流動(dòng)資金測算計(jì)劃還款

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1、為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項(xiàng)目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個(gè)人素質(zhì)的培訓(xùn)計(jì)劃流動(dòng)資金測算計(jì)劃還款　　借款用途說明及還款計(jì)劃書　　茲有。。。。有限公司因在物流及礦產(chǎn)品貿(mào)易過程中資金周轉(zhuǎn)需要，特向貴單位申請流動(dòng)資金借款人民幣壹仟萬元整。借款用途及還款計(jì)劃說明如下：　　。。。。。。。。。有限公司成立于XX年8月，由自然人。。。。。。投資518萬元籌建，公司主要業(yè)務(wù)為普通貨物運(yùn)輸及礦產(chǎn)品貿(mào)易，XX年公司業(yè)務(wù)已形成規(guī)模，與上下游公司簽訂產(chǎn)品購銷合同總價(jià)4000萬元左右，現(xiàn)急需流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)?！　∥夜境兄Z按

2、期歸還所借款項(xiàng)之本金與利息。還款來源為公司主營業(yè)務(wù)收入，反擔(dān)保物為。。。。。。，總價(jià)值400萬左右，資產(chǎn)明細(xì)附后?！　≌堎F單位批準(zhǔn)我公司借款申請為謝！　　。。。。。。。。。。有限公司　　二〇一四年三月十九日　　企業(yè)的資產(chǎn)分為固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金。　　企業(yè)固定資產(chǎn)的來源，一部分是自有資金，一部分是銀行貸款；企業(yè)的流動(dòng)資金也一樣。目的-通過該培訓(xùn)員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個(gè)行業(yè)的安全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項(xiàng)目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的

3、業(yè)務(wù)技能及個(gè)人素質(zhì)的培訓(xùn)計(jì)劃　　我們已經(jīng)知道，銀行固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款，二者在還款資金來源上有一些不同。流動(dòng)資金貸款可以通過，一次或一年的生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金回流，得到償還；而企業(yè)的固定資產(chǎn)貸款，必須經(jīng)過，多年多次的生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，每次周轉(zhuǎn)產(chǎn)生一點(diǎn)利潤和折舊，每年償還一部分，多年后才能得到全部償還?！　〉诂F(xiàn)實(shí)中，有時(shí)候會出現(xiàn)一種詭異的現(xiàn)象，企業(yè)的固定資產(chǎn)貸款可以按時(shí)結(jié)清，但企業(yè)的流動(dòng)資金貸款卻一直占用，從未還清。　　假如企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營是正常的，每年都有折舊和利潤，固定資產(chǎn)貸款就可以逐年得到償還，最終結(jié)清。假如企業(yè)不投入新

4、的固定資產(chǎn)項(xiàng)目，我們會發(fā)現(xiàn)，在某一個(gè)時(shí)期，企業(yè)的固定資產(chǎn)已經(jīng)全部是自有資金了?！　τ诹鲃?dòng)資金貸款，理論上，我們可以把企業(yè)一次，或一年生產(chǎn)經(jīng)營回流的現(xiàn)金扣下來，用于歸還流動(dòng)資金貸款，但這樣會使企業(yè)的經(jīng)營周轉(zhuǎn)乃至持續(xù)經(jīng)營無法進(jìn)行，所以實(shí)踐中，一般采用還舊借新、他行資金置換等方式，企業(yè)的流動(dòng)資金一直使用著銀行貸款。更有甚者，采用借新還舊的方式，只換一張借據(jù)，就一直占用著銀行貸款?！　〉?，的確也有一些企業(yè)，經(jīng)營狀況好，它的利潤和現(xiàn)金流都非常豐厚，它也不愿意用貨幣資金做理財(cái)投資，以賺取與銀行貸款之間的利差。這樣它就會逐年減少流動(dòng)資金貸款

5、的占用，乃至全部歸還給銀行。它的流動(dòng)資金，全部是自有的，它會有一些經(jīng)營性負(fù)債，但已經(jīng)沒有銀行貸款了。目的-通過該培訓(xùn)員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個(gè)行業(yè)的安全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項(xiàng)目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個(gè)人素質(zhì)的培訓(xùn)計(jì)劃　　在醫(yī)藥行業(yè)，有很多企業(yè)就是這樣，他們不僅沒有固定資產(chǎn)貸款，連流動(dòng)資金貸款也不提用，因?yàn)橛貌恢Ｓ械脑缒暧辛鲃?dòng)資金貸款，但已經(jīng)還完了。相反，假如企業(yè)沒有利潤，或利潤的積累跟不上生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，

6、那么，它就無力最終償還流動(dòng)資金貸款，流動(dòng)資金貸款就會一直被占用?！　倪@個(gè)例子，我們可以看到，企業(yè)流動(dòng)資金貸款的終極的還款來源，還是企業(yè)逐年產(chǎn)生的利潤或經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流——其實(shí)與企業(yè)固定資產(chǎn)貸款的還款來源是一樣的?！　《y行之所以同意為企業(yè)流動(dòng)資金貸款辦理再融資，是基于銀行認(rèn)為該企業(yè)有流動(dòng)資金貸款的終極還款能力?！　∵@樣就產(chǎn)生了一個(gè)問題:怎樣判斷企業(yè)有終極還款能力?也就是:怎樣判斷企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的前景？　　這是一個(gè)"信貸決策的系統(tǒng)思維與方法"(本博所有文章講的其實(shí)都是這個(gè))。要從宏觀、到行業(yè)、到企業(yè)(財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù))、到企業(yè)的產(chǎn)品或項(xiàng)

7、目，并結(jié)合區(qū)域和時(shí)間因素去分析。一切以現(xiàn)金流和還款來源為中心?！　∩鲜鱿到y(tǒng)思維中，關(guān)于具體企業(yè)趨勢變化的信號，網(wǎng)上的文章已經(jīng)很多。但是對于銀行來說，最重要和有利的因素，就是企業(yè)銀行賬戶進(jìn)出資金(銀行流水賬)的量和頻率的變化，以及跟誰進(jìn)出，進(jìn)出的用途是什么?進(jìn)出能否賺錢?　　由于各種因素總是不斷變化的，所以，銀行要隨時(shí)關(guān)注企業(yè)的變化，隨時(shí)調(diào)整授信政策，至少一年認(rèn)真地分析總結(jié)一下。這就是信用評級和信貸總量年審的意義。目的-通過該培訓(xùn)員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個(gè)行業(yè)的安

8、全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項(xiàng)目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個(gè)人素質(zhì)的培訓(xùn)計(jì)劃　　年審就是對企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的前景做一個(gè)判斷，然后決定對這個(gè)企業(yè)的信貸，是保留?是增加?還是壓縮，乃至收回?　　理想的狀態(tài)是，銀行能