投資于債券。1.余額寶如何掙錢當(dāng)銀行遇到資金比較緊張的時(shí)候，他們也會向其他銀行和其他金融機(jī)構(gòu)借錢，來保證銀行正常放款。由于銀行間的交易一般都是短期交易，比如3天、7天等，而且交易額一般都比較大，這樣的借貸需要的流動性較高，所以一般銀行間市場的利率普遍高于銀行和儲戶之間的交易。銀行間市場雖然利率高，但是指允許機(jī)構(gòu)參與，個人是無法參
8、與銀行間交易的。所以余額寶是利用貨幣基金給散戶和貨幣市場之間搭了一座橋。2.余額寶面對的挑戰(zhàn)1)隨著天弘基金宣布余額寶規(guī)模突破2500億元，開戶數(shù)突破4900萬戶，
