金融服務(wù)貿(mào)易自由化條件下我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力分析

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1、緒論緒論一、研究的意義和目的2006年12月11日，經(jīng)過5年的入世過渡期，我國(guó)銀行業(yè)終于全面開放。隨著我國(guó)銀行業(yè)的全面開放，實(shí)力雄厚的外資銀行已經(jīng)開始大量涌入，并且陸續(xù)成立了多家具有獨(dú)立法人資格的外資銀行，這意味著外資銀行已經(jīng)開始對(duì)我國(guó)內(nèi)資銀行發(fā)起了全方位沖擊，我國(guó)銀行服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)必將變得空前激烈。雖然說金融服務(wù)貿(mào)易自由化為各國(guó)及世界的經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了巨大的作用，并且已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的國(guó)際趨勢(shì)，但是國(guó)際上已有的經(jīng)驗(yàn)表明，一些發(fā)展中國(guó)家在對(duì)外開放金融服務(wù)市場(chǎng)后，本國(guó)的銀行業(yè)出現(xiàn)了極度的萎縮，經(jīng)濟(jì)停滯不前

2、甚至出現(xiàn)倒退。作為最大的發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展前景同樣機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。我國(guó)改革開放以來，為滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開放的需要，對(duì)原有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的銀行制度進(jìn)行了一系列重大改革，并取得了相當(dāng)?shù)某尚?。?jīng)過二十多年的改革與發(fā)展，目前我國(guó)已經(jīng)形成了以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、城市與農(nóng)村商業(yè)銀行及外資銀行為兩翼，其他類型商業(yè)銀行為補(bǔ)充的多層次、多類型的商業(yè)銀行體系。尤其是在加入WTO后的5年過渡期里，我國(guó)銀行業(yè)更是取得了翻天覆地的變化。應(yīng)該說，為了迎接金融業(yè)的全面開放我國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)作好了充

3、足的準(zhǔn)備，但是，畢竟我國(guó)銀行業(yè)在長(zhǎng)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的禁錮下和國(guó)家政策的保護(hù)下，與國(guó)外先進(jìn)的銀行巨頭仍存在著巨大的差距，而且銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮至關(guān)重要的作用。所以，在銀行業(yè)已經(jīng)全面開放的背景下，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際銀行業(yè)進(jìn)行全面的競(jìng)爭(zhēng)力比較分析，認(rèn)清我國(guó)銀行業(yè)所處的位置，并根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)作出針對(duì)性地戰(zhàn)略部署，使我國(guó)銀行業(yè)能夠得益于激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，而不是被擠壓甚至擠垮，毫無疑問有著積極的理論和現(xiàn)實(shí)意義。銀行業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)，在全面開放的條件下，已經(jīng)不能再依黑龍江大學(xué)碩士學(xué)位

4、論文靠國(guó)家的保護(hù)政策來求生存了。喊了多年的“狼"真的來了，我國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)暴露在諸多的風(fēng)險(xiǎn)之下，在這種情況下，分析我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，并根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)，提出針對(duì)性地應(yīng)對(duì)措施，使我國(guó)銀行業(yè)能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中健康發(fā)展，更好的促進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是本文的研究的重心所在。二、國(guó)內(nèi)外同類課題研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)目前，國(guó)內(nèi)外涉及銀行競(jìng)爭(zhēng)力的研究主要包括以下三個(gè)方面：一是世界經(jīng)濟(jì)論壇(WEF)和瑞士洛桑國(guó)際開發(fā)學(xué)院(I佃)設(shè)計(jì)的金融體系國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)及其測(cè)評(píng)；WEF對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的定義是“一國(guó)實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)

5、持續(xù)高速增長(zhǎng)的能力”，其著眼于經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)來評(píng)價(jià)一國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)力。IMD認(rèn)為國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是指“一國(guó)創(chuàng)造增加值從而積累國(guó)民財(cái)富的能力，并且通過協(xié)調(diào)資產(chǎn)與過程、引進(jìn)吸收能力和輸出擴(kuò)張能力，全球經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與國(guó)內(nèi)家園式經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)發(fā)展四對(duì)關(guān)系進(jìn)而實(shí)現(xiàn)其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力’’，其對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的理解是綜合的，強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的全面發(fā)展與協(xié)調(diào)，但其根本目的還是要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造增加值和積累國(guó)民財(cái)富的目的。兩個(gè)組織對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)的基本思路是一種自上而下的總體分析方法，即在國(guó)家的層次上定義競(jìng)爭(zhēng)力，其結(jié)果可以使人對(duì)一國(guó)綜合的競(jìng)爭(zhēng)力有一個(gè)

6、全面的了解，但具體到某個(gè)行業(yè)或企業(yè)則顯得指導(dǎo)意義不強(qiáng)。二是有關(guān)的專業(yè)書報(bào)刊，如英國(guó)《銀行家》、《歐洲銀行家》以及《亞洲貨幣》等雜志對(duì)世界大銀行進(jìn)行的排名和比較；英國(guó)《銀行家》、《歐洲銀行家》和《亞洲貨幣》等雜志每年對(duì)世界家大銀行進(jìn)行排名，排名的標(biāo)準(zhǔn)有兩個(gè)：一是按照各行的總資產(chǎn)，二是按一級(jí)資本總額，包括銀行的一級(jí)資本、資產(chǎn)規(guī)模、資本資產(chǎn)比率、稅前利潤(rùn)以及銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健狀況等。上述指標(biāo)反映了銀行現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況、盈利能力及全球地位，被視為銀行間最具權(quán)威的實(shí)力評(píng)價(jià)，受到各國(guó)政府和銀行業(yè)的廣泛重視。從實(shí)際來看，由

7、于其分析的只是銀行一定時(shí)期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，而不涉及影響銀行競(jìng)爭(zhēng)力的其它因素，如領(lǐng)導(dǎo)能力、管理水平、創(chuàng)新能力等，因而還不足以衡量銀行內(nèi)在實(shí)力緒論和競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱。三是近年來國(guó)內(nèi)學(xué)者發(fā)表的有關(guān)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究的文章；目前，有一些文章研究銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，如浙江大學(xué)課題組對(duì)中信實(shí)業(yè)銀行的績(jī)效評(píng)價(jià)，李萱(2000)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的比較研究，這些研究都是具體的和分散的，不足以說明中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力概況。因此，焦瑾璞(2001)在這方面做出了貢獻(xiàn)。他擷取四家國(guó)有商業(yè)銀行和十家股份制商業(yè)銀行為樣本，在收集了豐富的

8、數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上推導(dǎo)出了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的理論模型及測(cè)試指標(biāo)體系，進(jìn)而提出了定量分析模型。他將銀行競(jìng)爭(zhēng)力分為現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力、潛在競(jìng)爭(zhēng)力和環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力三個(gè)方面，為銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的深入研究提供了可供借鑒的框架。焦文(2002)的重點(diǎn)是銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，將我國(guó)的銀行業(yè)與國(guó)外的銀行業(yè)進(jìn)行比較，為提高我國(guó)總體銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力獻(xiàn)策獻(xiàn)力，對(duì)國(guó)內(nèi)各個(gè)區(qū)域的銀行業(yè)比較則筆墨不多。謝杰斌、趙毓婷(2007)采用Claessens、Demirguc—Kunt和Huizinga計(jì)量模型，選