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《淺析我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系存在的問題及完善對(duì)策論》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、摘要隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，銀行業(yè)的發(fā)展越來越受到世人的關(guān)注，特別是美國(guó)爆發(fā)的次貸危機(jī)已演變成全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)成為全球共識(shí)。本文綜述了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析，包括銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)退出監(jiān)管，歸納了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管存在的主要問題，主要有相關(guān)監(jiān)管法規(guī)不完善、監(jiān)管人員素質(zhì)問題、信息披露制度不完善，并總結(jié)出解決問題的對(duì)策和辦法，建立健全銀行業(yè)監(jiān)管法律制度體系、提高監(jiān)管人員素質(zhì)、完善信息披露制度，來完善我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系，特別是在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)、金融危機(jī)的大環(huán)境下，如何加強(qiáng)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，確保我國(guó)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。關(guān)鍵詞：銀行業(yè)監(jiān)管；存在問題；完善對(duì)策目
2、錄引言一、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析41.銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管42.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管43.市場(chǎng)退出監(jiān)管5二、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系的存在問題51.相關(guān)監(jiān)管法規(guī)不完善52.監(jiān)管人員素質(zhì)問題63.信息披露制度不完善6三、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系的完善對(duì)策71.建立健全銀行業(yè)監(jiān)管法律制度體系72.提高監(jiān)管人員素質(zhì)73.完善信息披露制度7結(jié)束語(yǔ)9參考文獻(xiàn)10鄭重聲明11淺析我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系存在的問題及完善對(duì)策引言銀行業(yè)在一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)中起著至關(guān)重要的金融中介作用。在過去幾年里，由于經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)以及寬松的貨幣政策，中國(guó)銀行業(yè)維持了高速擴(kuò)張的勢(shì)頭。[1]但是在資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面還存在許多問題，許多銀行面臨沉重
3、的歷史包袱，如果處理不當(dāng)，銀行系統(tǒng)可能成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的障礙，甚至影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。中國(guó)銀行在內(nèi)部管理、資信評(píng)估能力和授信體制、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等各方面都還有很多缺陷，員工隊(duì)伍素質(zhì)和知識(shí)技能結(jié)構(gòu)有待提高，管理信息系統(tǒng)也還遠(yuǎn)未完善。而且，中國(guó)銀行在信貸工作中還往往受到種種外在壓力和行政干擾，授信決策并不完全建立在資信因素上。一、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析1.銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管南方指出，目前，我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家審計(jì)署和證監(jiān)會(huì)等。其中財(cái)政部對(duì)銀行的監(jiān)管主要表現(xiàn)為修改銀行會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)制度；國(guó)家審計(jì)署主要負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)有銀行財(cái)務(wù)收支真實(shí)性、合法性進(jìn)行監(jiān)督檢查；證監(jiān)會(huì)主要對(duì)上市商業(yè)
4、銀行依據(jù)《證券法》進(jìn)行監(jiān)督。中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。銀監(jiān)會(huì)是我國(guó)銀行監(jiān)管的主體機(jī)構(gòu)。[1]2.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管南方指出，在我國(guó)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立銀行機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：有符合規(guī)定的銀行章程。以股份有限公司形式設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)為例，公司章程包括銀行的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍，有符合我國(guó)《公司法》規(guī)定的設(shè)立方式、股份總額、每股金額和注冊(cè)資本；發(fā)起人的名稱、認(rèn)購(gòu)的股份；股東的權(quán)利義務(wù)；董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的組成、職權(quán)、任期和議事規(guī)則；公司的法定代表人；公司利潤(rùn)分配辦法；公司的解散事由與清算辦法等；有符合規(guī)定的最低注冊(cè)資本額。其中設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)
5、資本最低限額為10億元人民幣，城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行注冊(cè)資本的最低限額為5000萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。[1]3.市場(chǎng)退出監(jiān)管南方指出，首先，在處理有問題的銀行時(shí)，我國(guó)通常采用接管或撤銷的方式。我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。其次，商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
6、提出申請(qǐng)，并附解散的理由、支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃。[2]二、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系的存在問題1.相關(guān)監(jiān)管法規(guī)不完善梁森認(rèn)為，金融立法在某些重要領(lǐng)域還是空白,尤其是隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化就發(fā)展和金融全球化進(jìn)程的加快,傳統(tǒng)的以有形金融為調(diào)整對(duì)象所建立起來的金融法律法規(guī)受到了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律法規(guī),大多未制定相關(guān)的實(shí)施細(xì)則,缺乏可操作性。有的條文也越來越不適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展,應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?。關(guān)于市場(chǎng)退出的問題和法律規(guī)范研究不夠,缺乏科學(xué)有效的監(jiān)管機(jī)制。[3]喬飛鴿認(rèn)為，監(jiān)管法規(guī)缺乏規(guī)范性文件的系統(tǒng)理念。缺乏系統(tǒng)性使得行政法規(guī)或規(guī)章相互之間或與法律之間有大量重疊的條文。商業(yè)銀行監(jiān)管
7、規(guī)章制定的目的在于彌補(bǔ)法律、行政法規(guī)的缺漏或者對(duì)有關(guān)法律內(nèi)容作出操作性的解釋．絕不僅僅在于重復(fù)強(qiáng)調(diào)法律法規(guī)的某些內(nèi)容或者僅僅是宣傳法律、法規(guī)。此外，立法者對(duì)已制定的規(guī)范性文件之及時(shí)修訂、廢止工作未予以足夠重視。[5]何忠麗認(rèn)為，市場(chǎng)退出機(jī)制不健全，缺乏完善的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法制。1998年我國(guó)關(guān)閉了幾個(gè)銀行機(jī)構(gòu)，它們分別是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信托投資公司、海南發(fā)展銀行等，這些金融機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重的問題，在金融市場(chǎng)上
