一線員工理財計劃_蛙蛙在線提供

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1、一線員工理財計劃分享背景:4+2+1家庭,雙方父母暫時不用贍養(yǎng),小孩5歲由父母在家撫養(yǎng),自己一線操作工,夫妻雙方?jīng)]有社保,平均年收入9萬,去年支出3萬,欠款16萬;家庭有一處房產(chǎn)和商鋪,目前市值60萬。理財目標(biāo):希望2020年存款16萬,2020年至2030年存款40萬,并且做好孩子的教育規(guī)劃和個人的養(yǎng)老規(guī)劃。1、現(xiàn)狀厘清2、購買理財產(chǎn)品用基金和P2P結(jié)合的方式做孩子的教育規(guī)劃和個人的養(yǎng)老規(guī)劃;另外,互聯(lián)網(wǎng)日新月異,很可能有更合適的金融理財產(chǎn)品出現(xiàn),可以適當(dāng)變換。(1)P2P(注:每月15日向老板預(yù)支4000元

2、工資,其中1500元生活費,2500元用來理財)計劃500元投資基金“主動”定投,2000元投資穩(wěn)妥的P2P。其中P2P部分,400元短期P2P,用作備用金;600元半年以上一年以內(nèi),用作還債;1000元投一年,用作孩子的教育基金。而后每月按照下表的操作把錢存起來。一個月存5次,金額可以自己調(diào)整。當(dāng)表格中存的錢到期后,如果急用,可以取出;如果不急用,可以選擇繼續(xù)投資。但是建議備用金的400元到期后可以取用,還債和孩子教育基金的錢到期后最好不要使用,做到“??顚S谩?。上述P2P階梯存方案,折算成期內(nèi)年化收益率是1

3、0.87%。依據(jù)這個方法,既可以保證資金的流動性,也可以享受稍高的收益率。(2)基金首次購買基金,點位不能太高,倉位也不要太重,否則進退比較困難?;疒H回挑在“下午15點前”(最晚周四前)。下面說說買基金,可以選擇天弘滬深300指數(shù)【容易寶300】、天弘中證醫(yī)藥100指數(shù)A、天弘中證移動互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)A,申購費率0.1%。贖回費率跟持有時間有關(guān)系:持有7天以內(nèi),贖回0.5%;30天以上,贖回0.05%;管理費0.5%,托管費0.1%。另外,關(guān)注指數(shù),下跌趨勢下,分批買入,不用太多。每次買入做好記錄,如下表,當(dāng)獲利達

4、到10%的時候賣出再次循環(huán)。當(dāng)然,你也可以選擇長期定投。3、孩子教育基金規(guī)劃上面提到P2P中有1000元是孩子的教育基金,基金中有200元也歸屬教育基金。下表是P2P中每月存入1000元12個月后本息情況。第二年,本息繼續(xù)投資。(第二年P(guān)2P的收益率可能會下降,假設(shè)降為8%。)第三年,本息繼續(xù)投資。(第三年P(guān)2P的收益率勢必還會下降,假設(shè)降為7%)第四年,本息繼續(xù)投資。(第四年P(guān)2P的收益率勢必還會下降,假設(shè)降為6%。)第五年,本息繼續(xù)投資。(假設(shè)收益率為6%。)假設(shè),之后收益率維持在6%,那么從2016年6月

5、至2031年6月,15年的時間,孩子20歲后,教育基金本息合計:299,438.22。每月投入1000元,15年,你投入的本金是18萬,可是經(jīng)過復(fù)利的魔法,最終本息接近30萬!4、養(yǎng)老規(guī)劃前面提到每個月2000元投資穩(wěn)妥的P2P(其中400元短期P2P,用作備用金;600元半年以上一年以內(nèi),用作還債;1000元投一年,用作孩子的教育基金),500元投資基金“主動”定投。這里面去掉孩子的教育基金,去掉長期負(fù)債,去掉可能會用掉的備用金,結(jié)余都可以算做是養(yǎng)老的錢?,F(xiàn)在農(nóng)村一次性交6萬多然后到國家規(guī)定的退休年齡,可以每

6、月拿1000元左右,這個適合農(nóng)村人員,當(dāng)然,也為自己購買一份商業(yè)保險。

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