《車貸產(chǎn)品方案》word版

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1、第一章市場(chǎng)調(diào)研第一節(jié)車貸調(diào)查一、調(diào)查背景鑒于公司進(jìn)入ⅩⅩ市場(chǎng)時(shí)間不長(zhǎng)，扎根不穩(wěn)，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不了解，對(duì)公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變和戰(zhàn)略升級(jí)造成一定阻力影響，業(yè)務(wù)單一，針對(duì)現(xiàn)存問題，特做此次調(diào)查。二、調(diào)查主體ⅩⅩ市場(chǎng)，保山市場(chǎng)，德宏市場(chǎng)，云南網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)三、調(diào)查對(duì)象汽車經(jīng)銷商、二手車經(jīng)銷商、銀行、其他小貸機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融公司調(diào)查實(shí)體機(jī)構(gòu)汽車經(jīng)銷商-ⅩⅩ聯(lián)眾汽車銷售服務(wù)有限責(zé)任公司-ⅩⅩ聯(lián)友汽車銷售服務(wù)有限責(zé)任公司-ⅩⅩ縣滇越汽車貿(mào)易有限責(zé)任公司-ⅩⅩ縣宏越汽車銷售服務(wù)有限公司-ⅩⅩ甫創(chuàng)汽車貿(mào)易有限責(zé)任公司-ⅩⅩ縣捷興汽車銷售有限責(zé)任公司-ⅩⅩ天馬汽車銷售服務(wù)有限公司-保山聯(lián)宇汽車銷售服務(wù)有限責(zé)任公司

2、-保山華馳汽車銷售服務(wù)有限責(zé)任公司-保山中機(jī)汽車貿(mào)易有限公司2、二手車經(jīng)銷商-欽銘二手車銷售服務(wù)有限公司15-ⅩⅩ市鼎勝二手車銷售有限公司-保山順安二手汽車交易有限責(zé)任公司3、銀行-中國(guó)銀行ⅩⅩ支行-農(nóng)業(yè)銀行ⅩⅩ翡翠支行-工商銀行ⅩⅩ支行-建設(shè)銀行ⅩⅩ支行-農(nóng)村信用社縣聯(lián)社4、其他小額貸款公司-ⅩⅩ恒益小額貸款有限公司-ⅩⅩ縣錦騰小額貸款有限公司-ⅩⅩ市錦業(yè)小額貸款有限公司-ⅩⅩ縣恒信小額貸款有限公司-梁河恒輝小額貸款有限公司5、互聯(lián)網(wǎng)金融公司-佰仟金融保山分公司-融360-宜信金融公司-捷信金融-58金融調(diào)查目的據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，針對(duì)性做出本公司汽車貸款方案。調(diào)查結(jié)果1.汽車經(jīng)銷

3、商普遍與銀行有合作關(guān)系，合作銀行有工農(nóng)建中四大行、15部分經(jīng)銷商與汽車金融公司有合作關(guān)系，主要屬于自己設(shè)立的汽車金融公司。2.二手車市場(chǎng)與銀行合作較少，主要與部分金融公司合作，例如佰仟金融、58金融，合作范圍較單一，主要以高價(jià)二手車為主，并有自己的評(píng)估團(tuán)隊(duì)。3.汽車經(jīng)銷商與銀行合作，部分車輛零利息，貸款期限2年。但對(duì)客戶要求較高，家用轎車基本要求為具有穩(wěn)定職業(yè)，收入來源穩(wěn)定的公務(wù)員和事業(yè)單位人員，征信良好，購車者違約成本較高；商用車輛要求貸款客戶具有良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，持續(xù)的經(jīng)營(yíng)周期和持續(xù)的現(xiàn)金流量，良好的企業(yè)征信，良好的法人代表征信。汽車經(jīng)銷商與銀行合作，中高檔車

4、輛利息較低，低于同期銀行利息，貸款期限2年。4.其他小額貸款公司基本不做汽車消費(fèi)貸款，原因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力比較薄弱，利率較低，收益不高，貸款周期長(zhǎng)，特別按揭貸款，人手不夠，若增加工作人員，成本更高，總收益會(huì)更低。5.二手車經(jīng)銷商在車輛1-5萬之間不做貸款，8萬以及8萬以上車價(jià)可做貸款，貸款機(jī)構(gòu)為佰仟租賃公司，首付50%，余款按揭每月支付，利率高于同期信用社利息，約為月息1.2%，貸款期限為1-2年，不允許提前還款，且貸款期限最低要1年。但對(duì)客戶群體要求不高，主要為能提供抵押、質(zhì)押或者擔(dān)保，部分人員也可提供信用貸款，征信表現(xiàn)為較少逾期或無要求。對(duì)比分析151、本公司原來所做的貸款項(xiàng)目比

5、較單一，大部分為常規(guī)貸款，貸款渠道單一，貸款額度比較高，同時(shí)貸款利率彈性幅度較大，最低為月息3%，上至4%不等，雖然利息收入較高，但同時(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)也比較高，所以有部分額度較高的貸款已成為壞賬呆賬，假設(shè)要收回貸款，所付出的成本也相對(duì)較高，導(dǎo)致公司其他業(yè)務(wù)的發(fā)展緩慢，市場(chǎng)的開拓能力有限、停滯不前。車貸市場(chǎng)相當(dāng)龐大，發(fā)展前景廣闊，本公司從未涉及車貸，可以考慮進(jìn)入，但競(jìng)爭(zhēng)力肯定有所限制。2、銀行車貸，銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車貸等消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門暫時(shí)關(guān)閉。最大好處就是選擇面廣，購車者看中車型后可直接去銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。不過貸款者資格審查的手

6、續(xù)非常繁雜，一般需要提供不動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn))作為抵押，部分銀行針對(duì)高端客戶或者高端車型網(wǎng)開一面，可以汽車本身作為抵押，但相比其他車貸方式，審批的時(shí)間周期很長(zhǎng)。貸款利率方面來看，汽車按揭貸款利率一般要在銀行同期貸款基準(zhǔn)利率上上浮10%左右。大部分汽車貸款業(yè)務(wù)需要擔(dān)保公司擔(dān)保或者購買汽車保證保險(xiǎn)，購車者還需要承擔(dān)2.5%至3%的擔(dān)保費(fèi)用。所有手續(xù)費(fèi)用加起來，銀行車貸的綜合成本是三種方式中最高的。3、互聯(lián)網(wǎng)金融公司借助網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的低成本和現(xiàn)在先進(jìn)的軟件技術(shù)和成熟的風(fēng)控技術(shù)手段，吸收了很大一部分貸款需求客戶，產(chǎn)品更有針對(duì)性，市場(chǎng)更加細(xì)化，營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)眾多，不僅有網(wǎng)絡(luò)服務(wù)店，還有線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)，市場(chǎng)開

7、拓能力很強(qiáng)，審核程序簡(jiǎn)化快捷，提高了效率，客戶滿意度很高。特別是汽車金融公司，15最大優(yōu)勢(shì)在于便利和低門檻，公司一般都是由汽車企業(yè)投資創(chuàng)建的。其“便捷”不僅體現(xiàn)在通過4S店就能直接申請(qǐng)辦理，更在于其對(duì)戶口和房產(chǎn)等硬性條件沒有要求。4、其他小額貸款公司都在根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際情況，做出相應(yīng)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，貸款方向也更有目的性，本地正規(guī)小額貸款公司利率比本公司同期要低10個(gè)百分點(diǎn)，貸款的涉及面較廣，風(fēng)險(xiǎn)把控能力比本公司要強(qiáng)，但車貸市場(chǎng)未涉及。5、信用卡分期購車最顯著優(yōu)勢(shì)在于貸款利率，比傳統(tǒng)的銀