我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)策略

《我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)策略》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。

1、我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)策略-行政管理我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)策略胡士龍孫英雋（上海理工大學(xué)管理學(xué)院上海）摘要：我國(guó)商業(yè)銀行雖然開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)較晚，但近年來(lái)國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。本文通過(guò)分析優(yōu)化創(chuàng)新私人銀行業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)，完善整合產(chǎn)品服務(wù)體系，探討如何提高私人銀行業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展。關(guān)鍵詞：私人銀行；商業(yè)銀行；策略研究；財(cái)富管理一、引言根據(jù)胡潤(rùn)研究院與群邑智庫(kù)聯(lián)合發(fā)布的中國(guó)財(cái)富報(bào)告，國(guó)內(nèi)資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)元的高凈值人群已超過(guò)100余萬(wàn)人，其中億萬(wàn)富豪人數(shù)超過(guò)6萬(wàn)人，而且中國(guó)高凈值人群規(guī)模呈逐年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。銀聯(lián)信的最新報(bào)告顯示，中資

2、大型銀行在私人銀行客戶數(shù)量上占據(jù)私人銀行業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位。工、農(nóng)、中三家大型銀行私人銀行客戶數(shù)量均超過(guò)2萬(wàn)戶，中信銀行、光大銀行與招商銀行成為股份制銀行領(lǐng)頭羊，私人銀行客戶數(shù)量均超過(guò)1萬(wàn)戶。在私人銀行客戶的擴(kuò)展方面，興業(yè)銀行與民生銀行2013年增速均超過(guò)了100%，興業(yè)銀行增速甚至近200%。當(dāng)前，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)，各家中資銀行更是將私人銀行業(yè)務(wù)作為全行業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略基點(diǎn)。我國(guó)自2006年首次設(shè)立私人銀行專業(yè)機(jī)構(gòu)，到目前私人銀行業(yè)務(wù)尚處于起步階段，基于當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，本文對(duì)未來(lái)國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略進(jìn)行

3、探究。二、私人銀行國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀私人銀行業(yè)務(wù)作為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行近年來(lái)的新興業(yè)務(wù)，以其占用經(jīng)濟(jì)資本少、業(yè)務(wù)附加值高、品牌影響力強(qiáng)、市場(chǎng)潛力大，日益成為金融機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，對(duì)于優(yōu)化客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、夯實(shí)持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)、增強(qiáng)盈利能力、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型有著至關(guān)重要的作用和意義。私人銀行業(yè)務(wù)是根據(jù)客戶需求為量身定制的高端金融服務(wù)，這種個(gè)性化的金融服務(wù)包括財(cái)富傳承、法律咨詢、稅務(wù)處理、信托、投資等內(nèi)容。近年來(lái)國(guó)內(nèi)關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的研究書籍和文章也隨著我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的逐步發(fā)展而日益增多，其中周小棟（2013）指出我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)存在產(chǎn)品品

4、種單一、金融理財(cái)隊(duì)伍不夠?qū)I(yè)等狀況。（1）產(chǎn)品品種單一，研發(fā)能力薄弱。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行所提供產(chǎn)品局限于基金、理財(cái)、保險(xiǎn)等，而期貨、信托等衍生類金融產(chǎn)品較少，過(guò)于單一的金融產(chǎn)品難以滿足高端客戶的財(cái)富管理需求。受分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行自身的產(chǎn)品創(chuàng)新、研發(fā)能力較為薄弱。（2）缺乏專業(yè)的金融理財(cái)隊(duì)伍。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行從事私人銀行業(yè)務(wù)的財(cái)富顧問(wèn)、理財(cái)經(jīng)理，在知識(shí)結(jié)構(gòu)和專業(yè)技能方面難以滿足高凈值客戶的資產(chǎn)管理需求。私人銀行業(yè)務(wù)需要配備專業(yè)知識(shí)豐富、業(yè)務(wù)技能強(qiáng)、懂應(yīng)用、會(huì)管理、善營(yíng)銷的復(fù)合型人才，當(dāng)前人才問(wèn)題是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的最大瓶頸之一。三、私人業(yè)務(wù)存

5、在的問(wèn)題分析目前，工農(nóng)中建四行，與交通銀行、中信銀行、民生銀行和平安銀行等主要股份制銀行開(kāi)始重點(diǎn)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，建立了專業(yè)部門或團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)管理私人銀行業(yè)務(wù)，并在人員、費(fèi)用等投入上給予了重點(diǎn)傾斜。如建設(shè)銀行和民生銀行均在一級(jí)分行和二級(jí)分行設(shè)立了私人銀行部；招商銀行充分發(fā)揮金葵花高端理財(cái)服務(wù)的品牌影響力。通過(guò)研究國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，普遍存在制約私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題有：一是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境影響國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的廣度和深度。受分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚不能全方位地為客戶提供綜合金融服務(wù)，產(chǎn)品的范圍和創(chuàng)新力度有限。二是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行提

6、供的金融產(chǎn)品服務(wù)滿足不了高凈值客戶的產(chǎn)品需求。同時(shí)，同業(yè)各行之間存在產(chǎn)品趨同、服務(wù)趨同等問(wèn)題，整體競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。三是組織架構(gòu)難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律。受限于傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)體系，各行私人銀行部通常掛靠于零售銀行業(yè)務(wù)部門，私人銀行業(yè)務(wù)受限較多，距離成立獨(dú)立運(yùn)作的利潤(rùn)中心仍需時(shí)日。四、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策研究1.挖掘客戶的需求，有效提升私人銀行服務(wù)價(jià)值挖掘、開(kāi)發(fā)、引領(lǐng)私人銀行客戶對(duì)金融服務(wù)的需求，反映了私人銀行業(yè)務(wù)在不同發(fā)展階段的服務(wù)質(zhì)量和水平，同時(shí)也反映了私人銀行客戶的服務(wù)能力。通常對(duì)于一家國(guó)際化的現(xiàn)代大型商業(yè)銀行，在充分滿足私人銀行客戶金融服

7、務(wù)需求的基礎(chǔ)上，根據(jù)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化，有效挖掘和合理引領(lǐng)私人銀行客戶的金融服務(wù)需求，必將有效提升商業(yè)銀行的私人銀行服務(wù)水平與價(jià)值，提升私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展能力與競(jìng)爭(zhēng)力。2.基于5A服務(wù)，創(chuàng)新和完善私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)體系所謂5A服務(wù)，是指私人銀行的任何客戶（Anyone）在任何時(shí)間（Anytime）、任何地方（Anywhere）、有任何金融服務(wù)需求（Anydemand）、采用任何方式（Anyway），私人銀行銀行都給予充分滿足。5A服務(wù)的品質(zhì)與水平，既是銀行服務(wù)的最高境界，又是私人銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的綜合體現(xiàn)，更是銀行提高客戶忠誠(chéng)度

8、與貢獻(xiàn)度、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展最有效的途徑。為此，商業(yè)銀行在充分發(fā)揮境內(nèi)機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，應(yīng)加強(qiáng)與全球一流的私人銀行服務(wù)商的合作，立足于國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，創(chuàng)