外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行業(yè)經(jīng)營效率的影響分析

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1、摘要外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行業(yè)經(jīng)營效率的影響研究金融學(xué)專業(yè)碩士研究生：陳柳指導(dǎo)教師：丁忠民教授捅要隨著中國經(jīng)濟(jì)改革開放和金融自由化的不斷深化，外資銀行進(jìn)入我國銀行業(yè)的速度在不斷的加快。尤其是我國加入WTO后承諾5年內(nèi)逐步向外開外我國的金融市場(chǎng)，2006年中國向世界全面開放銀行業(yè)，外資銀行在我國享有國民待遇，沒有了經(jīng)營范圍和地域的限制，外資銀行紛紛加快進(jìn)入中國的步伐，不斷擴(kuò)大機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，業(yè)務(wù)規(guī)模也得到了迅猛的發(fā)展。中、外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)的激烈，合作也越發(fā)的深入。在這種背景下，研究外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行業(yè)經(jīng)營效率的

2、影響，分析外資銀行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)幫助中資銀行正確應(yīng)對(duì)外資銀行進(jìn)入帶來的影響，確保中資銀行在競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)健經(jīng)營，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文在借鑒國內(nèi)外相關(guān)研究成果的基礎(chǔ)上，采用定量與定性相結(jié)合的方法研究外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行業(yè)經(jīng)營效率的影響。文章首先回顧了中、外學(xué)者研究外資銀行進(jìn)入東道國文獻(xiàn)中的觀點(diǎn)，并闡述了銀行進(jìn)行跨國經(jīng)營及外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國銀行業(yè)影響的相關(guān)理論。包括外資銀行跨國經(jīng)營的動(dòng)因，業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)以及外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國銀行業(yè)的影響分析，重點(diǎn)總結(jié)了外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國銀行在競(jìng)爭(zhēng)和效率以及金融穩(wěn)定性等

3、方面的影響。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合中國的現(xiàn)狀具體論述了外資銀行進(jìn)入我國的背景、歷程以及發(fā)展現(xiàn)狀。之后深入分析外資銀行進(jìn)入對(duì)中國銀行業(yè)產(chǎn)生的效應(yīng)，分別從正面效應(yīng)和負(fù)面效應(yīng)兩個(gè)方面進(jìn)行論證，力求達(dá)到科學(xué)辯證。其正面效應(yīng)主要包括：有利于先進(jìn)技術(shù)向中資銀行轉(zhuǎn)移；有利于完善我國銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制；有利于我國銀行業(yè)人2J一培養(yǎng)；有利于促進(jìn)我國銀行業(yè)產(chǎn)品多樣化：有利于吸弓l#l-資；有利于我國金融服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展和完善，負(fù)面效應(yīng)則主要體現(xiàn)為：加劇我國銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；與中資銀行爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶；與中資銀行搶奪優(yōu)秀人才；為我國金融監(jiān)管帶來了

4、新的難題。在實(shí)證方面，筆者運(yùn)用EVIEWS中的面板數(shù)據(jù)，來檢驗(yàn)外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行業(yè)包括收入、盈利能力、管理效率及抗風(fēng)險(xiǎn)能力在內(nèi)的經(jīng)營效率的影響。數(shù)據(jù)選取我國具有代表性的14家銀行的相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以及宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)作為變量。根據(jù)實(shí)證結(jié)果顯示：1、外資銀行進(jìn)入對(duì)中資銀行的收入(衡量指標(biāo)H2非利息收入率)方面，產(chǎn)生了顯著的正面影響，外資銀行的進(jìn)入促使我國銀行業(yè)不斷的改變?cè)髂洗髮W(xué)碩士學(xué)位論文有的經(jīng)營模式，提高金融創(chuàng)新及服務(wù)能力，進(jìn)而提高了收入中非利息收入的比重。而由于我國現(xiàn)有的利率制度等因素外資銀行尚未對(duì)中資銀行

5、的利息收入率(H2)產(chǎn)生顯著的影響。2、外資銀行進(jìn)入對(duì)中資銀行的盈利能力(衡量指標(biāo)H3稅前利潤率)方面，產(chǎn)生了顯著的負(fù)面影響，這說明外資銀行的進(jìn)入確實(shí)給我國的銀行業(yè)帶來了不小的沖擊，外資銀行憑借其高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，至少在中間業(yè)務(wù)等局部市場(chǎng)上給我國商業(yè)銀行帶來了不小的壓力。3、外資銀行進(jìn)入對(duì)中資銀行的管理效率(衡量指標(biāo)H4營業(yè)費(fèi)用率)方面，產(chǎn)生了顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系，說明外資銀行的進(jìn)入加劇了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，促使國內(nèi)銀行業(yè)不得不不斷的提高管理效率，降低經(jīng)營成本，以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。4、外資銀行進(jìn)入對(duì)中資銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

6、(衡量指標(biāo)H5呆賬準(zhǔn)備率)方面，產(chǎn)生的影響不顯著，但外資進(jìn)入程度與呆賬準(zhǔn)備金率的不顯著的正相關(guān)關(guān)系，這也在一定程度上說明了，隨著外資進(jìn)入程度的加深，我國銀行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也在不斷的提高。從以上的結(jié)果可以看出外資銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)外溢和金融穩(wěn)定效應(yīng)以及中資銀行的吸收效應(yīng)在我國己經(jīng)表現(xiàn)的較為明顯。在此實(shí)證結(jié)果的基礎(chǔ)上，為中資銀行面對(duì)外資銀行進(jìn)入帶來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇提出了相應(yīng)的建議。首先，中資銀行應(yīng)該充分發(fā)揮“主場(chǎng)作戰(zhàn)”的優(yōu)勢(shì)、提高信息技術(shù)在銀行業(yè)中的運(yùn)用以及加強(qiáng)與外資銀行的合作來全面提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。其次，實(shí)現(xiàn)多元

7、化經(jīng)營，這就需要中資銀行充分把握外資銀行進(jìn)入帶來的機(jī)遇，積極拓展中間業(yè)務(wù)以及推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營的進(jìn)程。再次，中資銀行必須引進(jìn)外資銀行先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，緊跟金融新業(yè)務(wù)、新技術(shù)的發(fā)展，并結(jié)合國情，不斷地進(jìn)行金融業(yè)務(wù)品種和服務(wù)手段的創(chuàng)新，增強(qiáng)發(fā)展的動(dòng)力。最后，雖然外資銀行暫未對(duì)中資銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力造成顯著的影響，中資銀行仍然要不斷完善自身風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系，防患于未然。關(guān)鍵詞：外資銀行；中資銀行；經(jīng)營效率；效應(yīng)AbstractStudyontheimpactofChina’Sbankingoperationeicencyo

8、ftheentryofforeignbanksMasterdegreecandidate：LiuChenSupervisor：ProfessorZhongminDingAsChina'seconomicreformandopeningupanddeepeningoffinancialliberalization,thespeedoftheentranceofforeign-fundedbankstoChina's