浦發(fā)個金資料個金部東方卡卡片及客戶信息管理規(guī)定（修訂稿）

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1、東方卡卡片及客戶信息管理規(guī)定（修訂稿）第一章總則第一條為加強上海浦東發(fā)展銀行東方卡客戶資料、卡片制作、領(lǐng)用及繳回的管理，確保東方卡業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運行，特制定本辦法。第二條本辦法的適用范圍為本行所涉東方卡客戶資料、卡片制作管理的業(yè)務(wù)部門及其所轄業(yè)務(wù)崗位、管理崗位。第二章申辦東方卡的基本要求第三條東方卡分為借記卡和準(zhǔn)貸記卡（以下簡稱信用卡），信用卡按申辦人性質(zhì)劃分，又可分為單位信用卡和個人信用卡。每位客戶可以申辦多張東方卡，但可透支的信用卡（以下簡稱透支卡）僅可申辦一張。按卡片屬性分，還可分為主卡和附卡。一張主卡可最多可附屬9張附卡。附卡由A類、B類和C類三

2、種組成，A類附卡可共享主卡帳戶，但不能銷戶。B類附卡只使用主卡基本帳戶，不能銷戶。C類附卡只能在主卡持有人授權(quán)主卡基本帳戶額度內(nèi)使用。第四條申辦對象和證件范圍（一）申辦對象1、借記卡凡本國公民以及持有所在國簽發(fā)的有效證件的外籍公民均可向本行發(fā)卡機構(gòu)（以下簡稱發(fā)卡機構(gòu)）申辦借記卡。2、信用卡凡具有完全民事行為能力的自然人均可向發(fā)卡機構(gòu)申辦非透支的信用卡（以下簡稱非透支卡）。凡在中華人民共和國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本帳戶的單位和具有完全民事行為能力并有穩(wěn)定收入的公民，均可向發(fā)卡機構(gòu)申辦透支卡。（二）證件范圍1、申辦借記卡和非透支卡的證件范圍：身份證、軍人證、護

3、照、回鄉(xiāng)證、學(xué)生證、戶口簿。2、申辦信用透支功能的證件范圍：身份證、軍人證、護照、回鄉(xiāng)證。申辦單位卡時還須提交擔(dān)保單位的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、基本戶開戶許可證等。第五條申辦東方卡及變更客戶資料必須辦理書面申請手續(xù)，并按發(fā)卡機構(gòu)要求提供有關(guān)資料。如需申請透支功能,必須遵照人民銀行對抵質(zhì)押貸款的管理要求提供相應(yīng)的抵質(zhì)押擔(dān)保。第二章客戶資料管理第六條加強申請資料的審核，確?？蛻糍Y料的真實、完整。（一）受理客戶申請時，認(rèn)真審核申請資料，申請表內(nèi)容要求真實、完整。申請人提供的有效證件，必須與申請表內(nèi)容一致；如果申請變更客戶資料信息，其提供的有效證件應(yīng)與客戶資料

4、庫中的證件內(nèi)容核對相符。（二）申辦透支功能的，不能以信用擔(dān)保或免擔(dān)保的方式申請，必須遵照人民銀行對抵質(zhì)押貸款的管理要求提供相應(yīng)的抵質(zhì)押擔(dān)保。對于實物抵押的，應(yīng)該將申請資料送審批部門進行資信審核評估。（三）申請人必須在“申請人簽名欄”內(nèi)簽名。第七條客戶資料必須及時、完整、正確地錄入“卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)”。（一）在受理新開和補換卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)“（機構(gòu)號[4位]+日期[8位]+順序號[6位]）”的規(guī)則對申請表編寫受理編號，將申請人的信息資料及時、完整、正確地輸入“卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)”，經(jīng)辦員應(yīng)在輸入完畢的申請表上摘錄相關(guān)卡號和受理編號，并加蓋名章。1、對于實時發(fā)卡的業(yè)務(wù)，

5、當(dāng)場和客戶辦妥簽收交接，并提醒客戶及時修改系統(tǒng)提供的缺省密碼（卡號后6位）；2、對于非實時發(fā)卡業(yè)務(wù)，應(yīng)和客戶約定領(lǐng)卡的時間，由客戶領(lǐng)取密碼封后，通過密碼確認(rèn)的方式完成領(lǐng)卡操作。（二）因電腦字庫缺字而使用替換字的，應(yīng)與申請人聯(lián)系并登記《東方卡業(yè)務(wù)缺字替換登記簿》。第八條完善客戶資料信息的管理機制，保證資料的完整、真實、及時、保密。（一）完善客戶資料內(nèi)容的調(diào)閱制度，調(diào)閱需取得相應(yīng)授權(quán)且留有痕跡，嚴(yán)禁向無關(guān)人員透露客戶資料內(nèi)容。（二）各類申請表、清單定期裝訂，并按《上海浦東發(fā)展銀行東方卡業(yè)務(wù)會計檔案管理規(guī)定》要求專人保管。第二章卡片及制卡管理第九條嚴(yán)格做好卡

6、片的交接，保證帳帳、帳實相符。（一）在卡片傳遞的每一環(huán)節(jié)，確保做到雙人會同，由卡片保管方發(fā)起交易進行帳務(wù)處理，并通過交接簿完成實物交接。（二）對于收入的損壞卡、拾遺卡和ATM吞沒卡，支行應(yīng)該及時（或在規(guī)定的時間內(nèi)）送交分行卡中心進行統(tǒng)一保管，分行卡中心每年應(yīng)定時會同稽核部門對此類卡片進行集中銷毀處理。第十條堅持“授權(quán)有限、相互制約”的原則，嚴(yán)格實行雙人、雙責(zé)、雙簽的制約機制，嚴(yán)禁擅自越權(quán)行為的發(fā)生。（一）東方卡的打卡和密碼封制作必須做到定人定崗，必須在雙人會同下進行。（二）認(rèn)真做好重制卡的核對工作，減少制卡差錯率。（三）各崗位要制定相應(yīng)的崗位責(zé)任制，明

7、確操作規(guī)則、程序和各項具體要求。（四）每日營業(yè)結(jié)束必須保證當(dāng)日各類卡片數(shù)量相符（領(lǐng)用空白卡=成功卡+制卡壞卡+退還空白卡），做好操作員系統(tǒng)簽退。（五）操作員必須嚴(yán)格照章操作，不允許違反操作程序或省略操作程序進行操作。第二章風(fēng)險管理第十一條加強風(fēng)險意識、降低經(jīng)營風(fēng)險。（一）對于受理的新開透支卡、調(diào)整透支額度和資信重審、無卡補換卡等特殊業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過有關(guān)人員書面授權(quán)后方可將資料錄入系統(tǒng)。（二）對通過抵押擔(dān)保方式申請的透支功能滿兩年的信用卡，必須重新審核其申請資料，如發(fā)現(xiàn)與實際情況不符，應(yīng)立即與持卡人聯(lián)系，更新相應(yīng)資料。如有必要經(jīng)有權(quán)人審核后，可調(diào)低持卡人信

8、用額度。第三章崗位設(shè)置及權(quán)限管理第十二條制卡系統(tǒng)設(shè)四類操作員級別，均設(shè)置在卡中心：（一）制卡操