小額支付系統(tǒng)運行中存在的問題及建議

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1、小額支付系統(tǒng)運行中存在的問題及建議小額批量支付系統(tǒng)作為中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的兩個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)之一，它采取逐筆發(fā)起、批量組包、實時傳輸、清算記賬的業(yè)務(wù)流程，并從謹(jǐn)慎性、安全性、獨立性、可實施性、前瞻性等原則出發(fā)，能夠支撐各種貸記、借記支付業(yè)務(wù)的快速處理，并能為其提供大業(yè)務(wù)量的、低成本的支付清算服務(wù)，滿足了社會各種經(jīng)濟活動的需要。系統(tǒng)自運行以來，雖然經(jīng)多次系統(tǒng)升級，但在運行過程中仍然存在一些問題，需要加以解決。一、小額支付系統(tǒng)存在的主要問題（一）小額支付業(yè)務(wù)需清算后入賬，形成支付瓶頸。小額支付系統(tǒng)雖然是7*24小時連續(xù)運行，但不實行實時清算，日切后組包發(fā)送成功的小額往賬業(yè)務(wù)要等到下一工作

2、日第一場清算時間才能入賬，造成資金在途。（二）當(dāng)日已掛賬來賬業(yè)務(wù)無法再做其他處理，影響資金運轉(zhuǎn)。聯(lián)行柜收到賬號、戶名等有待進(jìn)一步確認(rèn)信息的來賬業(yè)務(wù)，需轉(zhuǎn)掛賬（必須掛賬，否則下一筆待處理來賬無法辦理）并發(fā)出查詢。在當(dāng)日就收到查復(fù)的情況下，聯(lián)行柜無法對該筆掛賬業(yè)務(wù)及時做注銷、修改入賬或退匯處理，只能等到次日做相應(yīng)處理。（三）支付來賬業(yè)務(wù)只校驗收款人賬號，隱藏一定風(fēng)險。支付來賬業(yè)務(wù)只要賬號正確均可自動入賬，不校驗與收款人名稱是否相符，既沒遵循賬號與戶名核對相符才能入賬的原則，又增加了聯(lián)行查詢查復(fù)工作量。3（四）系統(tǒng)可接收付款人名稱中有非法字符的小額來賬，但無法辦理退回。例如：2011年1

3、0月11日由工行南平市分行發(fā)起2筆小額支付來賬業(yè)務(wù)，付款人為“武夷山九龍灣山莊有限公司”，收款人為個人。聯(lián)行柜經(jīng)辦人員經(jīng)判斷選擇做來賬退回處理時，往賬接口卻因付款人名稱中“莊”字為繁體字屬非法字符卡在接口而發(fā)送失敗，造成該退回業(yè)務(wù)無法及時正常退回。（五）特定時點部分報文無法自動接收，影響業(yè)務(wù)處理。小額日切后，除能自動接收CMT254小額軋差凈額清算通知報文、CMT842小額業(yè)務(wù)包匯總核對報文外，其他報文信息系統(tǒng)不會自動接收，而需人工進(jìn)行日間下載，如：CMT520小額業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢應(yīng)答報文等，給異常業(yè)務(wù)的及時處理帶來不便。（六）系統(tǒng)部分菜單設(shè)置不夠科學(xué)，業(yè)務(wù)操作不便。聯(lián)行柜查詢小額發(fā)出

4、、接收業(yè)務(wù)登記簿時，選擇到某筆業(yè)務(wù)按回車鍵可進(jìn)入明細(xì)查詢界面，但卻無法返回上一層菜單繼續(xù)查詢其他明細(xì)業(yè)務(wù)，只能選擇按空格鍵，退出后重新進(jìn)入，造成重復(fù)勞動。（七）人為操作失誤造成非人行小額支付來賬業(yè)務(wù)退匯多。據(jù)統(tǒng)計：2011年1月到10月，南平中支營業(yè)室共收到小額支付來賬業(yè)務(wù)226筆，金額238.14萬元。其中收款人為個人、財政及其他企業(yè)的非人行來賬業(yè)務(wù)達(dá)76筆，金額達(dá)91.68萬元，筆數(shù)、金額分別占小額支付來賬業(yè)務(wù)的33.63%和38.5%，占用了小額支付系統(tǒng)資源，也給當(dāng)?shù)厝诵性黾恿瞬槐匾耐藚R業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān)。二、相關(guān)改進(jìn)建議3（一）加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)與宣傳力度。提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

5、，避免因收款人賬號戶名不符造成收款人資金無法及時入賬。同時加大對小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的宣傳力度，特別是加強對企業(yè)財務(wù)人員的宣傳培訓(xùn)。由于近年來商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，企業(yè)的大多數(shù)業(yè)務(wù)可直接在網(wǎng)上銀行操作完成，這就需要企業(yè)財務(wù)人員對小額支付系統(tǒng)有充分的了解，才能進(jìn)行正確的小額業(yè)務(wù)操作，確保收款人資金準(zhǔn)確及時到賬。（二）進(jìn)一步完善小額支付系統(tǒng)。一是對于收、付款人有非法字符而又非人民銀行的小額支付往來業(yè)務(wù)，人民銀行接口設(shè)置拒絕功能不予接收，以利于控制產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險。二是對當(dāng)日收到查復(fù)的暫掛支付來賬業(yè)務(wù)，設(shè)置掛賬轉(zhuǎn)出功能，以便資金及時到賬。三是設(shè)置對聯(lián)行支付來賬收款人名稱與賬號核對相符

6、才能自動入賬的校驗功能，確保資金入賬的準(zhǔn)確與及時，同時也減少聯(lián)行查詢查復(fù)工作量。四是設(shè)置小額日切后其他業(yè)務(wù)相關(guān)報文信息，特別是處理異常情況需要的報文信息自動接收功能，為業(yè)務(wù)異常情況的及時處理提供方便。3