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1、中資銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理TheRiskManagementandInnovationoftheIntermediateBusinessinChineseBanks專業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)及管理研究生王珺指導(dǎo)教師劉立秋副教授天津大學(xué)管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)部二零一二年五月獨(dú)創(chuàng)性聲明本人聲明所呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作和取得的研究成果,除了文中特別加以標(biāo)注和致謝之處外,論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過(guò)的研究成果,也不包含為獲得天津大學(xué)或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過(guò)的材料。與我一同工作的同志對(duì)本研究所做的任何貢獻(xiàn)均已在論文中作了明確的說(shuō)明并表示了謝意。學(xué)位論文作者
2、簽名:簽字日期:年月日學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書本學(xué)位論文作者完全了解天津大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定。特授權(quán)天津大學(xué)可以將學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行檢索,并采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存、匯編以供查閱和借閱。同意學(xué)校向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和磁盤。(保密的學(xué)位論文在解密后適用本授權(quán)說(shuō)明)學(xué)位論文作者簽名:導(dǎo)師簽名:簽字日期:年月日簽字日期:年月日摘要銀行的中間業(yè)務(wù)是利用本身已有是客戶資源為客戶提供金融服務(wù),充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)而基本上不需要?jiǎng)佑米杂匈Y金,銀行業(yè)站在第三方的角度為客戶辦理業(yè)務(wù)提供服務(wù)。中間業(yè)務(wù)以商業(yè)銀行在金融界內(nèi)的信譽(yù)構(gòu)成
3、的無(wú)形資產(chǎn)為銀行的經(jīng)營(yíng)資本,而不是以往的經(jīng)營(yíng)模式即以銀行信貸資金為經(jīng)營(yíng)資本。本文從我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀開始分析,了解中間業(yè)務(wù)目前存在的問(wèn)題,并且與國(guó)外西方銀行發(fā)展相比發(fā)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在很大的差距。明確在中間業(yè)務(wù)發(fā)展方面中資銀行與西方銀行的差距,以此借鑒西方國(guó)家銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),進(jìn)而推動(dòng)中資銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展。再結(jié)合目前國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)環(huán)境,提出中間業(yè)務(wù)發(fā)展及創(chuàng)新的必要性,實(shí)踐和理論都認(rèn)為中間業(yè)務(wù)發(fā)展是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)折點(diǎn)和利潤(rùn)提升關(guān)鍵。本文研究重點(diǎn)在于銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新,如何進(jìn)行創(chuàng)新以及創(chuàng)新所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)如何控制與管理。在創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面,
4、先是根據(jù)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)判斷出創(chuàng)新性存在哪些風(fēng)險(xiǎn)性,再選取相應(yīng)的指標(biāo)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系,通過(guò)指標(biāo)體系研究創(chuàng)新所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。然后,選取11家我國(guó)內(nèi)上市商業(yè)銀行,計(jì)算指標(biāo)體系中包含的各類指標(biāo),通過(guò)采用統(tǒng)計(jì)方法進(jìn)行因子分析,進(jìn)行分析銀行各類風(fēng)險(xiǎn)性,最后提出風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新的相關(guān)建議。本文旨在通過(guò)中間業(yè)務(wù)的研究促進(jìn)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提高銀行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍,轉(zhuǎn)變依賴存貸差的利息收入的一種存在模式,銀行業(yè)應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,它所帶來(lái)利潤(rùn)前景是廣闊的。關(guān)鍵詞:中間業(yè)務(wù);業(yè)務(wù)創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)管理ABSTRACTTheintermediarybusinessofcommercialbanksistopro
5、videfinancialservicebyusingcustomerresources.Itgivesfullplaytotheirownadvantagesandbasicallydonotneedtospendtheirownfunds.Thebankingindustryprovidesservicesasoutsiders.Theintermediarybusinessreliesonthereputationofthebanksasoperatingcapital,whichisdifferentfromtraditionalbusinesseswhic
6、hrelyonbankcreditfunds.Beginwiththeanalysisofthedevelopmentofcommercialbanks’intermediarybusiness,thisarticleintroducedthecurrentproblemsoftheintermediarybusinessandfoundthesignificantdifferencebetweentheintermediarybusinessofwesterncountriesandourcountry.Byunderstandingthisdifference,
7、wecanlearnexperiencefromthedevelopmentofwesterncountries’intermediarybusinessandhelpChinesebankswiththeirinnovationanddevelopment.CombiningwithChina’sfinancialmarketenvironment,thearticleproposestheimportanceofthedevelopmentofintermediarybusinessandinnovation,andintermediarybusinessi