支付金融論文范文-試論論線上支付的金融、數(shù)據(jù)雙重屬性word版下載

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1、支付金融論文范文:試論論線上支付的金融、數(shù)據(jù)雙重屬性word版下載論線上支付的金融、數(shù)據(jù)雙重屬性論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于論線上支付的金融、數(shù)據(jù)雙重屬性的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于支付論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：第三方渠道完成,從另一個角度講，這三個環(huán)節(jié)對于金融業(yè)務(wù)而言不屬于核心環(huán)節(jié)，通過什么渠道完成并不影響支付整體的金融屬性。值得注意的是，虛擬賬戶的資金是買方存入的，是第三方對買方的負(fù)債，而第三方平臺對這些資金的處理方式是存入銀行，體現(xiàn)銀行對笫三方的負(fù)債，買方的資金脫離了銀行的視線，存在一定的風(fēng)險。我國《非金融線上支付是信息技術(shù)與

2、支付業(yè)務(wù)的融合，在我國誕生十余年來，創(chuàng)新風(fēng)起云涌，交易規(guī)模快速膨脹，成為業(yè)界、學(xué)界乃至全社會關(guān)注的焦點(diǎn)之一。隨著信息技術(shù)的革命性發(fā)展，線上支付出現(xiàn)了信息業(yè)和金融業(yè)兩個產(chǎn)業(yè)融合的端倪，有專家學(xué)者開始就線上支付屬性是金融業(yè)還是信息業(yè)開展研究并發(fā)表了見解。筆者根據(jù)線上支付實(shí)際從業(yè)經(jīng)驗(yàn)以及對支付產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)理論的研究，認(rèn)為線上支付具有金融、數(shù)據(jù)雙重屬性，其中金融屬性是第一屬性，數(shù)據(jù)屬性是第二屬性。線上支付界定冃前，業(yè)界、學(xué)界尚沒有關(guān)于線上支付的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)定義。”百度百科”對線上支付做如下界定，指賣方與買方通過互聯(lián)網(wǎng)上的電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行交易時，銀行為其提供網(wǎng)上資

3、金結(jié)算服務(wù)的一種業(yè)務(wù)。該定義突出交易主體是買賣雙方，交易場所是電子商務(wù)網(wǎng)站，完成清算和結(jié)算的主體是銀行。筆者認(rèn)為，線上支付指付款人通過互聯(lián)網(wǎng)渠道向資金存放機(jī)構(gòu)發(fā)起支付指令，經(jīng)由資金存放機(jī)構(gòu)認(rèn)證付款人身份后將資金劃轉(zhuǎn)收款人。如果把現(xiàn)金支付稱為“親自支付”，那么通過電子渠道完成的線上支付可以稱為“指示支付”，即買方指示資金存放機(jī)構(gòu)向賣方劃撥資金，資金支付過程實(shí)質(zhì)上變成了資金存放機(jī)構(gòu)進(jìn)行電子符號記錄（即借記、貸記）的過程?；凇爸甘局Ц丁狈栍涗浀谋举|(zhì)特征，整個支付過程被劃分為指令的“發(fā)起、傳輸、驗(yàn)證、執(zhí)行”四個環(huán)節(jié)（下文簡稱“四個環(huán)節(jié)”），其中指令“執(zhí)行”

4、環(huán)節(jié)是由銀行實(shí)施，而前三個環(huán)節(jié)，銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)均可以實(shí)施，正是由于這三個環(huán)節(jié)操作方式和操作路徑的創(chuàng)新，衍生出了越來越多的新興支付方式?；谝陨戏治觯P者關(guān)于線上支付的定義突出交易主體是收付雙方，交易渠道是互聯(lián)網(wǎng)，交易場所包括但不限于電子商務(wù)網(wǎng)站，完成清算的主體包括但不限于銀行。線上支付屬性探討線上支付的屬性，有利于發(fā)現(xiàn)并解決線上支付領(lǐng)域的一些亟待解決的理由，從而有利于線上支付業(yè)務(wù)乃至產(chǎn)業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。有學(xué)者提出，網(wǎng)上支付業(yè)主要不是金融業(yè)而是數(shù)據(jù)業(yè)或信息業(yè)，對其監(jiān)管，應(yīng)由信息產(chǎn)業(yè)主管部門負(fù)責(zé)。筆者認(rèn)為，線上支付的本質(zhì)屬性是金融業(yè)務(wù)，由于其實(shí)現(xiàn)過程和實(shí)

5、現(xiàn)結(jié)果體現(xiàn)了更多的數(shù)據(jù)信息業(yè)務(wù)特點(diǎn)，因此又具有數(shù)據(jù)和信息業(yè)的屬性，即線上支付具有金融、數(shù)據(jù)雙重屬性。線上支付本質(zhì)屬性是金融按照現(xiàn)代漢語詞典解釋，金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，以及匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動,換言之，金融就是價值的流通，其本質(zhì)就是價值的交換。支付是收付款人之間貨幣資金的轉(zhuǎn)移，根據(jù)上文關(guān)于線上支付的剖析，支付的本質(zhì)是支付信息的傳輸和賬戶余額的變化，信息傳輸屬于清算范疇，賬戶余額變化屬于結(jié)算范疇。金融工具一般可作為支付工具，支付工具常具有金融功能；由于貨幣的形態(tài)在不斷演化，支付的工具或手段也在多樣化，使得支付工

6、具與金融工具相互交織，有時很難分清楚。幾乎所有的金融活動，從技術(shù)操作層面看，大都是某種支付活動，大約85%的金融業(yè)務(wù)屬于支付結(jié)算服務(wù)，即使是存貸業(yè)務(wù)，也只是規(guī)則上的不同，在技術(shù)操作上幾乎都表現(xiàn)為支付結(jié)算的過程。可以說沒有支付就沒有金融，沒有現(xiàn)代支付就沒有現(xiàn)代金融。通過銀行完成的支付業(yè)務(wù)屬于金融業(yè)務(wù)，這是不言而喻的。應(yīng)該看到，第三方支付平臺不掌握最終的結(jié)算資金，客戶要通過第三方平臺完成支付有兩種實(shí)現(xiàn)方式，一種是在第三方支付平臺充值，另一種是以第三方平臺為鏈接渠道間接通過商業(yè)銀行賬戶完成資金支付。第一種策略需要買賣雙方都在第三方平臺開立虛擬賬戶，看似支付指

7、令的發(fā)起直到最后的執(zhí)行環(huán)節(jié)都在第三方平臺完成，但是，買方支付前需要通過銀行賬戶向虛擬賬戶充值，賣方提取現(xiàn)金時需要將虛擬賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行賬戶，依然沒有缺省銀行的角色。筆者認(rèn)為，通過第三方平臺完成的支付業(yè)務(wù)作為一個整體，本質(zhì)上也屬于金融業(yè)務(wù)范疇，但在第三方平臺處理的環(huán)節(jié)不是金融業(yè)務(wù)，而僅僅是清算業(yè)務(wù)，這與中國銀聯(lián)完成的跨行清算業(yè)務(wù)并無實(shí)質(zhì)差別。支付指令發(fā)起、傳輸、驗(yàn)證均可以通過第三方平臺完成，但最終執(zhí)行環(huán)節(jié)必須由銀行完成，即結(jié)算的角色只能最終由銀行完成。原來“買方一一銀行一一賣方”的支付鏈條，演化為“買方一一第三方一一銀行一一第三方一一賣方”，第三方只是割

8、裂了原來銀行與買賣雙方的直接聯(lián)系，但線上支付整個鏈條的運(yùn)作機(jī)理并未發(fā)主根本轉(zhuǎn)變，也就是說支付指