淺析我國金融法律制度下的分業(yè)經(jīng)營和分工監(jiān)管

《淺析我國金融法律制度下的分業(yè)經(jīng)營和分工監(jiān)管》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、淺析我國金融法律制度下的分業(yè)經(jīng)營和分工監(jiān)管摘要：在金融危機(jī)浪潮退卻之后，任何正確參與證券投資，化解金融風(fēng)險，保證國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展是擺在國人面前的一個問題，如何完善我國資本市場，向國際接軌是擺在我們面前的一個亟待解決的難題，本文將從法律角度分析，如何進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營，分工監(jiān)管，以保證資本市場的國際化發(fā)展，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。思想?yún)R報關(guān)鍵詞：金融法律；分業(yè)經(jīng)營；分工監(jiān)管；隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融體制改革的深化和國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷ssbbww.Com變化，特別是加入世界貿(mào)易組織后，分業(yè)經(jīng)營、分工監(jiān)管模式面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。一、對我國金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營模

2、式的認(rèn)識。2004修訂版《商業(yè)銀行法》第四十三條：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。其包含的內(nèi)容是我國證券業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、銀行業(yè)不得交叉經(jīng)營，一家金融機(jī)構(gòu)不得同時開展兩項(xiàng)或以上業(yè)務(wù)。從此立法的態(tài)度可以看出我國目前即實(shí)行分業(yè)經(jīng)營模式。我國的選擇以及對此制度的變通適用筆者試從以下三點(diǎn)闡述。（一）分業(yè)經(jīng)營制的形式。分業(yè)經(jīng)營就是指對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行某種程度的“分業(yè)”管制。按照分業(yè)管制的程度不同，分業(yè)經(jīng)營有三個層次：第一個層次的分業(yè)經(jīng)營是指金融業(yè)

3、與非金融業(yè)的分離，金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營非金融業(yè)務(wù)，也不能對非金融機(jī)構(gòu)持股。第二層次的分業(yè)經(jīng)營是金融業(yè)中銀行、證券和保險三個子行業(yè)的分離，商業(yè)銀行、證券公司和保險公司只能經(jīng)營各自的銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)，一個子行業(yè)中的金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營其它兩個子行業(yè)的業(yè)務(wù)。簡歷大全第三個層次的分業(yè)經(jīng)營是指銀行、證券和保險各子行業(yè)內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步分離。（二）分業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢。1.有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)管理水平，一般證券業(yè)務(wù)要根據(jù)客戶的不同要求，不斷提高其專業(yè)技能和服務(wù)，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)則更注重于與客戶保持長期穩(wěn)定的關(guān)系。2.分業(yè)經(jīng)營為兩種業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了

4、一個穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競爭摩擦和合業(yè)經(jīng)營可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團(tuán)內(nèi)的競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難問題。3.分業(yè)經(jīng)營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風(fēng)險的活動上。4.分業(yè)經(jīng)營有利于抑制金融危機(jī)的產(chǎn)生，為國家和世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。（三）我國的分業(yè)經(jīng)營并非要求絕對的分離，而是有限的分離。1.目前，商業(yè)銀行可以進(jìn)行包括金融衍生業(yè)務(wù)、各類投資基金托管、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)與證券、保險業(yè)務(wù)密切相關(guān)，并具有一定的替代性。2.商業(yè)銀行除可以代理本國境內(nèi)的保險，信托，證券業(yè)務(wù)外還可以在境外從事這些種類的代

5、理。3.盡管我國實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的模式，但是部分企業(yè)集團(tuán)公司控股下的銀行、信托、證券、保險之間的業(yè)務(wù)往來，形成了事實(shí)上的混業(yè)經(jīng)營。二、對金融監(jiān)管的認(rèn)識（一）金融監(jiān)管的理解。金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律規(guī)定對整個金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)）實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和稽核、同業(yè)

6、自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等內(nèi)容。（二）金融監(jiān)管的對象與內(nèi)容1.金融監(jiān)管的主要對象。金融監(jiān)管的傳統(tǒng)對象是國內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，但隨著金融工具的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的對象逐步擴(kuò)大到那些業(yè)務(wù)性質(zhì)與銀行類似的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，甚至包括對金邊債券市場業(yè)務(wù)有關(guān)的出票人、經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管等等。目前，一國的整個金融體系都可視為金融監(jiān)管的對象。2.金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。主要包括：對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管；對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的監(jiān)管；對金融市場的監(jiān)管；對會計結(jié)算的監(jiān)管；對外匯外債的監(jiān)管；對黃金生產(chǎn)、進(jìn)口、加工、銷售活動的監(jiān)管；對證券業(yè)的監(jiān)管；對保險業(yè)的監(jiān)管；對信

7、托業(yè)的監(jiān)管；對投資黃金、典當(dāng)、融資租賃等活動的監(jiān)管。其中，對商業(yè)銀行的監(jiān)管是監(jiān)管的重點(diǎn)。作文三、我國金融經(jīng)營的法律監(jiān)管20世紀(jì)90年代初，我國針對當(dāng)時金融業(yè)暴露出來的問題，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，確立了“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理”的原則，對恢復(fù)金融業(yè)的秩序發(fā)揮了有效的作用。我國實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管模式被稱為“一行三會”，即銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)銀行業(yè)的監(jiān)管，證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)證券業(yè)的監(jiān)管，保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)保險業(yè)的監(jiān)管，而人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策。此后10多年來，通過采取一系列的改革舉措，擴(kuò)大對外開放，銀行、證券和保險業(yè)在分業(yè)原則下得到了較快發(fā)展，形成了一定的商業(yè)化競爭局面。隨著我國金

8、融與國外金融的聯(lián)系日漸緊密，對金融業(yè)的監(jiān)管和控制也變得更加復(fù)雜、更加困難，尤其是國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管與全球混業(yè)的趨勢、國外大型金融集團(tuán)的合作使得監(jiān)管