商業(yè)銀行信貸風險防范與對策分析

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1、.商業(yè)銀行信貸風險防范與對策分析目錄摘要…………………………………………………………………………………I一、商業(yè)銀行信貸風險隱患的主要表現(xiàn)…………………………………1(一)信貸風險削弱了商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展能力……………………………1(二)削弱了商業(yè)銀行經(jīng)營的流動性…………………………………………1(三)違規(guī)經(jīng)營、違章操作造成信貸資產(chǎn)損失…………………………………2二、商業(yè)銀行信貸風險的成因分析………………………………………………2(一)社會因素………………………………………………………………2(二)企業(yè)因素……………………………………………………………3(三)銀行

2、因素……………………………………………………………3三、商業(yè)銀行信貸風險對策分析………………………………………………4(一)建立科學的考評機制……………………………………………4(二)建立貸款風險預警機制…………………………………………4(三)完善經(jīng)營人員激勵機制………………………………………………5(四)健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制……………………………………5(五)完善對信貸企業(yè)的制度建設(shè)…………………………………7(六)完善國家有關(guān)法制建設(shè)，加強與政府的溝通…………………………8參考文獻………………………………………………………………………10...【論文

3、摘要】信貸風險是我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營中面臨的一個非常突出的問題，也是制約國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度的主要障礙。本文通過對商業(yè)銀行信貸風險隱患的主要表現(xiàn)來分析其原因，從而制定出商業(yè)銀行信貸風險的對策分析?！娟P(guān)鍵詞】信貸風險不良資產(chǎn)信貸資產(chǎn)商業(yè)銀行管理成因分析【Abstract】Creditriskisoneoftheimportantissuesfacingthestate-ownedcommercialbanks,isthemainobstacleforstate-ownedcommercialbankstoestablishamodernfinancialsy

4、stem.Thispapermainlyforcommercialbankcreditrisktoanalyzethereasons,soastoformulateastrategyanalysisofcreditriskofcommercialbanks.【KeyWords】Creditrisk;Non-performingasset;Creditassets;Commercialbankmanagement;geneticanalysis;...經(jīng)濟改革和社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展為商業(yè)銀行的進一步發(fā)展提供了契機，但由于現(xiàn)代市場經(jīng)濟的條件下，銀行信貸市場是一個典型

5、的信息不對稱市場，信貸風險仍是國有商業(yè)銀行最大、最突出的風險。盡管商業(yè)銀行采取了許多強化風險管理、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的措施，并成立資產(chǎn)管理公司對不良資產(chǎn)進行剝離，加強了對信貸風險的控制和防范，但問題沒有從根本上得到解決，銀行的不良資產(chǎn)仍居高不下，這使商業(yè)銀行的經(jīng)營面臨較大的困難。解決了這個風險，不僅能夠緩解商業(yè)銀行超負荷經(jīng)營的矛盾，而且還可以降低不良資產(chǎn)的比例，改變負債經(jīng)營的狀況，提高低御“金融風暴”沖擊的能力，使各大商業(yè)銀行有效、有序地營運。為此，我們要深刻地認識和分析商業(yè)銀行的信貸風險，并在此基礎(chǔ)上做好防范工作。一、商業(yè)銀行信貸風險隱患的主要表現(xiàn)我國商業(yè)銀行是我國金

6、融體系中的重要組成部分，它運營的安全性是保證我國國民經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展的重要因素。商業(yè)銀行由于其經(jīng)營管理體制的缺陷和外部環(huán)境的制約，在支持經(jīng)濟發(fā)展、維護社會穩(wěn)定的同時，積累了大量的不良信貸資產(chǎn)，形成嚴重的風險隱患。。這些風險隱患的突出表現(xiàn)是：（一）信貸風險削弱了商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展能力。目前增加我國商業(yè)銀行資本金的渠道主要有財政增資、銀行自我積累、股東增資、發(fā)行長期金融債券和發(fā)行股票等。較高的不良信貸資產(chǎn)和信貸風險，降低了商業(yè)銀行贏利能力，自我補充資本金的能力差，動搖了穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。由于我國商業(yè)銀行收入來源的絕大多數(shù)是信貸業(yè)務(wù)的利息收入，而商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況不

7、佳，貸款利息實收率不高，存在大量欠息，使實得利潤很低。大量不良信貸資產(chǎn)的存在既造成商業(yè)銀行的利息收入減少，贏利能力降低，通過自我留利補充資本的能力差，從而使本來就很低的資本充足率面臨更嚴峻的考驗。（二）削弱了商業(yè)銀行經(jīng)營的流動性。...流動性降低形成了流動性風險。銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產(chǎn)的流動性，二是負債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力（劉全，林孝術(shù)，2002）。流動性風險是指商業(yè)銀行掌握的可用于即時支付的流動資金不能滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能

8、性。我國商