金融區(qū)塊鏈研究報(bào)告

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1、金融區(qū)塊鏈研究報(bào)告1項(xiàng)目組成員研究團(tuán)隊(duì)謝智剛中國(guó)信通院產(chǎn)業(yè)與規(guī)劃研究所大數(shù)據(jù)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究部主任王　強(qiáng)中國(guó)信通院產(chǎn)業(yè)與規(guī)劃研究所大數(shù)據(jù)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究部工程師李　曼中國(guó)信通院產(chǎn)業(yè)與規(guī)劃研究所大數(shù)據(jù)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究部工程師姜　瑩中國(guó)信通院產(chǎn)業(yè)與規(guī)劃研究所大數(shù)據(jù)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究部工程師巴潔如騰訊研究院高級(jí)研究員顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)徐志發(fā)中國(guó)信通院產(chǎn)業(yè)與規(guī)劃研究所副所長(zhǎng)杜曉宇騰訊研究院金融研究中心副主任金融區(qū)塊鏈研究報(bào)告目　錄第一章區(qū)塊鏈的技術(shù)趨勢(shì)及意義031.1區(qū)塊鏈與比特幣031.2區(qū)塊鏈適用場(chǎng)景031.3區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)0

2、4第二章區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用的整體分析052.1區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用的整體形勢(shì)052.2區(qū)塊鏈應(yīng)用與金融領(lǐng)域的結(jié)合點(diǎn)062.3區(qū)塊鏈對(duì)金融體系產(chǎn)生的潛在影響07第三章數(shù)字貨幣083.1數(shù)字貨幣研究歷程083.2加密數(shù)字代幣研究現(xiàn)狀093.2.1加密數(shù)字代幣093.2.1.1加密數(shù)字代幣特點(diǎn)及應(yīng)用情況093.2.1.2加密數(shù)字代幣風(fēng)險(xiǎn)093.2.2首次代幣發(fā)行（ICO）103.2.2.1ICO特點(diǎn)103.2.2.2ICO風(fēng)險(xiǎn)103.2.3加密數(shù)字代幣及ICO監(jiān)管123.3法定數(shù)字貨幣研究現(xiàn)狀133.3.1法定

3、數(shù)字貨幣研究進(jìn)展133.3.2法定數(shù)字貨幣面臨的挑戰(zhàn)143.3.3區(qū)塊鏈技術(shù)與法定數(shù)字貨幣15第四章支付清算164.1跨境支付業(yè)務(wù)與區(qū)塊鏈164.1.1跨境支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀164.1.2區(qū)塊鏈在跨境支付領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)174.1.3應(yīng)用探索18金融區(qū)塊鏈研究報(bào)告4.2大額支付系統(tǒng)與區(qū)塊鏈194.2.1大額支付系統(tǒng)發(fā)展現(xiàn)狀194.2.2區(qū)塊鏈在大額支付系統(tǒng)中的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)204.2.3應(yīng)用探索204.3挑戰(zhàn)與思考22第五章供應(yīng)鏈金融245.1供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷程245.2傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的行業(yè)痛點(diǎn)255.3區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈

4、金融領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景255.4區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀265.5挑戰(zhàn)與思考28第六章證券交易296.1證券行業(yè)的發(fā)展歷程296.2傳統(tǒng)證券的行業(yè)痛點(diǎn)306.3區(qū)塊鏈在證券領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景316.3.1私募證券的電子化316.3.2公募證券發(fā)行交易平臺(tái)326.4挑戰(zhàn)與思考33第七章保險(xiǎn)357.1保險(xiǎn)的發(fā)展歷程357.2區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景367.2.1優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)流程367.2.2助力相互保險(xiǎn)發(fā)展367.3區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀377.4挑戰(zhàn)與思考38第八章征信398.1用戶征信的發(fā)展歷程398.2

5、傳統(tǒng)征信的行業(yè)痛點(diǎn)408.3區(qū)塊鏈在征信領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景40金融區(qū)塊鏈研究報(bào)告8.4區(qū)塊鏈在征信領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀428.5挑戰(zhàn)與思考43第九章區(qū)塊鏈金融應(yīng)用的挑戰(zhàn)與監(jiān)管449.1金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用所面臨的挑戰(zhàn)449.1.1商業(yè)挑戰(zhàn)449.1.2技術(shù)挑戰(zhàn)449.1.3金融設(shè)計(jì)挑戰(zhàn)459.1.4風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)459.2金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用整體監(jiān)管狀況46第十章結(jié)論與建議48金融區(qū)塊鏈研究報(bào)告核心觀點(diǎn)區(qū)塊鏈將對(duì)金融體系發(fā)揮積極作用基于區(qū)塊鏈在金融資產(chǎn)權(quán)益證明發(fā)放與流通中的應(yīng)用，區(qū)塊鏈將通過(guò)“一升一降三創(chuàng)新”，對(duì)貨幣發(fā)行流

6、通、金融工具、金融市場(chǎng)、金融中介以及制度與調(diào)控機(jī)制等金融體系要素帶來(lái)潛在的積極影響。區(qū)塊鏈將對(duì)法定數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通機(jī)制的建立產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響加密數(shù)字代幣不屬于信用貨幣體系，無(wú)法有效履行貨幣基本職能，而法定數(shù)字貨幣是信用貨幣體系的一部分，將履行貨幣交易媒介、計(jì)價(jià)單位和價(jià)值貯藏的基本職能。區(qū)塊鏈可以作為法定數(shù)字貨幣的底層技術(shù)之一，是一項(xiàng)可選技術(shù)。從技術(shù)的成熟度看，未來(lái)法定數(shù)字貨幣也有采用集中化技術(shù)的可能性。區(qū)塊鏈對(duì)將對(duì)法定數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通機(jī)制的建立產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。區(qū)塊鏈在跨境支付及大額支付領(lǐng)域有一定優(yōu)勢(shì)基于區(qū)

7、塊鏈的跨境支付模式擁有效率更高、成本更低、流動(dòng)性更強(qiáng)、權(quán)利更平等等優(yōu)勢(shì)。在大額支付領(lǐng)域，區(qū)塊鏈應(yīng)用主要從理論層面探討其對(duì)大額支付系統(tǒng)帶來(lái)的效率、透明度、彈性及穩(wěn)健性等潛在效益。供應(yīng)鏈金融是較為適合區(qū)塊鏈的場(chǎng)景之一在供應(yīng)鏈金融流程中，供應(yīng)商、核心企業(yè)、銀行、金融機(jī)構(gòu)等多方并存，這類多主體、非高頻交易是較為適合區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的場(chǎng)景。基于區(qū)塊鏈技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款、票據(jù)、倉(cāng)單等資產(chǎn)數(shù)字化，并且留下數(shù)據(jù)存證，降低票據(jù)作假、重復(fù)質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)，緩解信息不對(duì)稱的問(wèn)題，并基于智能合約屬性使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。區(qū)塊鏈在證券

8、交易應(yīng)用領(lǐng)域更多尚在概念階段證券領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應(yīng)用主要集中于私募證券的電子化與公募證券的發(fā)行交易，大多處在概念驗(yàn)證階段。區(qū)塊鏈可以在不改變私募證券流通規(guī)則的基礎(chǔ)上，替代紙質(zhì)文件作為證券資產(chǎn)的自治電子化載體，實(shí)現(xiàn)私募證券的登記和流通。公募證券方面，相關(guān)方在清結(jié)算環(huán)節(jié)存在多方對(duì)賬等效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈可以提供一種證券清結(jié)算的解決方案。1金融區(qū)塊鏈研究報(bào)告區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用更加強(qiáng)調(diào)公開(kāi)透明特點(diǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中的區(qū)塊鏈應(yīng)用特點(diǎn)鮮