互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文-試析商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的路徑論文

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文:試析商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的路徑論文商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的路徑論文摘要：隨著科技的進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新業(yè)態(tài)迅猛發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)金融造成一定沖擊。新形勢(shì)下，銀行如何有效利用科技及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。本文從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的目前狀況、業(yè)態(tài)形式及趨勢(shì)預(yù)判出發(fā)，從優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)角度分析了互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融間的市場(chǎng)博弈，并從經(jīng)營(yíng)理念、支付渠道、科技支撐、三方合作、組織機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防控等六個(gè)方面探討了商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型路徑。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀

2、行；互聯(lián)網(wǎng)金融；路徑探索1674-0017-2014(9)-0054-042010年，互聯(lián)網(wǎng)金融概念首次在國(guó)內(nèi)提出，隨后以第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌融資為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式迅猛發(fā)展。2013年，《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管》納入國(guó)務(wù)院部署的金融領(lǐng)域19個(gè)重點(diǎn)課題，并在多份文件中均有提及，互聯(lián)網(wǎng)金融也首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告，李克強(qiáng)總理指出，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展；人民銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融也給予了積極評(píng)價(jià)，對(duì)其持支持和開(kāi)放的態(tài)度；2013年12月，成立互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入行業(yè)自律

3、式監(jiān)管階段，互聯(lián)網(wǎng)金融得到多方認(rèn)可，商業(yè)銀行如何在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展是一項(xiàng)非常值得深入研究的課題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)，不能脫離金融本質(zhì)的金融活動(dòng)范疇,是互聯(lián)網(wǎng)與金融交叉結(jié)合的新興領(lǐng)域和金融模式。廣義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇包括三類：一是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；二是金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，也就是今天的電子化金融商業(yè)模式；三是純粹的互聯(lián)網(wǎng)金融，如1995年成立的美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行，以及完全以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)在線上開(kāi)展傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行（B0FI）等。狹義上講，是指通過(guò)

4、計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)所提供的金融服務(wù)和產(chǎn)品的虛擬金融市場(chǎng)。一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目前狀況及趨勢(shì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2013年12月，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.18億，全年新增網(wǎng)民5358萬(wàn)人，互聯(lián)網(wǎng)普及率45.8%,手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5億，年增長(zhǎng)率19%,發(fā)展主題從“量變”轉(zhuǎn)向“質(zhì)變”1。隨著網(wǎng)民規(guī)模增長(zhǎng)進(jìn)入平臺(tái)期,互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模持續(xù)增加，從2003年的49.2億元增加到2013年的6004億元，2013年互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)增速達(dá)51%,是GDP增速的6.6倍，是社會(huì)消費(fèi)品零售總額增速的

5、3.9倍，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速，伴隨而來(lái)的是互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)的迅猛發(fā)展2O（-）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展冃前狀況。截止2014年6月30日，中國(guó)首支互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金“余額寶”用戶突破1億大關(guān)，基金規(guī)模達(dá)5742億元，成為全球第四大貨幣基金，成功開(kāi)啟了碎片化理財(cái)?shù)男聲r(shí)代3。不僅是阿里巴巴，騰訊、百度、網(wǎng)易等紛紛推出金融產(chǎn)品服務(wù)，網(wǎng)民便用鼠標(biāo)投票，開(kāi)始了活期存款搬家，一塊錢起買的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金像團(tuán)購(gòu)一般，匯聚了數(shù)以千萬(wàn)計(jì)網(wǎng)民的閑散資金。除了貨幣基金，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也快速發(fā)展

6、。互聯(lián)網(wǎng)金融在拓寬百姓投資渠道、提高社會(huì)金融服務(wù)水平、降低金融交易成本、推進(jìn)利率市場(chǎng)化等方面都發(fā)揮了積極作用，一定程度上符合十八屆三中全會(huì)提出的關(guān)于發(fā)展普惠金融的要求4。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)形式。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最開(kāi)始僅僅是滿足自有電商平臺(tái)的支付需求，逐漸介入到轉(zhuǎn)賬匯款、小額信貸、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、金融產(chǎn)品代銷等銀行核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。從全球范圍看，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)出現(xiàn)了十余種商業(yè)模式。從國(guó)內(nèi)看，主要有五種業(yè)態(tài)形式：一是互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算業(yè)務(wù),包括以“支付寶”、“財(cái)付通”為代表的綜合性支付平臺(tái)和以“快錢”、“環(huán)

7、迅支付”、“首信易支付”、“拉卡拉”為代表的第三方獨(dú)立支付平臺(tái)。二是P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù),包括以“拍拍貸”為代表的無(wú)擔(dān)保線上模式和以“紅嶺創(chuàng)投”為代表的有擔(dān)保線上模式。三是互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)，包括以“宜信”為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式和以“眾籌”為代表的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資模式。四是互聯(lián)網(wǎng)投資，包括以余額寶等為代表的直接融資模式和以“融360”、“好貸網(wǎng)”、”數(shù)米網(wǎng)”、“銅板街”等信息服務(wù)網(wǎng)站為代表的信息中介服務(wù)模式和以“天天基金”、“眾安在線”為代表的基金保險(xiǎn)代銷模式。五是互聯(lián)網(wǎng)貨幣，如比特幣、Q幣、U幣、G幣、亞馬遜幣、

8、臉譜幣等。（三）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)。2014年3月11R,我國(guó)首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)獲批，其中包括阿里巴巴、騰訊等5家民營(yíng)企業(yè)。民營(yíng)銀行的設(shè)立，使得互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以合法的身份提供金融服務(wù)，這將對(duì)金融業(yè)格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。3月26口，阿里巴巴數(shù)字娛樂(lè)事業(yè)群推出娛樂(lè)寶平臺(tái)，預(yù)期年化收益率7%；4月1日，支付寶推出全新支付產(chǎn)品“空付”，通過(guò)對(duì)任一實(shí)物掃描授權(quán)賦予支付能力；繼而，中信銀行與海爾集團(tuán)合作，在業(yè)內(nèi)率先推出了供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，開(kāi)創(chuàng)了銀行業(yè)與制造業(yè)在供應(yīng)鏈領(lǐng)域合