中資銀行“走出去”戰(zhàn)略發(fā)展研究

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1、第1章緒論1．1研究的背景早在1912年中國銀行已經(jīng)開啟走出國門的海外擴張之路，受限于國際金融地域保護主義和對中國銀行業(yè)的歧視，中國銀行最初的發(fā)展舉步維艱。隨著二十世紀八十年代以來，全球經(jīng)濟受到金融自由化的影響，紛紛開始開拓海外市場，搶占海外市場份額。中資銀行在這個時期也一直都在呼吁中資銀行“走出去”，但是由于當時中資銀行的股份制改革還未開啟，考慮到海外發(fā)展的風險過大，所以中資銀行最終放緩了海外拓展的步伐。2008年由美國房地產引發(fā)的全球性的金融危機以后，一直受金融自由化影響的歐美銀行業(yè)受到重創(chuàng)，像雷曼兄弟這樣一批國際性的大銀行破產，也讓全球化的金融監(jiān)管推上了風口

2、浪尖。反觀國內市場，整個實體經(jīng)濟受到金融危機的影響很大，但是中資銀行剛剛完成股份制改革沒多久，國家對于銀行資本的監(jiān)管甚是嚴格，所以金融危機給我國中資銀行的沖擊并不大。在這種情況下，我國的中資銀行重新考慮“走出去”的戰(zhàn)略，敢于面對國際化的競爭與挑戰(zhàn)，希望通過海外擴張來提高海外市場占有份額，增強中資銀行參與國際化競爭的能力。同時，隨著我國經(jīng)濟一直以來的快速平穩(wěn)發(fā)展，涌現(xiàn)出了一批大型跨國企業(yè)，這些企業(yè)經(jīng)過長期的海外市場歷練，在海外市場具有一定的經(jīng)營管理能力，而這些企業(yè)想要進一步的擴張海外市場份額就必然要尋找金融合作伙伴，而這又給中資銀行“走出去”提供了便利條件。根據(jù)調查

3、顯示，世界上資產前150名的商業(yè)銀行都在世界范圍內設立了分支機構和代理處，往往越是全球知名銀行，海外市場的份額越大，越是具有競爭力的銀行，海外資本比例越高。這就說明了，商業(yè)銀行的海外發(fā)展是必然的趨勢。中資銀行遵循“走出去”的戰(zhàn)略發(fā)展要求，也在有步驟、有計劃在海外市場設立分支機構，建立海外支行和附屬機構，與國外商業(yè)銀行建立代理關系等。中資銀行面對錯綜復雜的國際金融環(huán)境，需要清楚認識到自身海外發(fā)展的優(yōu)勢和機會，也要充分考慮到海外拓展過程中自身的缺陷和威脅。在世界經(jīng)濟逐步復蘇的今天，中資銀行正在以一個嶄新的面貌逐步跨入國家資本市場，參與金融全球化的競爭與合作。金融行業(yè)的

4、發(fā)展必然會帶動整個實體經(jīng)濟的發(fā)展，在這樣的背景下，筆者重點研究中資銀行“走出去”戰(zhàn)略發(fā)展要求和策略選擇。在不斷加強銀行資中資銀行“走出去”戰(zhàn)略發(fā)展研究本金融監(jiān)管情況下，相信我國的商業(yè)銀行積聚實力，勇于與全球化的國際商業(yè)銀行競爭，敢于參與世界資本的較量，敢于亮劍。1．2研究目的及意義2006年我國開始逐步對外全面開放金融市場，這就意味著我國商業(yè)銀行不得不面對外資銀行的競爭和挑戰(zhàn)，沒有了金融保護主義，我國的商業(yè)銀行開啟了與外資銀行的正面交鋒。同時根據(jù)“對等互惠原則”，我國一批資本雄厚，運營狀況優(yōu)異的商業(yè)銀行業(yè)可以參與到海外擴張的行列中。我國國內市場的全面開放換來的是寬

5、松的海外拓展環(huán)境，這是我國政府相信中資銀行能夠頂住壓力，鼓勵中資銀行積極發(fā)展“走出去”的戰(zhàn)略，拓展海外市場。自古以來閉門造車、固步自封都不能使其長遠發(fā)展，我國國內金融市場的全面開放，外資銀行和金融機構的進入，也給中資銀行的發(fā)展注入了新的血液，外資銀行和金融機構先進的技術和管理經(jīng)驗都值得中資銀行學習和研究。隨著中國經(jīng)濟體的穩(wěn)定發(fā)展，中資銀行迫切需要投身海外市場試水，目前越來越多的中資銀行醞釀海外拓展計劃，文章研究的目的就是通過對中資銀行總體實力的分析，以及與跨國商業(yè)銀行的比較，結合全球性商業(yè)銀行海外發(fā)展的經(jīng)驗總結，發(fā)現(xiàn)中資銀行實旖“走出去”戰(zhàn)略中存在的諸多問題，并且

6、針對這些問題，提出一定的政策建議，希望中資銀行能夠在海外擴張過程中，總結經(jīng)驗和教訓，克服自身存在的發(fā)展問題，積極尋求國際銀行業(yè)的競爭與發(fā)展。文章通過對中資銀行“走出去”戰(zhàn)略實施的分析，對于指導中國商業(yè)銀行海外擴張實踐具有重要意義。本文研究中資銀行“走出去”戰(zhàn)略發(fā)展，中資商業(yè)銀行“走出去”是指我國商業(yè)銀行為拓展海外業(yè)務而進入海外市場，在海外市場設立和發(fā)展其分支機構，提升商業(yè)銀行海外經(jīng)營的能力。由于我國經(jīng)濟一般被分為內地經(jīng)濟體和港澳經(jīng)濟體，一般的統(tǒng)計年鑒和報表都會將其分開，所以在此文中研究的中資銀鏟走出去”主要就是指國內經(jīng)濟體控股的商業(yè)銀行在香港、澳門以及世界其他地區(qū)

7、進行金融活動。1．3文獻綜述1．3．1國外相關研究國外學者早在第一次世界大戰(zhàn)之后就開始著手研究資本的海外發(fā)展，不少跨國公司就開始了海外淘金之旅。隨著資本的全球化流動，必然推動了跨國銀行的第1章緒論發(fā)展。就目前理論界和實際的情況來看，銀行海外擴張的理論研究遠遠落后于實際的發(fā)展，且針對不同地區(qū)的海外擴張理論沒有形成統(tǒng)一的學說。不同的學者針對不同時期的不同經(jīng)濟體，運用不同的角度提出了自己的看法。(1)從國際貿易角度國外著名學者Lees和Aliber(1976)博士從國際貿易的角度深入研究商業(yè)銀行海外擴張過程中的比較優(yōu)勢理論，他們針對不同跨國商業(yè)銀行的分析，主要考慮貿易壁

8、壘、金融管