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1、為了適應公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務技能及個人素質(zhì)的培訓計劃保理銷售日報總結(jié) 淺析保理業(yè)務風險點及管控舉措 近年來，隨著商品貿(mào)易的不斷發(fā)展，“國內(nèi)保理業(yè)務”作為一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的新興綜合性金融服務，得到了迅猛發(fā)展。尤其是XX年金融危機爆發(fā)后，保理行業(yè)高速發(fā)展，進入了一個新的平臺。銀行同業(yè)將保理業(yè)務作為一項重要的供應鏈融資產(chǎn)品競相拓展,挖掘其巨大的市場潛力,并將其作為新的利潤增長點。 然而，近期受到經(jīng)濟下行等多種因素影響，保理業(yè)務增長放緩，風險暴露壓力加
2、大，內(nèi)外詐騙風險事件頻發(fā)，商業(yè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務的發(fā)展受到了前所未有的考驗，保理業(yè)務的風險控制應當何去何從，也成為我們風險管理人員不得不思考的問題。本文將從保理業(yè)務的一般風險、特殊風險點和防范舉措與建議等三方面略作梳理歸納與總結(jié)，希望由此引起更多有心人的注意，也期待得到業(yè)界同行和專家前輩們的批評指正?！ ∫?、保理業(yè)務的一般風險表現(xiàn)目的-通過該培訓員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務技能及個人素質(zhì)的
3、培訓計劃 國內(nèi)保理業(yè)務是銀行專門針對賒銷方式銷售貨物、應收帳款占用資金量較大的企業(yè)設(shè)計的一項綜合性金融服務，是一種以賣方和買方的貨物銷售合同為基礎(chǔ)，通過受讓(購買)企業(yè)(賣方)應收賬款為其提供資金(保理預付款)或其他相關(guān)服務(銷售分戶賬管理、應收賬款催收、信用銷售控制和信用風險擔保)的金融業(yè)務?！ ”＠順I(yè)務風險根植于供應鏈違約風險，主要指賣方供貨不確定性和買方還款不確定的風險，其生成原因既有外生原因(如自然災害、政策不確定性、市場不確定性、社會信用機制缺失等)，也有內(nèi)生原因(如信息、經(jīng)營、制度、運輸、利益分配等不確定性)，涉及應收賬款質(zhì)量風險、信用風險
4、、法律風險與操作風險等幾個方面: (一）應收賬款質(zhì)量風險 應收賬款質(zhì)量風險是指由于貿(mào)易背景真實性和合法性存在問題，或因應收賬款被設(shè)定限制條件或商務合同中存在爭議、瑕疵等因素，導致銀行受讓的應收賬款債權(quán)有缺陷，影響銀行到期足額回收保理款項。賣方為了套(騙)取銀行融資，編造、偽造、變造財務報表、合同、發(fā)票，非法騙取銀行信貸資金，有的甚至將資金流入民間高息借貸等高風險領(lǐng)域。嚴審貿(mào)易背景的真實性與合法性，剔除不合格應收賬款是規(guī)避保理業(yè)務風險尤應關(guān)注的主要問題?！ ?二）信用風險目的-通過該培訓員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提
5、升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務技能及個人素質(zhì)的培訓計劃 所謂信用風險，主要包括買方和賣方兩大方面。具體來說，即買方信用風險(賒銷風險):應收賬款轉(zhuǎn)讓與受讓是保理業(yè)務的核心，借款人與還款人分離是其與貸款區(qū)別的顯著特征。應收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行是保理業(yè)務的常規(guī)擔保措施，買方依據(jù)商務合同按期支付應收款項就不會產(chǎn)生信用風險。因此，買方信用風險是保理業(yè)務的關(guān)鍵風險，尤其在無追索權(quán)保理業(yè)務中，買方信用風險是應予以關(guān)注的首要問題?！ ≠u方信用風險:方客戶通常作為國內(nèi)保理業(yè)
6、務的申請主體(定向保理除外)，其信用狀況的優(yōu)劣，經(jīng)營實力的強弱都會對保理業(yè)務產(chǎn)生重要影響。無論是有追索權(quán)還是無追索權(quán)保理業(yè)務，作為第二還款人，賣方信用風險都不能忽視。 (三）法律風險 保理業(yè)務的最大特點就是獲得融資方和最終還款人二者分離，銀行不得不承受由于這兩者分離所帶來的風險。目前國內(nèi)保理業(yè)務的主要法律依據(jù)是《合同法》，缺乏詳盡的法律法規(guī)。我國應收賬款在人民銀行應收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)的轉(zhuǎn)讓登記行為僅具公示作用。而且，轉(zhuǎn)讓通知并不是債權(quán)轉(zhuǎn)讓成立與生效的必備條件，惡意的債權(quán)讓與人可能與其中一個后位債權(quán)受讓人串通，通過倒簽轉(zhuǎn)讓日期或者倒簽收到通知日期，制造
7、虛假證據(jù)，從而損害善意受讓人的利益，而這也就意味著應收賬款受讓權(quán)益的保障存在一定的法律風險。目的-通過該培訓員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務技能及個人素質(zhì)的培訓計劃 從保理業(yè)務的整個過程來看，保理業(yè)務的法律風險主要表現(xiàn)在如下幾個方面:賣方履約瑕疵的風險，買方抗辯權(quán)以及抵消權(quán)的風險；銀行受讓債權(quán)合法性的風險；隱蔽保理業(yè)務項下債權(quán)轉(zhuǎn)讓不通知債務人的風險等等?！ ?四）操作風險 操作風險主要包
8、括六個方面:1.一票多次融資形成重復融資風險，賣方利用保理行對人民銀行應收賬款公
