【5A版】供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì).pptx

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1、2021/9/1423:282015.081供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)2021/9/1423:282要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2021/9/1423:283要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2021/9/1423:284供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的延伸發(fā)展2021/9/1423:285三位一體推進(jìn)2021/9/1423:28供應(yīng)鏈融資的作用62021/9/1423:28學(xué)習(xí)目標(biāo)7實(shí)證案例業(yè)務(wù)演練2021/9/1423:288要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特

2、點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2021/9/1423:289保理常見問題創(chuàng)新解決是否堅(jiān)持了“全部轉(zhuǎn)讓”？應(yīng)收賬款是否提供發(fā)票？買方對(duì)應(yīng)收賬款的確認(rèn)與蓋章買方不配合、不確認(rèn)怎么辦？選擇暗保理是不是因?yàn)橘I方不配合？買方用票據(jù)付款怎么辦？買方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？保理業(yè)務(wù)需要管理哪些賬目？如何管？保理從賣方發(fā)起還是從買方發(fā)起？2021/9/1423:28應(yīng)收賬款確認(rèn)——技術(shù)組合通知真實(shí)性回款書面快遞發(fā)票公證通知頻率暗保理書面對(duì)賬詢證ERP全面對(duì)賬書面合同改變匯路取票票據(jù)處理102021/9/1423:2811案例：超市供應(yīng)商超市供應(yīng)商，注冊(cè)資本150萬年

3、銷量1.5億，旺季應(yīng)收款4000萬，賬期平均2個(gè)月/次，無房產(chǎn)抵押1、申請(qǐng)3000萬授信2、以超市應(yīng)收款做保證3、買方配合對(duì)賬，不擔(dān)保4、付款：匯款和票據(jù)背景需求2021/9/1423:28保理控制要點(diǎn)12買方選擇付款能力與信用合作基礎(chǔ)應(yīng)收款真實(shí)性證明材料雙向核實(shí)付款封閉性特定買方封閉要求改變匯款路線結(jié)算觀察期按月對(duì)賬不同交易特點(diǎn)安排2021/9/1423:2813業(yè)務(wù)操作流程落實(shí)擔(dān)保買方分析債權(quán)轉(zhuǎn)讓賬款催收賬戶管理日?？刂瀑I方監(jiān)控爭(zhēng)議處理核保借款人分析業(yè)務(wù)審批簽訂合同賣方融資出賬操作分析保理流貸貸后管理銀行收款流貸太簡(jiǎn)單，保理太復(fù)雜？兼崗，還是分崗操作？2021/9/14

4、23:2814收益分析流貸利差費(fèi)用存款派生保理利差手續(xù)費(fèi)資金歸集授信額度2021/9/1423:2815融資方式比較流貸保理準(zhǔn)入重貸輕管、主體評(píng)價(jià)寬進(jìn)嚴(yán)管、偏重交易評(píng)價(jià)額度受制于主體、擔(dān)保綁定真實(shí)流轉(zhuǎn)額用途難以監(jiān)控專款專用擔(dān)保抵押、第三方保證權(quán)利轉(zhuǎn)讓，操作控制，增信償債關(guān)注綜合償債能力逐筆交易的自償性期限經(jīng)營(yíng)周期，易挪用交易周期，期限短、周轉(zhuǎn)快收益功能、收益單一功能豐富，綜合收益風(fēng)控貸前準(zhǔn)入，貸后不封閉全程封閉控制審批信審?fù)ǖ缽?qiáng)調(diào)專審、審方案、轉(zhuǎn)授權(quán)2021/9/1423:28保理發(fā)起方向及差異化操作特點(diǎn)16正向發(fā)起反向發(fā)起2021/9/1423:28反向保理操作流程17①

5、核心企業(yè)差異營(yíng)銷②主動(dòng)授信③說服買方配合④設(shè)計(jì)保理操作方案⑤供應(yīng)商大會(huì)推介⑥上報(bào)個(gè)案形成批量18業(yè)務(wù)綜合收益定價(jià)績(jī)效利率：基準(zhǔn)上浮20-30%費(fèi)率：應(yīng)收款0.5%收取對(duì)部分小企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)要求企業(yè)結(jié)算全部放在我行三個(gè)月，上報(bào)13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報(bào)24戶已放款余額7583萬元實(shí)現(xiàn)保理手續(xù)費(fèi)52萬元收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)5萬元新增中小企業(yè)授信戶10戶新增基本賬結(jié)算戶2戶市場(chǎng)影響良好，周邊大型制造企業(yè)聯(lián)系本行開辦國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)2021/9/1423:282021/9/1423:2819應(yīng)收款融資僅僅基于買方的信用而不是供應(yīng)商買方通常是大企業(yè)，銀行預(yù)先給其額度安排反向保理允

6、許買方享受更長(zhǎng)的付款期限《中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》：反向保理的優(yōu)點(diǎn)2021/9/1423:2820反向保理適合哪些客戶？大型企業(yè)的上游供應(yīng)商優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上游供應(yīng)商難以介入的熱點(diǎn)客戶制造業(yè)核心企業(yè)重點(diǎn)工程的供貨商優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位供應(yīng)商新客戶開發(fā)優(yōu)質(zhì)大中型授信客戶的上游供應(yīng)商化解大中型授信客戶未使用的額度無貸戶上游供應(yīng)商已開發(fā)了下游業(yè)務(wù)的向上游拓展已合作現(xiàn)金管理的客戶上游供應(yīng)商存量客戶機(jī)會(huì)2021/9/1423:2821保理批量業(yè)務(wù)模式方案要點(diǎn)供應(yīng)商保理批量方案客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)貿(mào)易條件分析應(yīng)收帳款材料交易特性分析融資金額核定通知確認(rèn)方式出帳條件與方式買方支付方式賬戶設(shè)置與管理日常對(duì)帳制度

7、2021/9/1423:2822保理業(yè)務(wù)操作方案2021/9/1423:28應(yīng)收賬款選擇——不合格的應(yīng)收賬款23禁止轉(zhuǎn)讓對(duì)銷貿(mào)易關(guān)聯(lián)交易附加條件質(zhì)保尾款2021/9/1423:2824賣買強(qiáng)弱強(qiáng)弱回購(gòu)能力支付信用融資額度擔(dān)保額度客戶選擇2021/9/1423:2825交易選擇高頻小額確認(rèn)方式回款控制低頻大額單戶分散2021/9/1423:28保理類型選擇262021/9/1423:28《關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知》27對(duì)借保理之名敘做一般貸款、放松審查等問題提出監(jiān)管要求對(duì)保理業(yè)務(wù)和銀行保理融資進(jìn)行明確定義，