商貿(mào)流通業(yè)融資模式探究

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1、商貿(mào)流通業(yè)融資模式探究?jī)?nèi)容摘要：商貿(mào)流通業(yè)戰(zhàn)略地位不斷提升，經(jīng)營(yíng)模式不斷創(chuàng)新，離不開(kāi)龐大資金作保障，而融資難，尤其是中小企業(yè)融資難是當(dāng)前社會(huì)普遍存在的問(wèn)題，研究商貿(mào)流通業(yè)融資模式具有重大現(xiàn)實(shí)意義。近幾年浙江省商貿(mào)流通業(yè)獲得銀行信貸資金增長(zhǎng)過(guò)慢，企業(yè)普遍存在資金缺口，出現(xiàn)銀行與企業(yè)的資金供需處于"兩難”困境、民間借貸資金鏈斷裂、融資擔(dān)保牽連優(yōu)質(zhì)企業(yè)等現(xiàn)狀。文章指出，商貿(mào)流通業(yè)應(yīng)根據(jù)其自身特點(diǎn)，分別從與金融機(jī)構(gòu)、客戶(hù)、行業(yè)及政府等協(xié)同創(chuàng)新方式來(lái)選擇相應(yīng)的融資模式。關(guān)鍵詞：商貿(mào)流通業(yè)民間借貸項(xiàng)目融資客戶(hù)鏈引言所謂“商貿(mào)流通業(yè)”是指商品流通和為商品流通提供服務(wù)的產(chǎn)業(yè)，

2、主要包括批發(fā)和零售貿(mào)易業(yè)、餐飲業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)等。商貿(mào)流通業(yè)及商品市場(chǎng)是聯(lián)結(jié)生產(chǎn)與消費(fèi)的中間環(huán)節(jié)，是工農(nóng)、城鄉(xiāng)和地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的橋梁和紐帶,是社會(huì)化大生產(chǎn)的重要環(huán)節(jié)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟程度的反映。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，企業(yè)圍繞市場(chǎng)需求組織產(chǎn)品生產(chǎn)，作為聯(lián)結(jié)生產(chǎn)與消費(fèi)的商貿(mào)流通業(yè)，具有引導(dǎo)生產(chǎn)、促進(jìn)消費(fèi)、改善民生、繁榮城市的重要作用，是先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。浙江省商貿(mào)流通業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃將擴(kuò)大內(nèi)需確定為長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)，擴(kuò)大內(nèi)需離不開(kāi)商貿(mào)流通業(yè)的功能。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提高，“大流通、大市場(chǎng)、大貿(mào)易”的現(xiàn)代流通格局正逐步形成，商貿(mào)流通已從傳統(tǒng)的實(shí)物流通逐步

3、發(fā)展為商流、物流、信息流、資金流相融合的全要素、全過(guò)程流通，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和社會(huì)再生產(chǎn)的起點(diǎn)和歸宿點(diǎn)。商貿(mào)流通業(yè)戰(zhàn)略地位不斷提升，經(jīng)營(yíng)模式不斷創(chuàng)新，離不開(kāi)龐大資金作保障，而融資難，尤其是中小企業(yè)融資難是當(dāng)前社會(huì)普遍存在的問(wèn)題，研究商貿(mào)流通業(yè)融資模式具有重大現(xiàn)實(shí)意義。浙江商貿(mào)流通業(yè)融資現(xiàn)狀近幾年浙江省商貿(mào)流通業(yè)獲得銀行信貸資金增長(zhǎng)過(guò)慢，企業(yè)普遍存在資金缺口，出現(xiàn)銀行與企業(yè)的資金供需處于“兩難”困境、民間借貸資金鏈斷裂、融資擔(dān)保牽連優(yōu)質(zhì)企業(yè)等現(xiàn)狀。（一）企業(yè)獲得銀行信貸資金現(xiàn)狀1?全省總體情況。近幾年浙江省金融機(jī)構(gòu)貸款余額有所增長(zhǎng)，但商貿(mào)流通業(yè)獲得的銀行信貸資金

4、卻沒(méi)有成比例增長(zhǎng)。浙江省2008年1月至2012年3月中國(guó)人民銀行杭州中心支行網(wǎng)站金融數(shù)據(jù)顯示，金融機(jī)構(gòu)貸款余額呈逐年遞增趨勢(shì)，但同期增長(zhǎng)的幅度基本呈逐年下降趨勢(shì)，具體數(shù)據(jù)如表1所示，其趨勢(shì)如圖1所示。另?yè)?jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)上報(bào)道：2011年，浙江各類(lèi)新增貸款中，77%投向制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同比高出17.7個(gè)百分點(diǎn)。從以上兩類(lèi)數(shù)據(jù)對(duì)比分析，浙江省金融機(jī)構(gòu)貸款雖有增長(zhǎng)，但是投放于商貿(mào)流通業(yè)的資金并沒(méi)有成比例增長(zhǎng)。2?個(gè)別地市情況。從近幾年浙江省嘉興市的商貿(mào)流通業(yè)各行業(yè)獲得銀行貸款數(shù)據(jù)來(lái)看，嘉興金融機(jī)構(gòu)針對(duì)嘉興商貿(mào)流通業(yè)的貸款總額有所增長(zhǎng)，其中2010年金融機(jī)構(gòu)向批發(fā)零

5、售業(yè)、住宿餐飲業(yè)提供的貸款增長(zhǎng)幅度超過(guò)60%以上，2011年增長(zhǎng)幅度相對(duì)較小，但在2009至2011年期間，嘉興金融機(jī)構(gòu)向商貿(mào)流通業(yè)中的交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、郵政業(yè)提供的貸款總額沒(méi)什么變化，2011年出現(xiàn)了略微的負(fù)增長(zhǎng)；2009至2011年嘉興市交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、郵政、批發(fā)零售、住宿餐飲等行業(yè)貸款合計(jì)占全市貸款總額的比重在11%T2%之間波動(dòng)。3?被調(diào)查企業(yè)資金來(lái)源簡(jiǎn)單、融資方式單一、大部分企業(yè)有資金缺口。根據(jù)課題組成員向浙江省內(nèi)的一些批發(fā)和零售貿(mào)易業(yè)、餐飲業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)等企業(yè)調(diào)查回收的問(wèn)卷及走訪(fǎng)來(lái)看，企業(yè)融資渠道多數(shù)來(lái)自銀行信貸資金、企業(yè)自留資金；融資方式一

6、般采取吸收直接投資、銀行借款、商業(yè)信用為主，少數(shù)企業(yè)會(huì)選擇發(fā)行股票、融資租賃來(lái)解決資金問(wèn)題；67%的被調(diào)查單位有資金缺口，向銀行申請(qǐng)貸款未能得到解決。4?銀行與企業(yè)的資金供需出現(xiàn)“兩難”困境，即銀行貸不出、企業(yè)貸不到的矛盾現(xiàn)象o2012年上半年經(jīng)濟(jì)增速回落,銀行與企業(yè)身處“兩難”境地，銀行稱(chēng)信貸需求萎縮，而企業(yè)普遍抱怨融資難。浙商銀行2012年一季度約70%的新增貸款是省外貸款，截至2012年6月末，該行單戶(hù)貸款余額500萬(wàn)元及以下小企業(yè)貸款余額為395.88億元，同比增幅13.75%,而2011年則為52.84%。5.銀行不良貸款率不斷攀升。2011年10月

7、以前，浙江銀行業(yè)不良貸款率極低，堪與全球一流銀行相媲美，但自2011年10月起，部分銀行不良貸款率就開(kāi)始上升，據(jù)省金融辦相關(guān)人員透露：2012年初全省銀行業(yè)不良率約為0.93%,至2012年7月大約上升了0.5個(gè)百分點(diǎn)。（二）民間借貸普遍但糾紛遞增浙江中小企業(yè)多、民間資本雄厚、民間借貸相對(duì)活躍，越來(lái)越多的企業(yè)介入民間借貸，從制造業(yè)到商貿(mào)流通業(yè)，從金融業(yè)到物流業(yè)，都紛紛參與，已經(jīng)從熟人之間交易逐漸演變?yōu)槟吧酥g的合同關(guān)系和經(jīng)營(yíng)性借貸的融資。大部分企業(yè)將借貸資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但也有一些地方的企業(yè)和個(gè)人專(zhuān)門(mén)從事“以錢(qián)炒錢(qián)、賺取利差”的資金生意。但由于利率高、不

8、規(guī)范等現(xiàn)象，為此糾紛不斷出現(xiàn)，發(fā)生了不