中信銀行重慶分行-客戶身份資料識別保存辦法

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1、中信銀行重慶分行客戶身份識別辦法第一章總則第一條為明確反洗錢義務(wù)，規(guī)范我行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金額機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律、法規(guī)、規(guī)章、制度制定本辦法。第二條本辦法適用于中信銀行重慶分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組中的各條主線部門，包括但不限于：（一）分行公司部及屬下管理的各級公司客戶經(jīng)理；（二）分行零售部及屬下管理的各級零售客戶經(jīng)理；（三）分行會計部及屬下管理的各級會計人員；（四）國際業(yè)務(wù)部；（五）合規(guī)審計部；（六）信息技術(shù)部；（

2、七）行政保衛(wèi)部。第三條反洗錢各條主線部門應(yīng)根據(jù)《中信銀行重慶分行反洗錢實(shí)施細(xì)則（07年修訂版）》中的反洗錢崗位職責(zé)認(rèn)真履職客戶身份識別義務(wù)。第二章客戶身份識別的職責(zé)劃分第四條各條主線部門應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，作好客戶盡職調(diào)查。第五條各級主線人員應(yīng)履行的客戶身份識別職責(zé)：（一）公司客戶經(jīng)理對屬下（即推薦柜員名下）的客戶應(yīng)作好盡職調(diào)查，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，發(fā)現(xiàn)可疑交易立即向所屬網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告，由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢專管員及時通過反洗錢系統(tǒng)上報；（二）零售客戶經(jīng)理對屬下（即推薦柜員名

3、下）的客戶應(yīng)作好盡職調(diào)查，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，發(fā)現(xiàn)可疑交易立即向所屬網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告，由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢專管員及時通過反洗錢系統(tǒng)上報；（三）國際業(yè)務(wù)部對屬下（即推薦柜員名下）的客戶應(yīng)作好盡職調(diào)查，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，發(fā)現(xiàn)可疑交易立即通過反洗錢系統(tǒng)報告；（四）分行營業(yè)部、各支行營業(yè)部、賬務(wù)中心（以下簡稱營業(yè)機(jī)構(gòu)），應(yīng)對自然增長客戶應(yīng)作好盡職調(diào)查，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，發(fā)現(xiàn)可疑交易立即向所屬網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告。對非自

4、然增長類客戶，各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助客戶經(jīng)理作好柜臺業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查，發(fā)現(xiàn)可疑交易并有理由認(rèn)為需由客戶經(jīng)理進(jìn)行進(jìn)一步盡職調(diào)查的，應(yīng)及時向客戶經(jīng)理發(fā)出“客戶盡責(zé)調(diào)查函”（格式見附件），由客戶經(jīng)理對客戶進(jìn)行深入調(diào)查，對屬多人維護(hù)的非自然增長類客戶，應(yīng)由占比最大的客戶經(jīng)理牽頭作好客戶的盡職調(diào)查，并于5個工作日內(nèi)反饋調(diào)查結(jié)果，對確認(rèn)為可疑交易的賬戶由各營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢專管員通過反洗錢系統(tǒng)上報；對確認(rèn)為重點(diǎn)可疑交易的賬戶應(yīng)同時向分行反洗錢專管員報送“重點(diǎn)可疑交易報告”。第三章客戶身份識別基本內(nèi)容第六條客戶身份識別內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：（一）了解客戶及其交易的目的、交易性質(zhì)（二）了解實(shí)際控制人及受益人

5、（三）關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況（四）對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。（五）客戶為外國政要的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。（六）了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。第七條定期審核客戶基本信息各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本網(wǎng)點(diǎn)等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行

6、一次審核。對私客戶的身份證件或身份證明文件指政府部門頒發(fā)的能夠確認(rèn)其身份且附有本人照片的身份證件，或者政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件。自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。對公客戶的身份證件或身份證明文件指可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件。對公客戶的身份證件或身份證明文件包含營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證等;法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱

7、、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)?？紤]到各個客戶在辦理新的有效身份證件或證明文件時所面臨的客觀情況各不相同，各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)針對