中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)演變的制度分析

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1、中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)演變的制度分析東南大學(xué)金融學(xué)碩士學(xué)位論文SCP)分析范式，對中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)進行了統(tǒng)計分析，所得出的基本結(jié)論是，中國銀行業(yè)存在高度集中和國有銀行壟斷低效率問題，因而放松行業(yè)進入管制是解決問題的方法(于良春，鞠源，1999；焦瑾璞，2001)。趙懷勇和王越通過對資產(chǎn)收益率及市場集中度等相關(guān)經(jīng)濟指標(biāo)的比較，指出我國四大國有商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率低下直至虧損的主要原因是，支撐銀行績效的國民經(jīng)濟總體效率較低，同時，國家對銀行業(yè)的嚴(yán)格管制又使銀行的經(jīng)營環(huán)境惡化，從而導(dǎo)致銀行效率進一步降低，主張放松銀行業(yè)進入管制(趙懷勇，王越，1999)。易綱與趙先信的分析雖然沒有使用SCP框架，但

2、分析的內(nèi)容屬于中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)問題。他們對國際銀行業(yè)的行業(yè)集中趨勢提出了批評，認(rèn)為銀行規(guī)模與銀行的效率并不正相關(guān)，中國銀行業(yè)存在的主要問題也包括市場結(jié)構(gòu)問題，因而主張盡快放松銀行業(yè)準(zhǔn)入制度(易綱，趙先信，2001)。林毅夫和李永軍則從銀行機構(gòu)的規(guī)模與非金融性企業(yè)的規(guī)模非對稱性角度對中國的銀行業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)與中小企業(yè)融資沖突問題進行了討論，認(rèn)為中國銀行業(yè)過于集中的一個突出表現(xiàn)是中小型銀行發(fā)展不足，金融資產(chǎn)過度集中于大銀行，不利于中小企業(yè)的融資，其政策建議也是集中在放松行業(yè)準(zhǔn)入上(林毅夫、李永軍，2001)。上述學(xué)者均從市場結(jié)構(gòu)的角度提出要降低銀行業(yè)進入壁壘，引入更多的市場競爭主體，從而改善

3、中國銀行業(yè)的績效和提高資源的配置效率。本文對銀行業(yè)的研究也從市場結(jié)構(gòu)出發(fā)，但是在中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)和市場績效的實證研究中，卻發(fā)現(xiàn)中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效之間存在負(fù)相關(guān)，而歐美國家銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效間卻都是正相關(guān)。中國與歐美國家相比，銀行業(yè)都呈現(xiàn)出大中小銀行共存、寡頭壟斷型市場結(jié)構(gòu)，但是，為什么市場結(jié)構(gòu)與績效卻存在不同的相關(guān)性呢?本文的研究就此問題展開。概念范疇的界定1．金融機構(gòu)和銀行金融機構(gòu)是進行資金融通的機構(gòu)，可以分為三大類：存款機構(gòu)(DepositoryInstitutions)、投資性中介機構(gòu)(InvestmentIntermediaries)和合約性儲蓄機構(gòu)(Contract

4、ualSavingInstitutions)。存款機構(gòu)包括商業(yè)銀行、互助銀行和信用社等：投資性中介機構(gòu)包括投資銀行、經(jīng)紀(jì)和交易商公司以及投資基金等；合約性儲蓄機構(gòu)包括人壽保險公司、財產(chǎn)和意外災(zāi)害保險公司、養(yǎng)老基金等。銀行是經(jīng)營存款、放款和匯兌等業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介和支付中介的金融機構(gòu)。2．商業(yè)銀行和政策性銀行商業(yè)銀行是一類特殊的以貨幣資金為經(jīng)營對象的企業(yè)，它以經(jīng)營工商業(yè)存款和放款為主要業(yè)務(wù)，以盈利性、流動性和安全性為經(jīng)營原則，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的信用機構(gòu)固。由于這類銀行最初所吸收的主要是活期存款，利用這種資金只適應(yīng)經(jīng)營短期的“商業(yè)”放款業(yè)務(wù)，故稱為“商業(yè)銀行”。各國商業(yè)銀行多數(shù)是按照股份

5、公司形式組織起來的，故又稱為“股份制銀行”。政策性銀行是指定專門經(jīng)營范圍和提供公共金融物品的銀行，它們的業(yè)務(wù)活動方式有別于一般商業(yè)銀行的存、放、匯業(yè)務(wù)活動方式，堅持自擔(dān)風(fēng)險、保本經(jīng)營、不與商業(yè)性金融。在我國，商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。2中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)演變的制度分析東南大學(xué)金融學(xué)碩I：學(xué)位論文機競爭的原則。建立政策性銀行的目的是實現(xiàn)政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)分離，割斷政策性貸款與基礎(chǔ)貨幣的直接聯(lián)系，確保中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的主動權(quán)。3．股份制銀行與合作金融組織股份制商業(yè)銀行是資本的結(jié)合

6、，它的經(jīng)營目標(biāo)、管理方式、分配方式都體現(xiàn)資本的特性，都是以資本的多少為標(biāo)準(zhǔn)，實行一股一票制；合作金融組織是勞動者的聯(lián)合，其經(jīng)營方式、管理和分配原則都體現(xiàn)勞動者互助合作的經(jīng)濟關(guān)系，實行一人一票的民主制，不以盈利為目的，不負(fù)債經(jīng)營以保護會員利益。在中國，合作金融組織的形式有城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社，城市信用合作社從成立之初就背離了合作制的合作金融機構(gòu)的群眾、自助和自治等屬性，主要辦理城市中小企業(yè)和事業(yè)單位的存款、中小工商企業(yè)的短期貸款和商業(yè)票據(jù)的承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及城鎮(zhèn)居民儲蓄存款等，只是有合作之名，沒有體現(xiàn)合作制原則。當(dāng)前，農(nóng)村信用合作社基本上已不具備了合作金融的特征，其經(jīng)營目標(biāo)已逐步偏離為

7、“三農(nóng)”服務(wù)、執(zhí)行民間信貸職能的初衷，經(jīng)營對象和經(jīng)營范圍出現(xiàn)商業(yè)化。4．國有商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行國有商業(yè)銀行是國有金融機構(gòu)，即資產(chǎn)為國家所有，是以追逐利潤為目標(biāo)，但由于歷史原因，它們又帶有較濃厚的政府機關(guān)色彩，在經(jīng)營過程中時而為實現(xiàn)社會經(jīng)濟效益，時而為實現(xiàn)自身效益，但兩者往往很難協(xié)調(diào)統(tǒng)一。中國四大國有商業(yè)銀行在創(chuàng)建之初，就按照工商業(yè)、農(nóng)業(yè)、外匯外貿(mào)和基本建設(shè)行業(yè)，劃分了業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，分割了市場，經(jīng)過了十幾年的發(fā)展，其分