電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作

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1、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作趙老師2017.1.15杭州21電子商業(yè)匯票介紹2電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作目錄一、電子商業(yè)匯票介紹電子商業(yè)匯票：指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）：經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢服務(wù)、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

2、公開報(bào)價(jià)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。34紙質(zhì)銀行承兌匯票5紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票8電子銀行承兌匯票樣式6電子商業(yè)承兌匯票樣式7電子商業(yè)匯票號(hào)碼含義分為5個(gè)部分，共30位，由阿拉伯?dāng)?shù)字組成。票據(jù)種類大額支付行號(hào)出票登記日期當(dāng)天流水號(hào)校驗(yàn)號(hào)1位12位8位8位1位舉例131329002003420091028000198758票據(jù)種類按銀票或商票分為1或2；大額支付行號(hào)為出票人開戶行的大額支付號(hào)；當(dāng)天流水號(hào)和校驗(yàn)號(hào)為系統(tǒng)自行生成。8電子銀行承兌匯票背面9101011二、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作1、介質(zhì)電子化杜絕假票和克隆票，規(guī)

3、避遺失、損壞的風(fēng)險(xiǎn)3、流通范圍廣可在全國范圍流通，不受地域限制。4、業(yè)務(wù)品種多增加保證、回購式貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)品種特點(diǎn)2、使用期限長付款期限自出票日起最長為1年。12電子商業(yè)匯票將推進(jìn)利率市場化票據(jù)期限最長可為一年，使票據(jù)期限具有多點(diǎn)連續(xù)性，在以貼現(xiàn)利率下限為再貼現(xiàn)利率，上限為一年期貸款利率所形成的寬幅區(qū)間內(nèi)，在shibor和短融券利率影響下，能夠形成價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制，生成票據(jù)融資的利率曲線。1314多點(diǎn)連續(xù)的電票市場利率15多點(diǎn)連續(xù)的電票市場利率電子商業(yè)匯票對(duì)企業(yè)的意義一是期限靈活，融資功能增強(qiáng)二是可以降低融資

4、成本。三是可以提高資金使用效率四是提高集團(tuán)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力16轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)當(dāng)基于真實(shí)、合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，或以稅收、繼承、捐贈(zèng)、股利分配等合法行為為基礎(chǔ)。銀行保證可促進(jìn)電子商票流通為支持電子商業(yè)承兌匯票的流通，電票系統(tǒng)設(shè)置了銀行保證的票據(jù)行為，當(dāng)電子商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)讓過程中遇后手因?qū)η笆趾统袃度说馁Y信狀況不了解而拒收時(shí)，前手可請(qǐng)其授信銀行為該電子商業(yè)承兌匯票提供“保證”，使該項(xiàng)商業(yè)票據(jù)增級(jí)為銀行信用。出票人運(yùn)用電子商業(yè)承兌匯票，可以擴(kuò)大其信用價(jià)值的影響，節(jié)約其在銀行的授信額度和承兌費(fèi)用

5、；銀行為票據(jù)關(guān)系人提供“保證”，其授信風(fēng)險(xiǎn)等同于銀行承兌匯票的“承兌”或商業(yè)承兌匯票的“保貼”，并可增加“擔(dān)保費(fèi)”的中間業(yè)務(wù)收入。17電子商業(yè)匯票特點(diǎn)電子票據(jù)存儲(chǔ)在人行ECDS系統(tǒng)中，通過安全認(rèn)證機(jī)制，保證其唯一性、完整性、安全性；電子商業(yè)匯票系統(tǒng)可辦理出票、承兌、轉(zhuǎn)讓背書、保證、質(zhì)押、提示付款和追索等業(yè)務(wù)。電子商業(yè)匯票的期限可為一年；財(cái)務(wù)公司可以承兌銀行承兌匯票；人行ECDS系統(tǒng)的工作時(shí)限為7天×12小時(shí)（8﹕00～20﹕00）。18出票操作19背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、保證、質(zhì)押的操作20電票行為日期的設(shè)

6、定出票日—出票人記載的出票日期；提示付款日—提示付款的申請(qǐng)指令進(jìn)入電票系統(tǒng)的日期；拒絕付款日—駁回提示付款申請(qǐng)的指令進(jìn)入電票系統(tǒng)的日期；追索行為發(fā)生日—追索通知的指令進(jìn)入電票系統(tǒng)的日期；承兌、背書、保證、質(zhì)押解除、付款和追索清償?shù)劝l(fā)生日—相應(yīng)的簽收指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。21電子票據(jù)交易甲企業(yè)乙銀行金融認(rèn)證中心審核電子簽名人行電票系統(tǒng)ECDS票據(jù)托管每筆電票交易均由四方參與ECDS承擔(dān)對(duì)電子商業(yè)匯票要式性審核及托管責(zé)任，CFCA中國金融認(rèn)證中心承擔(dān)對(duì)交易各方電子簽名的認(rèn)證責(zé)任。22電票交易實(shí)行電

7、子簽名電子商業(yè)匯票交易中引入了電子簽名，每個(gè)系統(tǒng)參與者綁定數(shù)字證書，每位操作人員具有獨(dú)立的電子簽名，數(shù)字證書＋電子簽名是交易雙方判斷對(duì)方操作指令的唯一依據(jù)，也是判斷對(duì)方身份真實(shí)性和權(quán)限的確認(rèn)標(biāo)識(shí)。23電票業(yè)務(wù)操作中的注意點(diǎn)簽收方對(duì)“不得轉(zhuǎn)讓”的簽收需謹(jǐn)慎；貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、提示付款的發(fā)起方與簽收方為同一銀行系統(tǒng)，只可選擇“非票款對(duì)付”或“線下清算”；貼現(xiàn)銀行須對(duì)“票款對(duì)付”的實(shí)付利息進(jìn)行核對(duì)；凡“票款對(duì)付”交易必須在17:00前完成簽收；持票人或承兌人的開戶機(jī)構(gòu)有一方為財(cái)務(wù)公司的，則不得選擇線上清算方式，須

8、選擇“非票款對(duì)付”；質(zhì)押解除日期＜票據(jù)到期日；保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人；對(duì)電子票據(jù)的司法保全須向持票人所在銀行辦理。24非票款對(duì)付的備注填寫格式采用線下清算方式的電票提示付款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，發(fā)送報(bào)文的接入機(jī)構(gòu)應(yīng)在備注欄中填寫入賬信息入賬行行號(hào)和賬號(hào)、聯(lián)系人電話須以“#”開始，以“#”結(jié)束，入賬行行號(hào)和賬號(hào)之間以“@”分割，以半角方式填寫備注：#102100012345@1234567890#電話588812342526公示催告不適用電票