電子銀行安全評估指引

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1、《電子銀行安全評估指引》第一章總則第一條為促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，保證電子銀行業(yè)務(wù)安全性評估的客觀性、及時性、全面性和有效性，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國金融機(jī)構(gòu)法》等法律法規(guī)和《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章，制定本指引。第二條電子銀行的安全評估，是指對開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在電子銀行管理過程中的電子銀行安全策略、內(nèi)控制度、系統(tǒng)安全、客戶保護(hù)等方面，進(jìn)行的安全測試和風(fēng)險管理能力等的綜合安全考察與評價。第三條在中華人民共和國境內(nèi)開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)以及利用境內(nèi)的電子銀行系統(tǒng)向境外

2、提供電子銀行服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，都應(yīng)定期對電子銀行安全進(jìn)行評估。第四條開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可以利用外部專業(yè)化的評估機(jī)構(gòu)對電子銀行安全進(jìn)行評估，也可以利用內(nèi)部獨(dú)立于電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營管理部門的評估部門進(jìn)行電子銀行安全評估。第五條金融機(jī)構(gòu)的電子銀行安全評估工作應(yīng)納入金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的總體框架，由金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理委員會或相關(guān)機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)。第六條金融機(jī)構(gòu)的電子銀行安全評估應(yīng)接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）的監(jiān)督指導(dǎo)。第二章安全評估機(jī)構(gòu)第七條承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)電子銀行安全評估工作的機(jī)構(gòu)，可以是外部專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，也可以

3、是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部具備相應(yīng)條件的相對獨(dú)立部門。第八條外部機(jī)構(gòu)從事電子銀行安全評估，應(yīng)具備以下條件：（一）具有較為完善的開展電子銀行安全評估業(yè)務(wù)的管理制度和操作規(guī)程；（二）制定了系統(tǒng)全面的內(nèi)部評估手冊或評估指導(dǎo)文件，內(nèi)容應(yīng)至少包括評估程序、評估方法和依據(jù)、評估標(biāo)準(zhǔn)等；（三）擁有與電子銀行安全評估相關(guān)的各類專業(yè)人才，了解國際和中國相關(guān)行業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；（四）其他從事電子銀行安全評估應(yīng)當(dāng)具備的條件。第九條金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部部門從事電子銀行安全評估，除應(yīng)具備第八條規(guī)定的有關(guān)條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）從事電子銀行安全評估的部門必須獨(dú)立于電

4、子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)部門和運(yùn)營部門；（二）從事電子銀行安全評估的部門未直接參與過有關(guān)電子銀行設(shè)備的選購工作。第十條中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)電子銀行安全評估機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定工作。電子銀行安全評估機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定工作，每年組織一次。電子銀行安全評估機(jī)構(gòu)在從事金融機(jī)構(gòu)電子銀行安全評估業(yè)務(wù)之前，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請對其資格進(jìn)行認(rèn)定。第十一條申請資格認(rèn)定的電子銀行評估機(jī)構(gòu)，應(yīng)在中國銀監(jiān)會公告的時限內(nèi)提交以下材料（一式七份）：（一）電子銀行安全評估資格認(rèn)定申請報告；（二）機(jī)構(gòu)介紹；（三）安全評估業(yè)務(wù)管理框架、管理制度、操作規(guī)程等；（四）評估手冊或評估指導(dǎo)文

5、件；（五）主要評估人員簡歷；（六）中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料。第十二條中國銀監(jiān)會收到安全評估機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定的完整材料后三個月內(nèi)，組織有關(guān)專家和監(jiān)管人員對申請材料進(jìn)行評議，采用投票的辦法決定電子銀行安全評估機(jī)構(gòu)是否達(dá)到了有關(guān)資質(zhì)要求。第十三條中國銀監(jiān)會對評估機(jī)構(gòu)資質(zhì)評議后，出具《電子銀行安全評估機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定意見書》，載明評議意見，對評估機(jī)構(gòu)的資格作出認(rèn)定。第十四條中國銀監(jiān)會出具的《電子銀行安全評估機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定意見書》，僅供評估機(jī)構(gòu)與開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)商恰有關(guān)電子銀行評估業(yè)務(wù)時使用，不影響評估機(jī)構(gòu)開展其他經(jīng)營活動

6、。評估機(jī)構(gòu)不得將《電子銀行安全評估機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定意見書》用于宣傳或其他活動。第十五條經(jīng)中國銀監(jiān)會評議并被認(rèn)為達(dá)到有關(guān)資質(zhì)要求的評估機(jī)構(gòu)，每次資格認(rèn)定的有效期為兩年。經(jīng)評議未達(dá)到認(rèn)定資格的，評估機(jī)構(gòu)可在下一年度重新申請資格認(rèn)定。第十六條在有效期內(nèi)，電子銀行安全評估機(jī)構(gòu)如果出現(xiàn)下列情況，中國銀監(jiān)會將撤銷已做出的評議和認(rèn)定意見：（一）評估機(jī)構(gòu)管理不善，其工作人員泄露被評估機(jī)構(gòu)秘密的；（二）評估工作質(zhì)量低下，評估活動出現(xiàn)重要遺漏的；（三）未按要求提交評估報告，或評估報告中存在不實表述的；（四）將《電子銀行安全評估機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定意見書》

7、用于宣傳和其他經(jīng)營活動的；（五）存在其他嚴(yán)重不盡職行為的。第十七條評估機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，中國銀監(jiān)會將在一定期限或無限期不承接評估機(jī)構(gòu)的資格認(rèn)定請求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)再委托該評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行安全評估：（一）與委托機(jī)構(gòu)合謀，共同隱瞞在安全評估過程中發(fā)現(xiàn)的安全漏洞，未按要求寫入評估報告；（二）在評估過程中弄虛作假，編造安全評估報告；（三）泄漏銀行機(jī)密信息，或不當(dāng)使用銀行機(jī)密資料；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部評估機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以上情況之一的，中國銀監(jiān)會將按照有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。第十八條中國銀監(jiān)會認(rèn)可的電子銀行安全

8、評估機(jī)構(gòu)，以及有關(guān)資格認(rèn)定撤銷決定等信息，僅向開展電子銀行業(yè)務(wù)的各金融機(jī)構(gòu)通報，不向社會公布。第十九條金融機(jī)構(gòu)不得向第三方泄露中國銀監(jiān)會的有關(guān)通報信息，影響外部機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)活動，也不得將有關(guān)信息用于與電子銀行安全評估活動無關(guān)的其他業(yè)務(wù)活動。第二十條開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可以在中國銀監(jiān)會認(rèn)可的評估機(jī)