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《農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展分析——以江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行為例分析》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在學術論文-天天文庫。
1、萬方數(shù)據(jù)但由于競爭主體的缺失，難以充分發(fā)揮金融市場的競爭機制，部分農(nóng)信社仍然固守原有理念沿用傳統(tǒng)模式開展業(yè)務，導致農(nóng)信社的服務水平較低，產(chǎn)品雷同度高，產(chǎn)品之問的替代性較強，農(nóng)村金融機構的經(jīng)營管理和效率低下。導致農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展中的作用尚未得到很好的體現(xiàn)和發(fā)揮，而金融創(chuàng)新力度更有待提高，因此，要在解決“三農(nóng)”金融服務不足方面，取得實質(zhì)性突破和進展，需要加快建立健全適應“三農(nóng)”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，充分發(fā)揮商業(yè)性金融、合作性金融和其他金融組織的共同作用。而要達到這種局面，農(nóng)村金融必須以市場化方式推進改革，真正用市場化的
2、方式去推動農(nóng)村金融對建設新農(nóng)村的支持。1．1．2中國農(nóng)村金融發(fā)展處于市場化進程中開辦農(nóng)村信貸業(yè)務的金融機構在傳統(tǒng)支農(nóng)政策和金融監(jiān)管政策背景下難以實現(xiàn)市場化經(jīng)營。一方面，我國過去主要是通過財政補助或貼息貸款進行扶貧幫困，助長了貧困群體的依賴心理，弱化了農(nóng)民的市場觀念，導致農(nóng)村市場發(fā)育滯后；另一方面，中國共有32000多家農(nóng)村信用社，它們屬于半商業(yè)半政策性的金融機構，資金的價格壓得比較低，行政干預也比較多，這些金融機構在混合目標的要求下，很難按照商業(yè)化原則經(jīng)營。要實現(xiàn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展，必須走市場化、商業(yè)化道路，以市場化機制選擇金融資源投向，以市場
3、配置資源的機制解決有效運用資金的問題。中國農(nóng)村金融正處于市場化進程中，面臨著如何推進農(nóng)村金融市場化的問題。金融市場化的內(nèi)容主要是指利率、市場準入、業(yè)務經(jīng)營和資本流動等因素的市場化。利率市場化后，農(nóng)信社在利率方面具有自主權，可以根據(jù)市場來確定利率水平，從而有助于改善經(jīng)營狀況，有效發(fā)揮利率優(yōu)化資金配置和提高資金使用效益的功能。但利率市場化不可能一蹴而就，但利率市場化是中國銀行業(yè)真正走向市場和競爭的前提，而農(nóng)村金融機構仍然承擔著很多政策性的業(yè)務，在自身發(fā)展的同時擔當著為“三農(nóng)”發(fā)展“輸血”的金融支農(nóng)重任，且農(nóng)業(yè)是一個弱勢產(chǎn)業(yè)，這也直接導致了農(nóng)信社在經(jīng)營
4、中出現(xiàn)“高成本、高風險、低收益”的局面，因此，相對于其他金融機構，農(nóng)信社的利率市場化之路將更為艱辛。因此，本文認為農(nóng)村金融改革最有效、可能性最高的就是市場準入。目前我國農(nóng)村金融還存在金融供給主體單一，政策性金融定位不明確等問題。放寬農(nóng)村金融發(fā)起人的資格，引導民間資本進入農(nóng)村金融市場，改善現(xiàn)有農(nóng)村金融市場供給不足的問題。同時，民間資本是充裕的，民間資本進入農(nóng)村金融機構，包括建立更多的民營金融機構，而不僅僅限制于小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行，能形成與國家控股的股份制銀行競爭的股份制民間資本銀行，促進農(nóng)村金融機構的競爭，從而加快農(nóng)村金融的市場化進程。6萬方數(shù)
5、據(jù)Q里三Q2三魚三窆揚住壅撾商些堡塹筮匱分撫：：：叢江蒸塹近盔撾商些堡塹兇倒盆圭丘1．1．3農(nóng)村金融市場前景廣闊一方面，隨著中國城市化進程的推進，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化水平和城鎮(zhèn)化水平將進一步提高，農(nóng)村金融的總體需求水平會提高；另一方面，由于中國擁有數(shù)量繁多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村，這些地區(qū)由于大型金融機構近幾年網(wǎng)點的紛紛撤出所構成的市場空白，將會成為村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等機構爭奪的主要市場。農(nóng)村金融市場發(fā)展空間十分廣闊，覆蓋6．74億農(nóng)村人口(2010年人口普查數(shù)據(jù))和日益增長的中小企業(yè)，地域4萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和大約40萬個村。2007．2008年期間，我國農(nóng)村金融領域總
6、資產(chǎn)實際增長率為21％，是除了政策性銀行之外的所有類型的金融機構實際增長率最高的。同時，國家支持“三農(nóng)”的政策頻出，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展將引發(fā)更多的金融服務需求，城鎮(zhèn)化進程的推進也將推動金融需求的增加。潛在市場需求將反促金融機構加快業(yè)務轉型、調(diào)整業(yè)務結構?！笆濉逼陂g，推進現(xiàn)代農(nóng)村金融制度建設和體制機制改革，將成為社會主義新農(nóng)村建設提供有效金融支持的重點。從政策優(yōu)惠層面考慮，國家有大量針對農(nóng)民貸款的財政轉移資金，開拓農(nóng)村金融市場的相關金融機構也將得到更多的政策支持和創(chuàng)新發(fā)展的空間。此外，土地流轉、林權改革，這些都為農(nóng)村金融提供了很大的發(fā)展
7、空間。從長遠來看，農(nóng)村地區(qū)可能會成為商業(yè)銀行新的業(yè)務增長點。對農(nóng)民專業(yè)戶、畜牧養(yǎng)殖戶等的貸款其風險，并不一定大于房地產(chǎn)等行業(yè)的貸款。從行業(yè)內(nèi)部分析，由于銀行在大城市的競爭日益激烈，而農(nóng)村金融市場前景廣闊，更多的銀行將被迫由競爭相對充分的城市市場進入農(nóng)村市場，農(nóng)村市場的銀行業(yè)競爭也將越來越激烈。1．2論文框架基于農(nóng)村金融發(fā)展前景和農(nóng)村機構發(fā)展現(xiàn)狀，本文認為研究農(nóng)村金融發(fā)展改革，特別是農(nóng)村商業(yè)銀行作為近10年來農(nóng)村金融發(fā)展改革的代表，對深入了解農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀，促進農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展具有重要的意義。筆者作為江蘇一家農(nóng)村信用社改革發(fā)展為農(nóng)村商業(yè)銀行的參與
8、者，對農(nóng)村金融發(fā)展具有切身實地的了解，借助本文梳理農(nóng)村金融發(fā)展背景，總結出農(nóng)村商業(yè)銀行未來發(fā)展中的定位、立足點和創(chuàng)新發(fā)展的突破點，對于筆
