2016年一季度財險公司保費收入情況

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1、2016年一季度財險公司保費收入情況保監(jiān)會公布的保險業(yè)運行情況顯示，2016年一季度，財產(chǎn)險公司原保險保費收入億元，同比增長％。其中，在67家具有同比數(shù)據(jù)的財產(chǎn)險公司中，原保險保費收入同比增速在兩位數(shù)以上的僅31家，同比增速為個位數(shù)和負增長的則分別達16家和21家。產(chǎn)險業(yè)內(nèi)人士坦言，產(chǎn)險業(yè)正在承壓發(fā)展。具體而言，一是，受商業(yè)車險費率改革影響，車險業(yè)務(wù)競爭加劇，一些財產(chǎn)險公司大打價格戰(zhàn)，使得綜合費用率上升;二是，受經(jīng)濟下行壓力加大影響，非車險業(yè)務(wù)中的保證保險、企財險、工程險、船舶險、貨運險等增長乏力;三是，在“償二代”和“資

2、產(chǎn)配置荒”背景下，非壽險投資型業(yè)務(wù)綜合成本率高企，存在償付能力周期性緊張的風險。2015年6月1日，商業(yè)車險費率改革試點率先在黑龍江等6個省市啟動;2016年1月1日，試點推廣到天津等12個省市。雖然商業(yè)車險費率改革實現(xiàn)了經(jīng)濟效益和社會效益的同步提升，但受此影響，財產(chǎn)險公司車險業(yè)務(wù)競爭加劇，一季度綜合賠付率與綜合費用率兩極分化現(xiàn)象明顯。從一份財產(chǎn)險公司同業(yè)交流資料顯示，2016年1月，車險綜合成本率％,同比上升個百分點;綜合賠付率％,同比下降個百分點;綜合費用率％,同比上升個百分點;直到3月，這一數(shù)據(jù)也并無明顯變化，綜合成

3、本率％,綜合賠付率％,綜合費用率％。這份財產(chǎn)險公司同業(yè)交流資料強調(diào)，這是自2007年以來，車險綜合賠付率首次降至60%以下（2006年，綜合賠付率曾最低降至％）；自2010年以來，綜合費用率首次升至40%以上（2008年和2009年，綜合費用率曾最高達到％）。一位財產(chǎn)險公司車險業(yè)務(wù)負責人講到，“車險綜合賠付率下降主要是因為商業(yè)車險費率改革中的NCD系數(shù)（無賠款優(yōu)待系數(shù)）與出險次數(shù)、保費掛鉤，如果一年內(nèi)出險次數(shù)多，NCD系數(shù)便會上漲，保費也會隨之上漲，反之亦然，因此小額賠付案件減少;綜合費用率上升則主要是因為財產(chǎn)險公司希望在

4、2016年6月全國范圍內(nèi)完成試點的窗口期，通過高額補貼來搶占市場份額，這些補貼包括給業(yè)務(wù)員的激勵、中介的手續(xù)費，以及客戶的補貼等?！薄罢w而言，商業(yè)車險費率改革對提升財產(chǎn)險公司經(jīng)營效益、管理水平，保障消費者利益，以及規(guī)范駕駛行為和優(yōu)化汽車產(chǎn)業(yè)鏈等都具有積極意義，但在試行過程中，難免存在一些波動，這需要監(jiān)管部門建立對財產(chǎn)險公司車險條款費率擬訂和執(zhí)行情況的回溯分析和動態(tài)調(diào)整機制，對波動較大的財產(chǎn)險公司進行質(zhì)詢，并加強償付能力監(jiān)管，避免出現(xiàn)打價格戰(zhàn)搶奪市場的惡性競爭行為?！币晃唤咏O(jiān)管的人士說道。據(jù)悉，受經(jīng)濟下行壓力加大影響，財

5、產(chǎn)險公司一季度的非車險業(yè)務(wù)，如保證保險、企財險、工程險、船舶險、貨運險等也表現(xiàn)乏力。事實上，這一趨勢在開年之際便已顯露，上述財產(chǎn)險公司同業(yè)交流資料顯示，2016年1月，財產(chǎn)險公司非車險業(yè)務(wù)增速同比下降個百分點。其中，保證保險同比增長-%;企財險同比增長-%；工程險同比增長-%；船舶險同比增長-%；貨運險同比增長-%。多位業(yè)內(nèi)人士表示，這種情況短期不會改善，非車險業(yè)務(wù)發(fā)展的突破點在責任險和農(nóng)險。所謂責任險，即以保險客戶的法律賠償風險為承保對象的一類保險。前述保監(jiān)會公布的2016年第一季度保險業(yè)運行情況顯示，責任險原保險保費收

6、入億元，同比增長％,占財產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)的比例為％，較上年同期增加了個百分點。對此，一位財產(chǎn)險公司產(chǎn)品研發(fā)部總經(jīng)理解釋稱，“一些社會熱點問題，如食品安全、環(huán)境保護、首臺/套重大技術(shù)裝備等涉及國計民生的業(yè)務(wù)大多在責任險范疇內(nèi)，而隨著保險業(yè)新國十條的發(fā)布，責任險政策環(huán)境優(yōu)化，保險公司開拓新業(yè)務(wù)動力增強。以西方成熟保險市場為參照，責任險通常是財產(chǎn)險公司的第一大業(yè)務(wù)，希望未來國家能夠出臺關(guān)于強制進行責任險的法律法規(guī)?！贝送?，“近年來，在政府財政補貼逐年遞增的政策力挺下，農(nóng)險承保利潤率始終保持在10%左右，遠高于其他財產(chǎn)險業(yè)務(wù)。未來，農(nóng)

7、險保費規(guī)模有望從當前的300多億元發(fā)展至2400億元?！币晃回敭a(chǎn)險公司資深人士做出了這一判斷。比如，太保產(chǎn)險推進的“e農(nóng)險”體系建設(shè)，2015年全年實現(xiàn)農(nóng)險業(yè)務(wù)收入億元，同比增長％;4月28日，太保集團更是宣布，控股子公司太保產(chǎn)險對其子公司安信農(nóng)險進行增資，太保集團對安信農(nóng)險的間接持股比例則由％增至％。前述保監(jiān)會公布的2016年第一季度保險業(yè)運行情況顯示，保險資金運用平均收益率％,同比下降個百分點。一位財產(chǎn)險公司投資總監(jiān)講到，“相較于壽險公司而言，財產(chǎn)險公司的資產(chǎn)負債匹配更容易一些。壽險公司投資關(guān)注的是保證收益率，財產(chǎn)險公

8、司關(guān)注的是綜合成本率，而且財產(chǎn)險資金負債久期較短，對利率變化敏感度較低，更容易尋找合適標的?！币晃回敭a(chǎn)險公司投資總監(jiān)講到。不過，這并非意味著沒有壓力和風險。一位接近監(jiān)管的人士講到，“'償二代'正式實施對保險公司提出了更大挑戰(zhàn)，有的保險公司內(nèi)部造血功能不強，資本管理能力較弱，存在償付能力不足的風險;有的保