小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法

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1、ⅩⅩ市小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（征求意見稿）第一章總則第一條為有效實(shí)施小額貸款公司常規(guī)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)規(guī)范發(fā)展，更好地為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，根據(jù)《廣東省小額貸款公司管理暫行辦法》（粵金〔2009〕10號(hào)）、《ⅩⅩ市小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》等規(guī)定，特制定本辦法。第二條本辦法適用于在本市行政區(qū)域內(nèi)（順德區(qū)除外）具有獨(dú)立法人資格的小額貸款公司，包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種形式。本辦法所稱市、區(qū)監(jiān)管部門是指ⅩⅩ市人民政府金融工作局（以下簡(jiǎn)稱“市金融局”）和各區(qū)政府指定監(jiān)管部門。第三條小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)（以下簡(jiǎn)稱“評(píng)級(jí)”）

2、是指以小額貸款公司合規(guī)狀況為基礎(chǔ)，參考公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力及行業(yè)自律情況，評(píng)價(jià)和確定小額貸款公司的類別。市、區(qū)監(jiān)管部門根據(jù)小額貸款公司評(píng)級(jí)結(jié)果，實(shí)施區(qū)別對(duì)待的監(jiān)管措施。第四條-10-小額貸款公司評(píng)級(jí)工作由市金融局牽頭，各區(qū)監(jiān)管部門配合，共同組織實(shí)施。小額貸款公司評(píng)級(jí)工作必須堅(jiān)持依法合規(guī)、客觀公正、廉潔奉公、勤勉盡責(zé)的原則。第二章評(píng)級(jí)指標(biāo)及方法第五條小額貸款公司評(píng)級(jí)指標(biāo)分為基礎(chǔ)指標(biāo)和參考指標(biāo)兩欄?；A(chǔ)指標(biāo)有任何一項(xiàng)不符合要求的，直接判定為D級(jí)。全部符合規(guī)定的，再在參考指標(biāo)中進(jìn)行評(píng)分。參考指標(biāo)共三大類、23小項(xiàng)。其中，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力根據(jù)注冊(cè)資本、法人治理結(jié)構(gòu)等

3、10項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)，主要體現(xiàn)了小額貸款公司在同行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)力；風(fēng)險(xiǎn)控制能力根據(jù)不良貸款率、短期貸款占比等7項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)，主要體現(xiàn)了小額貸款公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作是否符合相關(guān)規(guī)定的情況；行業(yè)自律情況根據(jù)公司形象宣傳、行業(yè)貢獻(xiàn)度等6項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)，主要體現(xiàn)了小額貸款公司的參與度和責(zé)任感。第六條設(shè)定規(guī)范、正常經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司最高分為100分，根據(jù)參考指標(biāo)的評(píng)價(jià)與標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合計(jì)算以確定小額貸款公司的評(píng)級(jí)計(jì)分。第七條市金融局根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展情況和審慎監(jiān)管原則，在征求行業(yè)、協(xié)會(huì)意見的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整小額貸款公司分類的評(píng)級(jí)指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)級(jí)指標(biāo)及方法詳見《ⅩⅩ市小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)

4、評(píng)分表》。-10-第三章類別劃分第八條市金融局根據(jù)小額貸款公司評(píng)價(jià)計(jì)分的高低，將小額貸款公司分為A、B、C、D等4級(jí)。其中，A級(jí)為86-100分；B級(jí)為71-85分；C級(jí)為61-70分；D級(jí)為60分（含）以下。（一）A類機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等綜合能力在行業(yè)內(nèi)最高，認(rèn)定為行業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)，在政策扶持方面予以傾斜；（二）B類機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、社會(huì)效益等綜合能力在行業(yè)內(nèi)較高，認(rèn)定為行業(yè)內(nèi)重點(diǎn)發(fā)展企業(yè)，鼓勵(lì)其做大做強(qiáng)；（三）C類機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、社會(huì)效益等綜合能力與其現(xiàn)有業(yè)務(wù)相匹配或較差，認(rèn)定為行

5、業(yè)內(nèi)待提升企業(yè)，予以警示并責(zé)令限期整改；（四）D類機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理存在重大違法違規(guī)行為，風(fēng)險(xiǎn)隱患大，視情節(jié)輕重，實(shí)施約見董事或高管談話、警告、公示，或提請(qǐng)省金融辦收回經(jīng)營(yíng)牌照，予以退市處理。第九條小額貸款公司在評(píng)價(jià)期內(nèi)存在抽逃資本金、非法集資、發(fā)放高利貸、暴力催債、利用公司平臺(tái)為自己或他人謀利等違法違規(guī)行為的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，機(jī)構(gòu)類別直接劃歸為D類。屬實(shí)投訴3次以上的，機(jī)構(gòu)類別直接劃歸為C類或D類。-10-第十條小額貸款公司在自評(píng)時(shí)，存在隱瞞重大事項(xiàng)或者報(bào)送、提供的信息和資料有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，將視情節(jié)輕重將公司類別下調(diào)1至2個(gè)類別。第十一條本辦法試行首

6、年，本市內(nèi)小額貸款公司統(tǒng)一劃歸為B類，下一年度起按本辦法評(píng)價(jià)計(jì)分確定類別。第四章組織實(shí)施第十二條小額貸款公司評(píng)級(jí)每年進(jìn)行一次，評(píng)價(jià)期為上一年度1月1日至12月31日，涉及的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)原則上以上一年度經(jīng)審計(jì)報(bào)表。第十三條小額貸款公司評(píng)級(jí)按照小額貸款公司自評(píng)、區(qū)金融監(jiān)管部門初審、市金融局復(fù)核的程序進(jìn)行。每年3月至4月為組織實(shí)施時(shí)間，本市小額貸款公司必須參加評(píng)級(jí)。（一）小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求進(jìn)行自評(píng)。小額貸款公司應(yīng)結(jié)合自身情況，對(duì)照評(píng)價(jià)指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)，按要求組織申報(bào)評(píng)級(jí)材料（詳見附件），經(jīng)公司主要負(fù)責(zé)人簽署確認(rèn)并加蓋公章后，于3月中旬前將申報(bào)評(píng)級(jí)材料上

7、報(bào)公司所在地的區(qū)金融監(jiān)管部門。-10-（二）各區(qū)金融監(jiān)管部門在小額貸款公司自評(píng)的基礎(chǔ)上，根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況，對(duì)小額貸款公司申報(bào)評(píng)級(jí)材料進(jìn)行初審和評(píng)價(jià)計(jì)分，于3月底前將小額貸款公司的申報(bào)評(píng)級(jí)材料及初審結(jié)果上報(bào)市金融局。在初審過程中，區(qū)金融監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)小額貸款公司的每項(xiàng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核查，并可以就有關(guān)問題約談小額貸款公司高管人員或進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，確認(rèn)事實(shí)。區(qū)金融監(jiān)管部門的初審質(zhì)量，是落實(shí)轄區(qū)監(jiān)管責(zé)任，考評(píng)區(qū)金融監(jiān)管部門對(duì)小額貸款公司監(jiān)管工作績(jī)效的重要依據(jù)。（三）市金融局在區(qū)金融監(jiān)管部門初審的基礎(chǔ)上進(jìn)行復(fù)核并確定小額貸款公司的類別，于每年4月中旬對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行公告。

8、如小額貸款公司對(duì)其評(píng)級(jí)結(jié)果有異議的，在