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《互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及對策》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對研究602楊春馨趙锘锫王佳琦胡佳茜互聯(lián)網(wǎng)金融1互聯(lián)網(wǎng)金融的定義2互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀3互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)4商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的策略1.互聯(lián)網(wǎng)金融的定義互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)web2.0精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技,特別是移動支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和基于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘等,將對人類金融模式產(chǎn)生根本影響,以相關(guān)技術(shù)主導(dǎo)金融的行業(yè)稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別:金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同,金融參與者通過互聯(lián)網(wǎng)有了更有效的直接接觸,使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)
2、的透明度更高,中間成本更低,方式上更為便捷。阿里金融、人人貸等均為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的典范。2.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀(一)第三方支付發(fā)展方興未艾數(shù)據(jù)來源:易觀國際·易觀智庫2008-2014(預(yù)測)年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模目前,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們生活的一部分,第三方支付市場也隨之高速發(fā)展。易觀國際統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,自2008年至今,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付總金額由2356億元飛速躍進(jìn)到2011年的2.16萬億元,僅2012年上半年就實現(xiàn)了1.55萬億元的總支付金額,預(yù)計2014年將達(dá)到10萬億元左右。2.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀(二)移
3、動支付異軍突起數(shù)據(jù)來源:易觀國際·易觀智庫2010-2014年中國移動支付市場交易規(guī)模易觀國際發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2011年中國移動支付用戶數(shù)達(dá)1.87億戶,交易額達(dá)742億元,同比增長67.8%;預(yù)計2014年移動支付市場規(guī)模將達(dá)3850億元,用戶規(guī)模將達(dá)到3.87億戶。2.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀(三)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)生水起網(wǎng)絡(luò)借貸是指在網(wǎng)上實現(xiàn)借貸,借入者和借出者均可利用這個網(wǎng)絡(luò)平臺,實現(xiàn)借貸的“在線交易”,借貸雙方足不出戶即可實現(xiàn)借貸目的。網(wǎng)絡(luò)貸款的最大特點是拋棄了傳統(tǒng)銀行貸款以抵押為主要特點的風(fēng)險控制手段,將網(wǎng)絡(luò)信用度作為貸款的參
4、考標(biāo)準(zhǔn)之一,從而使客戶不單純依靠固定資產(chǎn)、企業(yè)擔(dān)保等來突破貸款的參考標(biāo)準(zhǔn)之一,實現(xiàn)進(jìn)一步成長。中國首個面向網(wǎng)上放貸的小額貸款公司——阿里小貸成立于2010年,開業(yè)不到三年已經(jīng)為超過13萬客戶融資超過260億元,成為網(wǎng)絡(luò)小微貸款的成功案例。3.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)A1.商業(yè)銀行面臨金融中介角色弱化的風(fēng)險B2.商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營服務(wù)模式面臨深層次變革C3.商業(yè)銀行的收入來源將受到?jīng)_擊www.themegallery.comA.商業(yè)銀行面臨金融中介角色弱化的風(fēng)險1互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低了信息獲取成本和交易成本,分流了商業(yè)銀行融資中介服
5、務(wù)需求2互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變了支付渠道,嚴(yán)重沖擊了商業(yè)銀行支付中介地位在融資過程中,一個主要的障礙是資金的供求雙方無法及時有效地溝通資金供求信息。作為經(jīng)濟(jì)生活中最主要的金融中介,商業(yè)銀行一直作為資金供求的信息匯集中心而存在。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,尤其是FACEBOOK類社交網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn),改變了信息的傳遞方式和傳播途徑,為金融交易儲備了大量的信息基礎(chǔ)。商業(yè)銀行作為支付服務(wù)的中介,主要是依賴于在債權(quán)債務(wù)的清償活動中人們在空間上的分離和在時間上的不吻合。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,打破了時間與空間的限制,在相當(dāng)程度上沖擊著商業(yè)銀行的支付中介地位。B.商業(yè)
6、銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營服務(wù)模式面臨深層次變革NO.2NO.3NO.11、商業(yè)銀行“以客戶為中心”的服務(wù)模式需要進(jìn)一步完善2、商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式尚待進(jìn)一步創(chuàng)新3、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)營進(jìn)程尚待進(jìn)一步加快C.商業(yè)銀行的收入來源將受到?jīng)_擊1網(wǎng)絡(luò)借貸將影響商業(yè)銀行的利差收入2第三方支付服務(wù)內(nèi)容的不斷增加將影響商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入貸款利息收入與存款利息支出的差額,在我國的銀行業(yè)中,這種方式占的比重相當(dāng)大。中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶辦理收付及其他委托代理事項、提供各種金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。在辦理這類業(yè)務(wù)時,銀行既不是債務(wù)人也不是債權(quán)人,而是處
7、于受委托代理地位,以中間人身份進(jìn)行各項業(yè)務(wù)活動。4.商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的策略a.以客戶為中心,打造智慧銀行客戶BECDA重塑業(yè)務(wù)流程打造智慧銀行敏銳洞察引領(lǐng)客戶需求高效配置資源提升客戶體驗b.掘金大數(shù)據(jù),進(jìn)軍電商平臺“銀行系電商”的興起建立電子商圈營銷體系銀行處在支付結(jié)算的最末端c.推進(jìn)與戰(zhàn)略伙伴的深度合作,搭建一站式金融服務(wù)平臺為客戶提供金融解決方案整合上下游資源合作共贏、互補(bǔ)發(fā)展的關(guān)系合作與平臺與戰(zhàn)略伙伴的合作全流程的業(yè)務(wù)鏈條增強(qiáng)客戶黏性ThankYou!602趙锘锫王佳琦胡佳茜楊春馨