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《個(gè)貸對(duì)個(gè)貸系統(tǒng)改造的一些建議》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、對(duì)我行個(gè)貸系統(tǒng)改造的若干建議總行個(gè)人銀行總部：在我行個(gè)人按揭貸款資產(chǎn)證券化工作推進(jìn)中，總行資產(chǎn)證券化小組利用我行現(xiàn)有的個(gè)人信貸系統(tǒng)，搜集了大量寶貴的原始數(shù)據(jù)資料，如個(gè)人按揭貸款的原始資料、個(gè)人貸款的信用情況和借款人的還款表現(xiàn)等。應(yīng)該說(shuō)我行個(gè)貸系統(tǒng)對(duì)我們的工作幫助很大。但我們同時(shí)也發(fā)現(xiàn)：結(jié)合新的業(yè)務(wù)需求，現(xiàn)有系統(tǒng)的確存在一些需要改進(jìn)之處。值此貴部對(duì)個(gè)人信貸系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造之機(jī)，特此提出如下建議，以供貴部參考：一、規(guī)范信息輸入在這次證券化推進(jìn)過(guò)程中，評(píng)級(jí)公司在評(píng)估按揭擬資產(chǎn)證券化的貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，比較關(guān)注兩個(gè)方面，一是貸款發(fā)放時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)情況，主要看借款人的償還能力（包括借款人所處行業(yè)、年齡、學(xué)歷、家庭
2、成員、其他負(fù)債情況、月收入、家庭月收入、月還款額占月收入的比例等）以及抵押品的變現(xiàn)能力和抵債能力（包括抵押品的單價(jià)、總價(jià)、所在地區(qū)、LTV等），二是貸款目前的風(fēng)險(xiǎn)情況（包括貸款的歷史還款表現(xiàn)、當(dāng)前的抵押率等），并要求我們提供一些量化的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。由于系統(tǒng)信息采集方面存在一些問(wèn)題，造成我行無(wú)法提供一些評(píng)級(jí)公司認(rèn)為對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估比較重要的信息，這些問(wèn)題主要體現(xiàn)在：1.貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制功能未被充分利用。目前的系統(tǒng)比較側(cè)重于貸款核算、經(jīng)營(yíng)報(bào)表統(tǒng)計(jì)方面的功能。但在貸款風(fēng)險(xiǎn)控制方面，雖然在系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)已經(jīng)做了一定考慮，比如預(yù)留了一些與審貸標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)的字段（例如借款人職業(yè)、學(xué)歷、月收入、自付款金額等等），但
3、由于很多字段不是必輸項(xiàng)，或者沒(méi)有數(shù)值范圍控制。此外，由于審貸依據(jù)主要是看紙質(zhì)文檔，而不是系統(tǒng)數(shù)據(jù)，因此在實(shí)際操作中，操作人員往往不重視這些信息的錄入。因而我們能夠得到類似貸款金額、利率、貸款期限等和貸款核算相關(guān)字段的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，但對(duì)于借款人職業(yè)、學(xué)歷等這類與貸款核算關(guān)聯(lián)不大的字段信息質(zhì)量較差，有些字段系統(tǒng)未采集，為我們的統(tǒng)計(jì)和分析工作帶來(lái)很大困難。2.信息共享受到限制。每個(gè)支行只能看到本行貸款信息，如果同一借款人在我行不同支行同時(shí)擁有多筆個(gè)人貸款，其他支行因?yàn)榭床坏竭@些信息，不能作為其正在申請(qǐng)的新的貸款的信貸決策依據(jù)，而事實(shí)上這些信息對(duì)于信貸決策是至關(guān)重要的；3.7借款人的信息維護(hù)設(shè)在貸款項(xiàng)下
4、，造成信息不同步。如果同一借款人擁有多筆貸款，對(duì)其中一筆貸款更新客戶信息，并不涉及其他貸款，由此產(chǎn)生了信息不同步；1.原信息被覆蓋。系統(tǒng)只記錄客戶當(dāng)前情況，覆蓋了客戶過(guò)去的情況，難以跟蹤和判斷客戶的信用狀況，由此隨時(shí)間的變化去分析客戶的信用狀況是有所改善了呢還是削弱了；2.缺乏統(tǒng)一的系統(tǒng)操作手冊(cè)。由于缺乏對(duì)個(gè)人貸款系統(tǒng)統(tǒng)一的操作手冊(cè)，這導(dǎo)致了各網(wǎng)點(diǎn)操作人員根據(jù)自己對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的某些字段名的理解，進(jìn)行信息的錄入，從而造成部分信息不統(tǒng)一，數(shù)據(jù)和信息最終難以被利用。我們建議從以下幾方面著手，提高信息輸入的準(zhǔn)確性，加強(qiáng)信息的利用率：1.重新梳理部分字段字段名稱輸入方式修改建議抵押品抵押金額suretya
5、mt這個(gè)字段至關(guān)重要，建議改為必輸項(xiàng)，不得為0購(gòu)房原因reason0改善條件1無(wú)房2為子女3投資4其他子選項(xiàng)設(shè)置不夠合理，建議簡(jiǎn)化為投資和自住兩類住房權(quán)利droit0無(wú)房1租賃2單位分房3私有住房這個(gè)字段的目的是要了解客戶除了所購(gòu)房屋是否還有其他房產(chǎn)，可能是客戶的信用加分因素，建議改為擁有其他產(chǎn)權(quán)房套數(shù)，輸入數(shù)字自付款selfprice建議改為必輸項(xiàng)，對(duì)自付款的比例進(jìn)行限制，如果沒(méi)有達(dá)到銀行規(guī)定的比例要求，系統(tǒng)不允許放款商品房類型houseattr0住房1營(yíng)業(yè)辦公室2現(xiàn)房3期房子選項(xiàng)設(shè)置不科學(xué)，建議改為住房、商業(yè)用房，與產(chǎn)權(quán)證使用的規(guī)范名稱保持一致，期房和現(xiàn)房的判斷參考后面一手房和二手房選擇
6、項(xiàng)購(gòu)買總價(jià)price7建議改為必輸項(xiàng)，不得為0，用于計(jì)算單價(jià)，這是抵押品價(jià)值評(píng)估的重要因素購(gòu)房面積保險(xiǎn)單號(hào)碼insurecode評(píng)級(jí)公司十分關(guān)注貸款是否有相關(guān)保險(xiǎn)保障，并要求了解銀行與哪類保險(xiǎn)公司合作，因此建議改為必輸項(xiàng)保險(xiǎn)公司代碼insureno保險(xiǎn)費(fèi)insurefee投保金額insureamt投保年限insureterm險(xiǎn)種insurekind文本輸入文本輸入不便于統(tǒng)計(jì)，建議改為單選項(xiàng)，選項(xiàng)包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、擔(dān)保三種清戶標(biāo)志endflag0未清戶1正常清戶2展期清戶3一次性還款清戶目前一次性還款清戶是指628上線以前已經(jīng)清戶的貸款，名稱不規(guī)范，建議增加提前還款清戶，將提前還款清戶與在約
7、定貸款到期日清戶予以區(qū)分貸款標(biāo)志creditflag0其他1公積金貸款2員工購(gòu)房組合貸款3綜合授新額度申請(qǐng)4綜合授信貸款發(fā)放建議增加公積金組合貸款標(biāo)志和理財(cái)組合貸款標(biāo)志，幫助識(shí)別同時(shí)發(fā)放的多筆貸款1.新增以下字段：字段名輸入方式說(shuō)明評(píng)估機(jī)構(gòu)代碼評(píng)級(jí)公司十分關(guān)注銀行請(qǐng)哪類評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估評(píng)估價(jià)值樓盤代碼7評(píng)級(jí)公司十分關(guān)注貸款集中度，即對(duì)同一露盤或者同一地區(qū)的樓盤的風(fēng)險(xiǎn)暴露擔(dān)保機(jī)構(gòu)代碼指提供階段性擔(dān)保的公司，
