全球金融服務(wù)自由化與金融監(jiān)管法律問題研究

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1、法商研究2002年第4期(總第90期)全球金融服務(wù)自由化與金融監(jiān)管法律問題研究李國安(廈門大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師福建廈門361005)摘要:以《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》和《金融服務(wù)協(xié)定》為中心的一系列金融服務(wù)多邊規(guī)則的達(dá)成,創(chuàng)造性地采用以最惠國待遇和承諾表為主軸的金融服務(wù)自由化多邊生成機(jī)制,使全球金融服務(wù)貿(mào)易自由化取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。然而金融服務(wù)自由化的推行,并未禁止成員方基于審慎目的或特定的國內(nèi)財(cái)政金融困難而實(shí)施必要的監(jiān)管,關(guān)鍵在于如何擺正金融服務(wù)自由化與金融監(jiān)管之間的關(guān)系,即應(yīng)以推進(jìn)金融服務(wù)自由化為主線,金融監(jiān)管應(yīng)服務(wù)于金融服務(wù)自由化目標(biāo),而

2、不能成為金融服務(wù)自由化進(jìn)程中的障礙。關(guān)鍵詞:金融服務(wù)自由化金融監(jiān)管金融服務(wù)協(xié)定GATS《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)的生效和實(shí)施為全球金融服務(wù)自由化奠定了牢固的基礎(chǔ)《,金融服務(wù)協(xié)定》的簽訂(1997年12月)和生效(1999年3月)則使金融服務(wù)自由化往前推進(jìn)了重①要而堅(jiān)實(shí)的一步,使95%以上的金融服務(wù)貿(mào)易被納入全球多邊規(guī)范的軌道。然而,金融服務(wù)自由化是不是意味著削弱監(jiān)管,甚至放棄監(jiān)管?金融監(jiān)管究竟涵蓋哪些方面的內(nèi)容?在金融全球化環(huán)境下,應(yīng)如何正確把握金融服務(wù)自由化與金融監(jiān)管之間的關(guān)系以及如何確保金融監(jiān)管的有效實(shí)施?這些都是值得深入探究的問題。

3、一、全球金融服務(wù)自由化及其保障機(jī)制GATS“第四部分”規(guī)定了逐步實(shí)現(xiàn)服務(wù)貿(mào)易自由化的目標(biāo)。金融服務(wù)貿(mào)易是服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域最敏感和最重要的一個部門,也是迄今取得最廣泛談判成果的服務(wù)部門之一(另一為基礎(chǔ)電②信服務(wù))。金融服務(wù)貿(mào)易的開展一方面應(yīng)遵守GATS及其兩個《金融服務(wù)附錄》和《關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解》的規(guī)定,另一方面也應(yīng)遵守作為該領(lǐng)域最新談判成果于1997年達(dá)成的《金融③服務(wù)協(xié)定》。據(jù)此,GATS所確立的“逐步自由化”目標(biāo)自然應(yīng)是全球金融服務(wù)貿(mào)易共同遵守④的紀(jì)律和原則。完整的金融服務(wù)自由化目標(biāo)應(yīng)有兩個方面的涵義:首先,各成員方必須確保其國內(nèi)金融政

4、策和金融法律、法規(guī)符合GATS的自由化目標(biāo)。據(jù)此,成員方應(yīng)有義務(wù)依據(jù)其承諾,致力于推進(jìn)其國內(nèi)金融服務(wù)的市場準(zhǔn)入和在其承諾范圍內(nèi)給予其他成員方的金融服務(wù)和金融服務(wù)提供者國民待遇,并按照最惠國待遇原則將其給予某一成員方的待遇無條件地給予其他任何成員方,使承諾范圍內(nèi)的所有金融服務(wù)或金融服務(wù)提供者能在同等條件下公平、自由地開展競爭和提供服務(wù)。其次,金融服務(wù)自由化是遠(yuǎn)期目標(biāo)。GATS《、金融服務(wù)協(xié)定》等金融服務(wù)多邊規(guī)則均未要求成員方立即完全開放其國內(nèi)金融服務(wù)市場,說明金融服務(wù)貿(mào)易自由化只能是個漸進(jìn)·66·?1994-2009ChinaAcademicJ

5、ournalElectronicPublishingHouse.Allrightsreserved.http://www.cnki.net的過程。GATS把市場準(zhǔn)入和國民待遇規(guī)定為成員方的特定義務(wù)(因承諾而形成并在承諾范圍內(nèi)承擔(dān)的義務(wù))而不是一般的紀(jì)律、普遍義務(wù),就是這種漸進(jìn)式的“金融服務(wù)自由化”的明確注腳。根據(jù)GATS第16條的“市場準(zhǔn)入”、第17條的“國民待遇”和《關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解》就金融服務(wù)市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾所作的規(guī)定,金融服務(wù)的市場準(zhǔn)入和國民待遇都是各成員方的具體承諾義務(wù),是各成員方根據(jù)本國經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平,經(jīng)與其他成員方

6、談判后以⑤“承諾表”的形式確定下來的。因此,除了GATS規(guī)定應(yīng)普遍遵守的基本原則(最惠國待遇、透明度、給予發(fā)展中國家更多參與權(quán))之外,各成員方均僅需依其“承諾表”的規(guī)定承擔(dān)市場準(zhǔn)入和國民待遇義務(wù)?！俺兄Z表”通常規(guī)定兩個方面的內(nèi)容:其一為承諾開放的金融服務(wù)部門。如就保險、銀行、證券中的某一項(xiàng)或全部作出承諾,或?qū)鹑诜?wù)項(xiàng)目作更細(xì)的劃分后再作出具體承諾,如就保險業(yè)中的人壽保險、非人壽保險,銀行業(yè)中的存貸款、票據(jù)交易與結(jié)算,證券業(yè)中的承銷、自營、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及衍生金融交易等具體業(yè)務(wù)作出承諾。這方面的承諾屬于積極的承諾,即只要在承諾表中列出,成員方即應(yīng)就

7、該金融服務(wù)部門或服務(wù)項(xiàng)目承擔(dān)市場準(zhǔn)入和國民待遇義務(wù)。其二為承諾限制的范圍。如規(guī)定對某金融服務(wù)部門或項(xiàng)目加以年限的限制、準(zhǔn)入數(shù)量的限制(資本金額、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量)、提供金融服務(wù)形式的限制(如規(guī)定只能以商業(yè)存在的形式,甚至進(jìn)一步要求只能通過設(shè)立合營企業(yè)提供金融服務(wù))、外資參與份額的限制(如外資的持股比例,或全部外資在金融服務(wù)部門中的比例)等。這一方面的承諾屬于消極的承諾,即除了在承諾表中規(guī)定的限制和條件之外,成員方不得對其作出市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾的金融服務(wù)部門和項(xiàng)目采⑥取其他限制(GATS第16條第2款)。根據(jù)上述成員方對市場準(zhǔn)入和國民待遇承擔(dān)義

8、務(wù)的涵義,成員方對所有未作出承諾的金融服務(wù)部門或項(xiàng)目均不承擔(dān)市場準(zhǔn)入的義務(wù);對于承諾準(zhǔn)入的金融服務(wù)部門或項(xiàng)目,如果未作明確的限制,即視為承諾給予其他成員方的金融服務(wù)